Asuntolainalaskuri

Asuntolainalaskuri auttaa sinua suunnittelemaan itsellesi sopivan asuntolainan.

Aiotko hakea asuntolainaa tai kilpailuttaa vanhan asuntolainasi? Hyödynnä Etuan kätevä asuntolainalaskuri ja laske helposti juuri sinulle sopiva lainamäärä.

Asuntolainalaskurin avulla voit helposti laskea asuntolainan arvioidun kuukausierän ja vertailla eri lainasummien ja laina-aikojen vaikutusta kuukausierän suuruuteen. Lainalaskuri kertoo suuntaa antavan kuukausierän käyttämällä annuiteettilyhennystapaa. Annuiteettilainassa lainan maksuerä sisältää sekä lyhennyksen että koron. Maksuerä muuttuu silloin, kun korko muuttuu, mutta laina-aika pysyy samana.

Paljonko voin saada asuntolainaa?

Suunnitteletko uuden asunnon hankkimista, mutta olet epävarma, kuinka paljon asuntolainaa voit saada? Tähän osioon olemme koonneet tietoa, kuinka tulot vaikuttavat asuntolainan määrään ja paljonko säästöjä tulisi olla lainaa varten. 

Asuntolainan määrä riippuu monista asioista. Yleensä vakituinen työpaikka tai ainakin säännölliset tulot ovat ehtona lainan myöntämiselle. Pankit arvioivat takaisinmaksukykyäsi sen perusteella, kuinka paljon tuloistasi jää rahaa käteen pakollisten menojen jälkeen.

Asumiskulujen, sisältäen lainan lyhennyksen, ei tulisi viedä liian suurta osaa tuloista, jotta rahaa jää myös mahdollisiin yllättäviin kuluihin sekä säästöön. Yleisenä sääntönä voi pitää, että asumiskulujen tulisi olla reilusti alle puolet kuukausittaisista nettotuloista, mielellään alle 30 prosenttia. Ennen asuntolainan hakemista sinun kannattaa siis arvioida realistisesti tulosi, jotta löydät taloudellesi sopivan asuntolainan.

Asuntoa ei voi ostaa pelkästään lainalla käyttäen vakuutena vain ostettavaa asuntoa, vaan ostajalla tulee olla myös säästöjä ja mahdollisesti muita vakuuksia. Yleensä asuntolainaa varten tulee säästää omaa rahaa vähintään kymmenen prosenttia asunnon arvosta. Ensiasunnossa saattavat riittää myös viiden prosentin omat säästöt.

Moni ensimmäisen asunnon ostaja rahoittaa asuntonsa ASP-lainalla. ASP-lainaa hakeakseen täytyy olla säästänyt ASP-tilille vähintään kaksi vuotta. ASP-lainaa voi saada jopa 90 prosenttia asunnon hinnasta, joten lainaa varten ei tarvitse olla muita vakuuksia.

Miten asuntolainalaskin toimii

Aloita syöttämällä asuntolainalaskuriin tiedot lainan määrästä ja laina-ajasta. Lainasumman tulee olla 10 000 ja 500 000 euron välillä, kun taas laina-ajan voit valita yhden ja 30 vuoden väliltä toivomasi vaihtoehdon.

Muuttamalla summaa ja laina-aikaa näet hetkessä, kuinka esimerkiksi pidempi tai lyhyempi laina-aika muuttaisi arvioitua kuukausierää tai millainen vaikutus olisi hieman isommalla tai pienemmällä lainasummalla. Suunnitellessasi lainan hakemista muista aina arvioida rehellisesti oman taloutesi tulot ja menot, niin että pystyt varmasti lyhentämään lainaasi suunnitellun aikataulun mukaisesti.

Laskurilla voit myös testata marginaalin vaikutusta lainan kuukausierään. Vaikka erot kuukausierissä voivat vaikuttaa pieniltä marginaalimuutosten välillä, kannattaa muistaa, että asuntolainaa maksetaan takaisin yleensä kymmeniä vuosia ja pidemmän ajanjakson kuluessa voivat pienemmän marginaalin tuomat säästöt olla huomattavia.

Löydä halvin asuntolaina

Asuntolainan kustannukset muodostuvat pankin perimästä korkomarginaalista sekä muista kustannuksista. Kaikki yleisimmät asuntolainojen viitekorot ovat edelleen negatiivisia, joten korko muodostuu vain pankin perimästä marginaalista.

Halvimman asuntolainan löydät kilpailuttamalla useita eri pankkeja ja vertailemalle niiden tekemiä lainatarjouksia. Pankin perimä marginaali on aina asiakaskohtainen ja pankkien sinulle tarjoamissa marginaaleissa voi olla suuriakin eroja. Paras asuntolaina saattaa löytyä myös pidempien lainaneuvottelujen tuloksena.

Helpoiten lainan kilpailutus käy Etuan sivujen kautta, sillä Etua kilpailuttaa puolestasi eri pankit helposti ja nopeasti. Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä, joten voit olla huoletta, sillä asuntolainasi kilpailutus tapahtuu luotettavasti ja turvallisesti.

Lainahakemuksen tekeminen on aina ilmaista eikä se sido sinua mihinkään. Voit siis tehdä hakemuksen ja katsoa, minkälaisia lainatarjouksia saat, vaikka et olisikaan vielä löytänyt unelmiesi asuntoa.

Kokeile siis laskuria heti ja kilpailuta asuntolainasi helposti!

Voit myös kokeilla kulutusluottojen lainalaskuria.

Usein kysyttyä asuntolainoista