Yhdistelylaina-asiakaskokemukset
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina tarkoittaa useiden erillisten lainojen, osamaksujen tai luottokorttivelkojen yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään lainakuluissa ja pienentämään kuukausittaista maksuerää, sillä maksat vain yhdestä lainasta ja vältät useiden eri lainojen päällekkäiset kulut sekä korot. Usein talouden hallinta myös yksinkertaistuu, kun hoidettavaksi jää vain yksi laina ja yksi eräpäivä usean sijaan.
Yhdistelylaina on yleensä vakuudeton kulutusluotto, jonka myöntämiseen et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Sitä kutsutaan toisinaan myös nimellä järjestelylaina, mutta käytännössä kyse on samasta asiasta. Yhdistelylainaa voi hakea 500–70 000 euron välillä, ja laina-aika vaihtelee 1 – 20 vuotta. Voit kilpailuttaa kauttamme parhaat lainatarjoukset 15 eri pankilta.
Yhdistelylainan hyödyt – miksi lainat kannattaa yhdistää?
Yhdistämällä säästät
Usein syy lainojen yhdistämiseen on huomattavat kustannussäästöt. Kun yhdistät useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi yhdistelylainaksi, maksat vain yhtä korkoa ja yhtä kuukausittaista kulua. Näin vältät päällekkäiset korkomaksut ja ylimääräiset lainanhoitokulut. Yhdistelylainan avulla voit säästää jopa satoja euroja kuukaudessa, mikä tarkoittaa jopa usean tuhannen euron vuosittaista säästöä.
Helpompi hallinta – yksi lasku, yksi eräpäivä
Useiden lainojen hallinnointi voi olla monimutkaista ja stressaavaa, erityisesti jos jokaisella lainalla on oma eräpäivänsä ja maksuehtonsa. Yhdistelylaina voi helpottaa lainojen hallintaa merkittävästi, sillä jatkossa sinun tarvitsee muistaa vain yksi lasku ja yksi eräpäivä. Tämä vähentää myöhästymisten riskiä sekä siihen liittyviä lisäkuluja.
Miksi yhdistäisin lainat Etuan kautta?
Etua on Suomen pitkäaikaisin lainavertailu ja auttanut lainanhakijoita vertailemaan edullisimmat yhdistelylainat jo 17 vuoden ajan. Yhdistelylainojen vertailu on nopeaa ja maksutonta, eikä velvoita sinua nostamaan lainaa. Voit huoletta tarkistaa toisiko yhdistelylaina sinulle säästöjä. Lainavertailun tekeminen on maksutonta käyttäjälle, koska Etua saa pienen komission valitsemaltasi rahoitusyhtiöltä. Alta näet asiakkaidemme viimeaikaisia säästöjä yhdistelylainan avulla.
Tuula saavutti yli 2 000 € vuosittaiset säästöt yhdistelylainan avulla
Tuula kyllästyi maksamaan useita eri lainoja ja niiden korkeita korkoja ja kuluja. Hän halusi yksinkertaistaa talouttaan ja haki yhdistelylainaa Etua.fi:n kautta.
Tuula sai 25 000 euron yhdistelylainan, jolla hän maksoi pois luottokorttivelkansa ja autolainansa. Hän myös vaihtoi autonsa leasing-sopimukseen. Tuulaa Etuan palvelussa viehätti sen helppous ja nopeus. Hän sai rahat tililleen samana päivänä, kun hän täytti hakemuksen.
Yhdistelylainan ansiosta Tuula säästää nyt huomattavasti lainanhoitokustannuksissa. Hän maksaa vain yhtä lainaa, jonka korko ja kulut ovat edullisemmat kuin aiempien lainojen. Hänen kuukausieränsä laski 187 euroa, mikä tekee vuodessa 2 244 euron säästön. Helpotus on suuri, kun laskuja ja eräpäiviä on vain yksi.
Lue muita asiakaskokemuksiamme täältä.
Näin yhdistät lainat
Etua.fi-lainavertailupalvelun avulla voit hakea yhdistelylainaa aina 70 000 euroon saakka. Kauttamme voit löytää edullisemman koron yhdistelylainalle ja säästää lainakuluissa.
1. Täytä lainahakemus
Jotta löytäisit edullisimman mahdollisen koron lainaasi, kannattaa yhdistelylainat kilpailuttaa. Lainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti Etuan kautta, sillä sinun ei tarvitse täyttää kuin yksi lainahakemus. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutamia minuutteja ja se on käyttäjälle täysin ilmaista.
2. Kilpailuta yhdistelylainat
Etuan kautta voit yhdellä hakemuksella saada jopa 15 lainatarjousta eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Lainatarjouksista ensimmäiset tulevat yleensä jo muutamassa minuutissa ja kaikki tarjoukset näet kätevästi yhdeltä sivulta. Yhdistelylainan hakeminen on siis nopeaa ja vaivatonta.
3. Vertaa yhdistelylainat
Lainatarjousten vertailu on helppoa. Esittelemme saamasi lainatarjoukset selkeästi yhdellä sivulla todellisen vuosikoron mukaan edullisuusjärjestyksessä. Vertaile tarjousten todellista vuosikorkoa nykyisten lainojesi vuosikorkoihin – näin löydät parhaan yhdistelylainan juuri sinulle.
Usein kysyttyjä kysymyksiä yhdistelylainasta
Miten lainojen yhdistäminen tapahtuu?
Lainojen yhdistäminen on helppoa. Laske ensin paljonko sinulla on nykyisiä lainoja olemassa. Seuraavaksi haet matalakorkoista yhdistelylainaa haluamallesi summalle täyttämällä maksuttoman hakemuksen nettisivuillamme. Etua kilpailuttaa lainasi usean lainayhtiön kesken ja voit vertailla saamiasi lainatarjouksia vaivattomasti palvelumme avulla.
Valittuasi sinulle sopivimman lainan, maksetaan aiemmat lainat pois joko lainayhtiön toimesta tai voit maksaa lainat pois itse tilillesi siirretyllä lainalla. Näin sinulle jää vain yksi edullinen yhdistelylaina maksettavaksi, jolloin saavutat usein säästöjä kuukausittaisissa kustannuksissasi.
Mitkä lainat voin yhdistää?
Etuan avulla voit yhdistää haluamasi kulutusluotot, osamaksusopimukset ja luottokorttivelat yhdeksi lainaksi aina 70 000 euroon asti ja näin säästää lainakuluissa. Vakuudellisissa asunto- ja autolainoissa korko on usein alhaisempi kuin vakuudettomissa kulutusluotoissa, joten nämä kannattaa jättää vakuudettoman yhdistelylainan ulkopuolelle.
Mitkä ovat yhdistelylainan hyödyt ja missä tilanteessa sitä kannattaa harkita?
Jos sinulla on useita lainoja korkeilla koroilla, yhdistelylaina saattaa olla edullisempi vaihtoehto. Yhdistelylainan avulla voit saada matalamman koron ja säästää merkittävästi pitkällä aikavälillä.
Yhdistelylaina voi tuoda säästöjä myös silloin, kun laskut kasautuvat ja eräpäivien muistaminen on hankalaa. Kun lainat on yhdistetty yhteen maksuun, talouden hallinta helpottuu merkittävästi.
Yhdistelylaina saattaa olla järkevää myös silloin, jos molemmilla puolisoilla on useita pienlainoja. Rinnakkaishakija varmistaa usein paremman lainatarjouksen etenkin suuremmissa lainasummissa.
Lainan kilpailuttamisella voit säästää kuukausittain ja varmistaa, ettet maksa liikaa korkoja. Kilpailuttamalla lainan Etua.fi-palvelussa löydät usein sopivimman yhdistelylainan nopeasti ja ilmaiseksi – hakemuksen tekeminen ei sido mihinkään.
Onko Etuan käyttö maksutonta?
Kyllä. Voit kilpailuttaa yhdistelylainat,
kulutusluotot ja asuntolainat palvelussamme täysin maksutta ja riskittä. Saatu lainatarjous ei velvoita nostamaan lainaa. Voimme tarjota palvelumme kuluttajalle ilmaiseksi, koska saamme pienen komission valitsemaltasi rahoitusyhtiöltä.
Paljon voin saada yhdistelylainaa?
Etuan kautta voit hakea yhdistelylainaa 500 – 70 000 euroa. Lainayhtiöt tekevät kokonaisarvion hakemuksesta ja esittävät lainatarjouksessa, kuinka paljon ovat valmiita myöntämään lainaa. Tarjottavaan lainasummaan vaikuttaa moni asia, esimerkiksi hakijan tulot ja menot, työsuhteen laatu, maksuhistoria, lainojen määrä ja se hakeeko lainaa yksin vai rinnakkaishakijan kanssa.
Lainan hakeminen yhdessä puolison kanssa mahdollistaa usein parempien lainatarjousten saamisen, varsinkin jos on kyseessä suurempi lainasumma. Lainan myöntämisessä kahdelle hakijalle sisältää vähemmän riskejä lainayhtiölle, joten lainaa on mahdollista saada suuremmalle summalle ja pienemmällä korolla kuin yksin hakiessa. Yhdistelylainaa voi saada yksinkin, jos on säännölliset tulot ja on hoitanut raha-asiat moitteettomasti.
Paljonko yhdistelylainan korko on?
Yhdistelylainan korko riippuu hakemastasi lainasummasta, laina-ajasta, taloudellisesta tilanteestasi, lainayhtiöstä ja siitä, haetko lainaa yksin vai yhdessä puolison kanssa. Jokainen rahoitusyhtiö tekee hakijakohtaisen lainatarjouksen, joten lainan korko selviää vain yhdistelylainaa hakemalla.
Paljonko saa lainaa 3000 € tuloilla?
3000 euron kuukausituloilla voi saada yhdistelylainaa noin 15 000-30 000 euroa, riippuen muista veloista ja menoista. Lopullinen summa määräytyy maksukykyarvion perusteella ja laina-ajan mukaan.
Mitä tehdä jos olet velkakierteessä?
Jos huomaat olevasi velkakierteessä ja otat uusia lainoja vanhojen maksuun, eivätkä rahat riitä tai velat vain kasvavat, ei yhdistelylaina ole ratkaisu. Tarvitset kattavampaa apua tilanteen selvittämiseen.
Ota yhteyttä maksuttomaan velkaneuvontaan välittömästi. Kunnan talous- ja velkaneuvonta on ilmainen, luottamuksellinen ja puolueeton palvelu. He auttavat sinua selvittämään kokonaistilanteen, neuvottelemaan velkojien kanssa ja löytämään parhaan ratkaisun. Mitä aiemmin otat yhteyttä, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla on.
Älä ota uusia lainoja. Vaikka tilanne tuntuisi toivottomalta, uusi laina vain syventää ongelmaa. Pysäytä uusien velkojen ottaminen ja keskity nykyisten velkojen hallintaan.
Vaihtoehdot velkakierteessä:
Takuusäätiön takaus – Jos luottotietosi ovat vielä kunnossa, voit hakea Takuusäätiöltä takausta edullisempaan pankkilainaan. Takaus voi auttaa saamaan lainan kohtuullisemmalla korolla. Lisätietoja: takuusaatio.fi
Neuvottelu velkojien kanssa – Monet velkojat ovat valmiita neuvottelemaan maksusuunnitelmista, lykkäyksistä tai jopa velan osittaisesta anteeksiantamisesta, kun otat yhteyttä ennen kuin tilanne eskaloituu perintään.
Velkajärjestely – Jos muut keinot eivät riitä ja velkataakka on ylitsepääsemätön, yksityishenkilön velkajärjestely voi olla viimeinen vaihtoehto. Se on oikeudellinen prosessi, jossa velat järjestellään maksukykyysi sovitetuksi maksuohjelmaksi.
Tärkeimmät yhteystiedot:
– Takuusäätiön Velkalinja: 0800 9 8009 (maksuton)
– Kuntien velkaneuvonta: oikeus.fi/talousjavelkaneuvonta
– Kuluttajaneuvonta: 029 566 5200
Muista: Et ole yksin. Tuhannet suomalaiset ovat samassa tilanteessa, ja apua on saatavilla. Rohkeus ottaa yhteyttä on ensimmäinen askel ulos velkakierteestä.
Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?
Lainojen yhdistäminen sopii kaikille ihmisille, joilla on useita pienempiä lainoja, osamaksusopimuksia ja luottokorttivelkoja, ja jotka haluavat säästää kuukausittaisissa kuluissa. Lainojen yhdistäminen pienentää lyhennysten määrää, jolloin säästät joka kuukausi koroissa ja muissa lainakuluissa.
Myös vanha laina kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin täyttämällä yhdistelylainahakemus nettisivuillamme. Lainan kilpailuttamisella varmistat, että et maksa vanhasta lainastasi liikaa.
Yhdistelylainaa voivat hakea kaikki Suomessa vakituisesti asuvat henkilöt, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja joilla luottotiedot ovat kunnossa.
Mikä on yhdistelylainan takaisinmaksuaika?
Voit hakea yhdistelylainallesi maksuaikaa 1–18 vuotta. Lainalaskurin avulla voit suunnitella sinulle sopivan lainan ja arvioida kuukausieriä ja laina-aikoja helposti.
Voinko maksaa yhdistelylainan nopeammin pois?
Voit aina maksaa lainan nopeammin takaisin kuin alkuperäinen takaisinmaksusuunnitelma oli. Lainan voi myös maksaa takaisin yhdessä erässä. Lainan nopeammasta takaisinmaksusta kannattaa sopia sen lainayhtiön kanssa, josta olet yhdistelylainan nostanut.
Mitä ottaa huomioon yhdistelylainaa kilpailuttaessa?
Yhdistelylainan hakeminen on helppoa ja voi olla taloudellisesti järkevää. Parasta on valita yhdistelylaina, joka sopii sinun tarpeisiisi ja tarjoaa parhaan koron. Mikäli harkitset yhdistelylainaa, on hyvä ottaa huomioon alla olevat asiat.
Yhdistelylainaa voivat hakea kaikki vähintään 18-vuotiaat Suomessa vakituisesti asuvat henkilöt, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Etua.fi-lainavertailupalvelun avulla voi yhdistää lainoja jopa 70 000 euroon saakka 1–18 vuoden maksuajalla.
Yhdistäessä lainoja kannattaa ensiksi selvittää nykyisten lainojen määrä ja niihin kuukaudessa käytettävä rahamäärä. Helpoiten asia selviää kokoamalla lainatiedot viimeisimmistä laskuista. Kannattaa myös arvioida, yhdistääkö kaikki nykyiset lainat vai vain osan niistä. Kaikkia lainoja ei välttämättä kannata yhdistää, jos yhdistettävä lainasumma kasvaa todella suureksi tai jos mukana on esimerkiksi alhaisella korolla olevaa autolainaa. Myös muut vakuudelliset lainat ovat yleensä koroiltaan sellaisia, ettei niiden yhdistäminen tuo säästöjä.
Kun lainojen kokonaissumma ja niiden lyhennyksiin menevä rahamäärä on selvillä, täytyy vielä miettiä omaan tilanteeseen sopiva uusi lyhennyserä. Sopiva lainan lyhennys on sellainen, joka mahdollistaa muiden pakollisten maksujen hoitamisen ilman ongelmia. Laina-aikaa pidentämällä yksittäinen kuukausierä alenee, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset koko laina-ajalta nousevat.
Laina-ajan osalta kannattaa muistaa, että lainaa on yleensä aina helpompi lyhentää ennakoitua nopeammin kuin lähteä neuvottelemaan pankin kanssa laina-ajan pidentämisestä. Kuukausierä onkin hyvä laina-ajan alussa jättää riittävän pieneksi ja mikäli rahaa jää yli, tehdä säästöillä ylimääräisiä lyhennyksiä.
Lisäksi on hyvä huomioida, että rinnakkaishakija eli samassa taloudessa asuva avo- tai aviopuoliso parantaa yhdistelylainan saantimahdollisuuksia etenkin suuremmissa lainasummissa. Puolison kanssa on helpompi saada isompi laina paremmilla lainaehdoilla.
Lainaehtoihin ja kuluihin kannattaa tutustua huolella ennen lainan nostamista. Erityisesti kannattaa varmistaa, että lainan korot ja ehdot ovat nykyisiä lainoja edullisempia.
Lainojen yhdistämisen yhteydessä on hyvä miettiä laajemmin omia kulutustottumuksiaan – mistä lainat alun perin kertyivät ja miten vastaavat tilanteet voisi ehkäistä tulevaisuudessa. Talouden saa pysyvästi tasapainoon vain, kun elää tulojensa mukaisesti.
Miksi pankki ei myönnä yhdistelylainaa?
Pankki voi evätä yhdistelylainan, jos tulot ovat riittämättömät, luottotiedot epäkunnossa, lainoja on liikaa tai maksuhäiriömerkintöjä on. Myös työsuhteen epävakaus tai liian suuri velkaantumisaste voivat johtaa kielteiseen päätökseen.
Kannattaako yhdistelylaina?
Kyllä, yhdistelylaina saattaa olla kannattava ratkaisu, jos sinulla on useita kalliita lainoja. Yhdistämällä useat pienlainat ja kulutusluotot saat alemman koron, pienemmät kuukausierät ja helpomman talouden hallinnan. Säästöt voivat olla satoja euroja kuukaudessa.
Milloin ei kannata hakea yhdistelylainaa?
Yhdistelylaina ei sovi kaikille. Ole rehellinen itsellesi, koska väärä päätös voi pahentaa tilannettasi.
Älä yhdistä lainoja, jos maksukykysi ei riitä tai tulosi ovat epävakaat. Jos rahat eivät riitä uuteen kuukausierään ja välttämättömiin menoihin, yhdistelylaina pahentaa tilannetta. Määräaikainen työ, kausityö tai heikkenevät tulot tekevät pitkästä laina-ajasta suuren riskin. Tee ensin budjetti ja varmista maksukykysi.
Älä yhdistä, jos yhdistelylainan todellinen vuosikorko on korkeampi kuin nykyisten lainojesi. Pieni kuukausierä ja pitkä laina-aika tarkoittavat enemmän korkoja kokonaisuudessaan. Jos saat yhdistettyä vain osan lainoista, säästöt jäävät pieniksi. Pyri yhdistämään kaikki tai älä yhdistä ollenkaan.
Älä yhdistä, jos et pysty hallitsemaan kulutustasi. Jos otat säännöllisesti uusia lainoja tai käytät luottokorttia maksimissaan, kahden vuoden kuluttua sinulla on sekä yhdistelylaina että uusia velkoja. Voit tarvita apua kulutustapojen muuttamiseen, et uutta lainaa. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, ota yhteyttä velkaneuvontaan.
Miksi ottaisin yhdistelylainan Etuan kautta?
Luotettava ja kokenut – palvelemme suomalaisia jo vuodesta 2008
Etua on Suomen ensimmäinen lainavertailupalvelu, ja olemme toimineet menestyksekkäästi jo vuodesta 2008 lähtien. Tänä aikana olemme auttaneet satojatuhansia suomalaisia löytämään paremman ja edullisemman lainan.
Täysin kotimainen ja puolueeton vertailu
Olemme 100 % kotimainen ja täysin puolueeton palvelu. Emme edusta yksittäisiä pankkeja tai rahoitusyhtiötä, vaan keskitymme löytämään asiakkaalle aina aidosti parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Toimimme ainoastaan asiakkaidemme etujen mukaisesti.
Asiakkaamme luottavat meihin – Trustpilot-arvosanamme on 4,3 / 5
Olemme ylpeitä korkeasta asiakastyytyväisyydestämme. Etuan asiakkaat antavat meille jatkuvasti erinomaista palautetta luotettavuudesta, nopeudesta ja hyvästä asiakaspalvelusta. Trustpilot-arvosanamme 4,3 / 5 (yli 1 000 arvostelua) kertoo selkeästi asiakkaidemme tyytyväisyydestä.
Osa Alma Media -konsernia ja vastuullista toimintaa
Etua.fi on osa arvostettua kotimaista Alma Media -konsernia, joka on yksi Suomen johtavista mediayhtiöistä. Tämä yhteys lisää toimintamme vakautta, luotettavuutta ja vastuullisuutta. Lisäksi toimintamme täyttää Finanssivalvonnan ja GDPR:n tiukat vaatimukset, joten voit käyttää palveluamme turvallisesti ja luottavaisin mielin.
15 kumppanipankkia yhdessä paikassa
Kun teet lainahakemuksen Etuan kautta, tavoitat yhdellä hakemuksella Suomen johtavat pankit ja rahoitusyhtiöt. Yhteistyökumppaneitamme ovat mm.:
Lainojen yhdistäminen on järkevää – yhdistelylaina tuo Juhalle satoja euroja säästöä
Lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi on usein järkevää. Kuopiolainen Juha kilpailutti 15 000 euron yhdistelylainan Etua.fi-lainavertailupalvelun avulla ja säästää nyt satoja euroja lainakuluissa. Kuljetusalalla työskentelevälle 39-vuotiaalle Juhalle oli kertynyt luottokorttivelkoja ja osamaksuja auton […]
Tuula haki järjestelylainaa ja yllättyi Etuan palvelun vaivattomuudesta
Järjestelylaina voi helpottaa arkea ja tuoda säästöä joka kuukausi. Tuula haki järjestelylainaa Etuan kautta ja pääsi eroon korkeista koroista ja lainanhoitokuluista. Kotimaisen lainavertailuvertailupalvelun Etuan kautta monet suomalaiset ovat löytäneet keinon alentaa omia lainakulujaan. […]
Kasaantuvatko laskut? Lainavertailu näyttää, mistä löytyy laina edullisella korolla.
Loppuvuoden menot ovat nakertaneet monen rahapussiin ison loven, ja vuoden alussa kerääntyy paljon laskuja. Yhdistelylainasta tai kulutusluotosta on hyötyä, kun tarvitset apua välttämättömien menojen kanssa. Lainavertailun avulla löydät lainan nopeasti. Monen huolenaiheena on […]
