Asunnon osto on yleensä ihmisen suurin hankinta ja siihen kannattaakin valmistautua huolella. Tässä 10 asiantuntijan vinkkiä onnistuneeseen asuntokauppaan.
1. Aloita säästäminen ajoissa
Asunnon ostaminen edellyttää omia säästöjä myös ensiasunnon ostajalta. Säästämisen voi aloittaa, vaikka asunnon ostaminen ei olisikaan vielä ajankohtaista. Alle 39-vuotias voi avata ASP-tilin, jolle pankki maksaa lisäkorkoa. Säätöjä voi kartuttaa myös tavalliselle säästötilille.
2. Arvioi millaiseen asuntoon sinulla on varaa
Pankkien sivuilla on erilaisia asuntolainalaskureita, joiden avulla voi laskea itselle sopivan asuntolainan määrän. Laskureissa kysytään tietoja hakijan tuloista ja menoista sekä nykyisistä varoista ja veloista. Pankit edellyttävät, että lainahakija varautuu myös mahdolliseen korkotason nousuun.
3. Käy kiinteistövälittäjän juttusilla
Asuntojen hintoihin voi tutustua seuraamalla asuntojen pyyntihintoja erilaisissa verkkopalveluissa. Kiinteistövälittäjillä on usein tarkempaa tietoa toteutuneista kauppahinnoista eri alueilla. Myös kiinteistövälittäjä kannustaa asunnon etsijää kilpailuttamaan pankkien asuntolainatarjouksia.
4. Neuvottele rahoitus kuntoon
Pankkien kanssa kannattaa neuvotella jo ennen sopivan asunnon löytymistä. Pankit antavat lainalupauksen, joka on voimassa jopa 3 kuukautta. Lainalupaus ei sido ottamaan lainaa, mutta nopeuttaa asunnon ostamista. Lainalupauksessa pankki sitoutuu antamaan tietyn summan lainaa sovitulla korolla, mikäli lainan vakuutena käytettävä asunto täyttää lainalupauksessa määritellyt kriteerit. Pankit kannattaa aina kilpailuttaa myös lainalupauksia haettaessa.
Etua.fi-palvelun avulla kilpailutat yhdellä hakemuksella monta pankkia.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-18 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–60 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
5. Vertaile asuntoja
Asunto ostetaan usein tunnepohjalta. Vaikka ihastuisit heti ensimmäiseen kohteeseen, kannattaa vierailla ainakin muutamassa muussa kiinnostavassa asunnossa. Asunnon lisäksi vertaile myös taloyhtiöiden tietoja. Onko yhtiössä esimerkiksi sauna tai muita yhteisiä tiloja? Miten pysäköinti on järjestetty? Hoitaako yhteisiä alueita talonmies, huoltoyhtiö vai asukkaat itse? Millainen piha-alue on ja löytyykö esimerksi pyörille säilytystilaa?
6. Laske asunnon todellinen hinta ja asumiskulut
Asunnon myyntihinta ja velaton hinta ovat kaksi eri asiaa. Varsinkin uusien asuntojen kohdalla myyntihinta voi olla selvästi alhaisempi kuin talonyhtiölainan sisältämä velaton hinta. Velaton on summa kertoo siis asunnon kokonaishinnan. Asunnon hinnan lisäksi kannattaa selvittää myös asunnon neliönhinta ja vertailla sitä alueen muihin asuntoihin. Asumiskulut sisältävät yhtiövastikkeen, lämmitys- ja vesimaksut sekä mahdolliset kiinteistöverot. Edulliset asumiskulut jättävät enemmän rahaa velan lyhentämiseen ja muihin menoihin.
7. Miten taloyhtiö on hoidettu
Talonyhtiön vastuulla on ylläpitää kiinteistöä ja huolehtia isommista remonteista kuten julkisivu-, katto- ja putkiremonteista. Näiden kustannukset asuntoa kohden saattavat nousta jopa yli 100 000 euroon. Kiinteistövälittäjän tehtävänä on kertoa talonyhtiön tilanteesta asunnon ostajalle ja hänellä pitäisi olla kopiot talonyhtiön tilinpäätöksestä ja muista tärkeistä dokumenteista. Putkiremontin tarve on yleensä 40-60 vuoden välein, katto- ja julkisivuremonteissa 15-30 vuotta. Talonyhtiön papereista tulisi selvitä kaikki korjaustoimet sekä arvio lähivuosien korjaustarpeesta.
Hyvin hoidetussa talonyhtiössä korjaustöitä tehdään ajallaan ja kiinteistön kuntoa seurataan vuosittain. Usein tämä näkyy myös vastikkeen suuruudessa. Yhtiö kerää tasaisesti vastikemaksuja, joilla voidaan rahoittaa pakollisten menojen lisäksi myös korjaustöitä. Isompiin korjaustöihin varaudutaan keräämällä rahaa etukäteen useamma vuoden ajan. Joku toinen taloyhtiö taas kerää joka kuukausi vain minimivastiketta juokseviin menoihin, mutta rahoittamaan kaikki korjaustoimet keräämällä ylimääräisiä vastikkeita. Jollakin taloyhtiöllä saattaa olla merkittäviä vuokratuloja omistamistaan asunnoista ja muista tiloista ja nämä vuokratulot alentavat asukkailta perittävän vastikkeen määrää.
8. Remontit ja kuntotarkoitus
Omakotitaloa ostavan kannattaa vaatia kuntokartoitusta, jonka laatii ulkopuolinen asiantuntija. Lisäksi on hyvä pyytää nykyiseltä omistajalta listaus tehdyistä korjaustöistä. Talonyhtiön kohdalla tulee selvittää talonyhtiössä ja asunnossa tehdyt remontit ja pyytää arviota tulevista remonteista. Lähitulevaisuudessa tulevien remonttien tulisi alentaa asunnon hintaa verrattuna täysin remontoituun asuntoon.
9. Asunnon sijainti
Sanonnan mukaan kaiken muun asunnossa voi muuttaa paitsi sijainnin. Kannattaakin tutustua alueeseen ja sen palveluihin ja liikenneyhteyksiin. Syrjäisempi sijainti saattaa lisätä oman auton tarvetta ja kasvattaa polttoainekuluja. Toisaalta asuntojen hinnat yleensä laskevat, kun siirrytään kauemmaksi keskustoista ja palveluista.
10. Jälleenmyyntiarvo
Vaikka asunto ostetaankin omaksi kodiksi, jossain vaiheessa voi tulla eteen muutto. Jos asunnossa on tarkoitus asua vain lyhyehkö aika niin kannattaa suosia hyvällä paikalla olevia pienehköjä asuntoja kasvukeskuksissa. Näiden myyntiajat ovat yleensä lyhyemmät kuin isompia asuntojen kauempana palveluista.
Tutustu asuntolainapalveluumme ja lue lisää asunnon ostamisesta täältä.
Lue myös:
Näin luet isännöitsijäntodistusta
Asuntolainan kilpailutus – näin Timo löysi halvimman asuntolainan
Lähde: Taloussanomat
