Luottokortti on monen lompakosta löytyvä maksuväline, joka antaa joustoa omaan talouteen. Mutta milloin kannattaa käyttää luottokorttia ja milloin on järkevämpää harkita muita maksutapoja?
Mitä tarkoittaa luottokortti?
Luottokortti on maksuväline, jolla voi tehdä ostoksia luottokortin myöntäneen rahoitusyhtiön myöntämää luottoa vastaan. Luottokortilla maksetuista ostoista saa laskun, joka maksetaan joko kerralla pois tai osissa.
Luottokortissa on korotonta maksuaikaa tietyn ajan, yleensä noin kuukauden. Tämän jälkeen maksamattomasta laskusta alkaa kertyä korkoa kuten muissakin lainoissa.
Luottokorttien todelliset vuosikorot vaihtelevat 10–30 %, joten halpaa luottokortin laina ei ole. Luottokorttilasku tulisikin pyrkiä maksamaan pois heti, koska silloin lainasta ei tarvitse maksaa korkoa.
Milloin kannattaa käyttää luottokorttia?
Tietyissä tilanteissa luottokortilla maksaminen on perusteltua. Verkkokaupoissa luottokortilla maksaminen on usein järkevää, varsinkin jos ostaa ulkomaisesta nettikaupasta. Jos tilattu tavara ei saavukaan tai se on viallinen, voi luottokorttiyhtiöltä pyytää rahojaan takaisin.
Matkat ja lennot kannattaa maksaa myös luottokortilla. Esimerkiksi lentoyhtiön mennessä konkurssiin, voi luottokorttiyhtiö korvata maksetun matkan. Muutenkin matkustaessa luottokortti voi olla ainoa tapa maksaa, sillä hotellit ja vuokraamot usein hyväksyvät maksutavaksi vain luottokortin.
Luottokortti antaa taloudellista liikkumavaraa, kunhan muistaa, että luottokortti ei ole tarkoitettu pitkäaikaiseksi lainaksi. Parasta olisi maksaa luottokorttivelka heti ensimmäisen laskun yhteydessä, tai ainakin lyhentää sitä joka kerta niin paljon kuin mahdollista.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-18 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–60 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Luottokortilla ei ole viisasta rahoittaa kaikkia hankintoja
Luottokortti ei ole paras rahoitustapa kaikissa tilanteissa. Erityisesti isompien hankintojen ja pidempien maksuaikojen kohdalla kannattaa harkita muita rahoitustapoja.
Ylipäätänsä jos luottokortilla maksaessa ei ole selkeää kuvaa siitä, miten ja milloin maksaa lainan takaisin, on hyvä miettiä luottokorttivelkaa kahteen kertaan.
Kuten jo aiemmin todettiin, luottokorttilaina ei ole halpaa rahaa. Luottokorttien nimelliskorot vaihtelevat noin 8–14 % välillä ja todellinen vuosikorko noin 11–31 %. Vakuudettomia kulutusluottoja koskevat korkorajoitukset eivät siis koske luottokortteja.
Sen sijaan kulutusluottojen enimmäiskorkoa säädellään. Tilapäinen korkokatto rajoittaa vakuudettomien kulutusluottojen korot 10 prosenttiin, joten kulutusluotto voi olla edullisempi tapa rahoittaa ostos kuin luottokortti.
Vakuudettomiin kulutusluottoihin on mahdollista saada myös pidempi takaisinmaksuaika kuin luottokortteihin. Silloin omaa taloutta ei tarvitse vetää liian tiukalle.
Vertaa aina lainan kuluja ja säästä rahaa
Laina aina maksaa, niin luottokortin laina, osamaksu kuin kulutusluotto. Viisas kuluttaja tarkistaa aina luoton hinnan ja vertailee lainan kuluja eri maksutapojen välillä.
Lainan hinnan vertailua kannattaa tehdä todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron, tilinhoitomaksut sekä vuosi- ja kuukausimaksut. Jo pienikin ero todellisessa vuosikorossa voi merkitä paljon, erityisesti lainan takaisinmaksun pidetessä.
Kilpailuta laina helposti Etuan avulla
Laina kannattaa kilpailuttaa, sillä vain siten voi varmistaa, että ei maksa lainasta liikaa. Erityisesti jos on tekemässä isompaa hankintaa, kannattaa rahoitus kilpailuttaa etukäteen. Näin voi helposti pienentää lainakuluja ja säästää rahaa.
Myös olemassa olevat lainat -luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja kulutusluotot- kannattaa kilpailuttaa hakemalla yhdistelylainaa!
Etua.fi-palvelun avulla lainan kilpailuttaminen on helppoa ja ilmaista. Kauttamme voit kilpailuttaa 500–60 000 euron vakuudettoman kulutusluoton. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin. saat heti lainapäätöksen ja lainan tilillesi 1-2 arkipäivän sisällä.
Lue myös: Lainan kilpailutus säästää selvää rahaa
