Lainojen kilpailutus – mitä ja miksi?
Lainojen kilpailutus tarkoittaa sitä, että haet lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä samanaikaisesti. Sen sijaan, että täyttäisit useita erillisiä hakemuksia eri palveluihin, voit kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella ja saada useita tarjouksia vertailtavaksi.
Kilpailuttamisen avulla näet selkeästi, miten eri lainantarjoajat hinnoittelevat lainasi ja millaisia ehtoja he tarjoavat. Tämä auttaa sinua tekemään paremman päätöksen ja valitsemaan lainan, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Lainojen kilpailutus ei velvoita sinua ottamaan lainaa, vaan voit rauhassa tarkastella tarjouksia ja päättää, haluatko hyväksyä jonkin niistä vai et.
Etuan avulla voit kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja, yhdistelylainoja ja yrityslainoja sekä vakuudellisia asuntolainoja. Sivuillamme olevien lainalaskurien avulla voit arvioida sinun talouteesi sopivaa kuukausierää muuttamalla lainamäärää ja laina-aikaa.
Näin kilpailutat lainan
2. Kilpailutamme pankit
Maksutta ja ilman sitoutumista. Kilpailutamme puolestasi useita eri lainantarjoajia.
3. Olet valmis!
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi
vertailtavaksi ja
valitset niistä sinulle sopivimman.
Pankit ja rahoitusyhtiöt
Yli 100 000 000 € edestä kilpailutettuja lainoja tänä vuonna.
Mitä lainoja voit kilpailuttaa?
Lainojen kilpailutus ei koske vain yhtä lainatyyppiä, vaan voit kilpailuttaa useita erilaisia lainoja saman palvelun kautta.
Kulutusluottojen kilpailutus näyttää, millaista rahoitusta arjen hankintoihin, kuten remonttiin tai suurempiin ostoksiin, on sinulle tarjolla. Yhdistelylainalla voit puolestaan yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi lainaksi. Kannattaako se taloudellisesti, riippuu uuden lainan todellisesta vuosikorosta ja laina-ajasta.
Myös asuntolainan kilpailutus on mahdollista, jolloin näet eri pankkien tarjoamat marginaalit ja ehdot rinnakkain. Yrityslainan kilpailuttaminen taas näyttää, millaista rahoitusta yrityksellesi on tarjolla ja millaisin ehdoin.
Miksi lainojen kilpailutus kannattaa?
Eri pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat hakijoita eri tavoin, minkä vuoksi lainatarjoukset voivat vaihdella merkittävästi. Kilpailuttamalla näet, millaisia tarjouksia sinulle tehdään ja millä ehdoilla.
Kilpailuttamalla lainan saat realistisen kuvan markkinatilanteesta ja siitä, millaisia ehtoja sinulle voidaan tarjota. Tämä antaa sinulle paremmat lähtökohdat valita laina, joka sopii sekä nykyiseen tilanteeseesi että pitkän aikavälin talouteesi.
Lisäksi kilpailutus säästää aikaa, koska sinun ei tarvitse asioida erikseen useiden eri toimijoiden kanssa. Yksi hakemus riittää, ja saat silti kattavan vertailun useista vaihtoehdoista.
Kenelle lainojen kilpailutus sopii?
Lainojen kilpailutus on tarkoitettu sinulle, joka
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Asut vakituisesti Suomessa
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti ilman maksuhäiriömerkintöjä
Lue täältä lisää palveluistamme sekä lainojen kilpailuttamisesta:
Yhdistä lainasi Kilpailuta kulutusluotto Kilpailuta asuntolaina Kilpailuta yrityslaina
Mitä lainatarjouksissa kannattaa vertailla?
Lainatarjouksia vertaillessa on tärkeää katsoa kokonaisuutta, ei pelkästään yksittäistä korkoprosenttia. Todellinen vuosikorko kertoo parhaiten lainan kokonaiskustannuksista, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut.
Kuukausierä vaikuttaa suoraan arjen talouteesi, joten sen tulisi olla realistinen suhteessa tuloihisi ja menoihisi. Laina aika puolestaan määrittää, kuinka pitkään sitoudut lainaan ja kuinka paljon maksat korkoa yhteensä.
Kun vertailet lainatarjouksia huolellisesti, näet, mikä tarjouksista on kokonaiskustannuksiltaan edullisin ja mikä sopii omaan tilanteeseesi. Kilpailuta lainasi Etuan avulla ja vertaile saamiasi tarjouksia rauhassa.
Kilpailuttamalla lainan etuan avulla
- Näet, millaisin ehdoin eri rahoitusyhtiöt tarjoavat sinulle lainaa
- Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi vertailtavaksi yhdellä hakemuksella
- Lainan maksuun kuluva aika määräytyy valitsemasi rahoitusyhtiön mukaan
- Hyödynnät 100 % suomalaista, turvallista ja ilmaista lainavertailupalvelua
Vinkit lainan kilpailutukseen netissä:
- Lainatarjousta kannattaa kysyä useasta rahoitusyhtiöstä, sillä lainojen korot vaihtelevat pankeittain. Näin näet, millaisin ehdoin sinulle tarjotaan lainaa. Lainan kilpailutus onnistuu Etuan avulla yhdellä hakemuksella.
- Lainayhtiöt tekevät aina hakijakohtaisen lainatarjouksen tämän taloudelliseen tilanteeseen perustuen, joten hakemuksen täyttäminen huolellisesti kannattaa.
- Ilmoita hakemuksessa nykyiset tulosi ja menosi. Merkitse vain oma osuutesi menoista ja omissa nimissä jäljellä olevista lainoistasi.
- Lainayhtiöt yleensä pyytävät todistuksen tuloista lopullista lainapäätöstä tehdessä, joten tulot kannattaa merkitä rehellisesti. Uusimmasta palkkatodistuksesta tai eläketodistuksesta saat tiedon tuloistasi.
- Jos tulosi vaihtelevat, laske keskipalkka esimerkiksi edellisen 6 tai 12 kuukauden mukaan.
- Jos teet töitä eläkkeellä, laske yhteen palkka- ja eläketulot. Mikäli tulosi vaihtelevat, voit ilmoittaa keskipalkan.
- Voit liittää hakemukseen rinnakkaishakijan. Lainan myöntämisessä kahdelle maksukykyiselle hakijalle on pankille pienempi riski, mikä voi vaikuttaa tarjottuun lainasummaan ja korkoon.
Milloin vanhan lainan kilpailutus kannattaa?
Vanhan lainan kilpailutus voi olla ajankohtaista silloin, kun oma taloudellinen tilanteesi on muuttunut tai markkinakorot ovat laskeneet. Tulotaso ja velkojen määrä vaikuttavat siihen, millaisin ehdoin sinulle tarjotaan lainaa.
Kilpailuttamalla nykyisen lainasi uudelleen näet, millaista korkoa, laina-aikaa ja kuukausierää sinulle tarjotaan nyt. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa samalla luoton kokonaiskustannuksia. Vertaa tarjouksia todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannuksen perusteella, älä pelkän kuukausierän.
Säännöllinen kilpailutus auttaa varmistamaan, että lainasi pysyy kilpailukykyisenä myös ajan myötä.
Palvelumme tavoitteena on auttaa sinua vertailemaan lainatarjouksia, haitpa lainaa mihin tarkoitukseen tahansa. Kilpailutamme lainasi aina usean luotonmyöntäjän kesken. Lainapalvelumme käsittelee kaikki hakemukset puolueettomasti ja saat lainatarjoukset suoraan rahoitusyrityksiltä ilman piilokuluja.
Miksi kilpailuttaa laina Etuan kautta?
Kilpailuta lainat Etuan avulla ja voit saada yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta. Kilpailuttamalla lainan voit vertailla eri tarjouksia ja valita sinun tarpeisiisi sopivimman lainan.
Etuan kautta voit kilpailuttaa kulutusluotot ja hakea yhdistelylainaa aina 70 000 euroon asti. Etualla on laaja kumppaniverkosto rahoitusyhtiöitä, joten voit saada useita lainatarjouksia, joiden joukosta valitset sinulle sopivimman.
Myös asuntolainan, yhdistelylainan ja yritysluoton kilpailutus onnistuu Etuan kautta yhdellä hakemuksella. Kilpailuttamalla ja yhdistämällä vanhat lainasi yhdeksi uudeksi yhdistelylainaksi näet, millaisin ehdoin lainat olisi mahdollista yhdistää. Myös vanhan asuntolainan voi kilpailuttaa aika ajoin. Lainojen kilpailutus on maksutonta käyttäjälle ja ei pidä sisällään sitoutumispakkoa.
Kokemuksia lainan kilpailutuksesta
Lue alta esimerkki, kuinka Heidi kilpailutti kulutusluotot yhdistääkseen lainansa.
Heidi lyhensi luottokorttivelkaansa ja ottamaansa lainaa vuosia tunnollisesti, mutta hänestä tuntui, että velkasummat polkivat tästä huolimatta paikoillaan. Hän teki laskelmia ja tajusi, että pelkästään lainojen oheiskulut kuten tilinhoitomaksut maksoivat hänelle vuoden aikana satoja euroja.
Heidi haki Etuan avulla 7 500 euron lainaa saaden kaksi lainatarjousta. Hän valitsi toisen tarjouksista ja yhdisti aiemmat lainansa yhdeksi lainaksi. Hän sisällytti lainaan pienen summan tarvitsemaansa hankintaan. Aiemmin 415 euroa maksanut kuukausierä laski 156 euroon. Kuukausierän pieneneminen johtui osin pidemmästä laina-ajasta, joka kasvattaa luoton kokonaiskustannuksia.
”Aiemmin tuntui, että maksaisin sadan vuoden päästä samaa lainaa. Halusin, että rahaa jää myös elämiseen.”
Täältä löydät lisää kokemuksia lainojen yhdistämisestä.
Etuan laskurilla voit arvioida uuden lainan kuukausierää eri lainasummilla ja laina-ajoilla. Huomaa, että pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa luoton kokonaiskustannuksia. Vertaile tarjouksia todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannuksen perusteella.
Usein kysyttyä
Miten kilpailuttaa laina?
Lainan kilpailuttaminen on maksutonta. Syötä sivuillamme olevaan lainalaskuriin lainan määrä, laina-aika ja tietosi. Seuraavalla sivulla on muutama lisäkysymys. Tämän jälkeen voit saada useita lainatarjouksia, joista voit valita sinun tarpeisiisi sopivimman.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Kyllä! Etuan kautta lainojen kilpailuttaminen on maksutonta. Saamme pienen komission rahoitusyhtiöltä, jos nostat lainan tilillesi, joten sinulle palvelu ei maksa mitään. Lainojen kilpailuttaminen ei myöskään velvoita nostamaan tarjottua lainaa.
Miten lainojen kilpailutus etenee?
Täytät yhden hakemuksen, ja kilpailutamme sen usean rahoitusyhtiön kesken. Saat lainatarjoukset nähtäväksi Etuan Online-palveluun. Lainan maksuun kuluva aika määräytyy valitsemasi rahoitusyhtiön mukaan. Asuntolaina-asioissa pankit ottavat sinuun yhteyttä soittamalla.
Mitä tietoja tarvitsen lainan kilpailutusta varten?
Lainan kilpailutusta varten tarvitset ilmoittaa henkilökohtaiset tietosi, kuten nimesi, osoitteesi, tulo- ja menotietosi sekä tietoja nykyisistä lainoistasi.
Onko Etuan palveluun turvallista syöttää henkilökohtaiset tiedot?
Kyllä, ehdottoman turvallista. Olemme kiinnittäneet erityistä huomiota asiakkaiden tietojen suojaamiseen ja käytämme vahvaa SSL-salausta, jota pankitkin käyttävät. Lainahakemuksen tietoja käytetään vain luottopäätöksen tekemiseen eikä niitä luovuteta kumppaniverkoston ulkopuolisille toimijoille.
Miksi käyttäisin lainan hakemiseen Etua.fi-palvelua?
Palvelumme avulla voit kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella. Kilpailutamme hakemuksesi usean lainayhtiön kesken. Täytät vain yhden maksuttoman hakemuksen ja voit saada monta tarjousta. Sinun ei siis tarvitse täyttää samoja tietoja jokaiselle rahoitusyhtiölle erikseen – yksi lomake riittää. Voit helposti vertailla kulutusluotto- ja yhdistelylainatarjouksia Etuan Online-palvelussa ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon. Vertailemalla lainatarjouksia näet kunkin tarjouksen todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannuksen rinnakkain. Lainan kilpailuttaminen kauttamme on täysin maksutonta eikä velvoita mihinkään.
Voiko lainan maksaa nopeammin pois?
Halutessasi saat maksaa lainaa takaisin alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin. Voit myös maksaa lainan kerralla kokonaan pois. Korkoa maksat vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi. Voit sopia takaisinmaksujärjestelyistä sen luotonmyöntäjän asiakaspalvelun kanssa, josta olet lainan ottanut.
Voinko kilpailuttaa vanhan lainani uudelleen?
Kyllä, voit kilpailuttaa myös vanhan lainasi uudelleen. Näet silloin, millaisin ehdoin sinulle tarjotaan lainaa nyt.
Voit tutustua muihin usein kysyttyihin kysymyksiin tästä
Tom Norrgrann on digitaalisen sisällöntuotannon asiantuntija, jolla on pitkä kokemus kuluttajarahoitukseen liittyvien palveluiden, erityisesti lainojen kilpailutuksen ja yhdistelylainojen, sisällöistä. Hän on suunnitellut ja tuottanut sisältöjä, jotka auttavat kuluttajia vertailemaan lainavaihtoehtoja, ymmärtämään lainojen todellisia kustannuksia ja tekemään perusteltuja taloudellisia päätöksiä. Etua Oy on merkitty Finanssivalvonnan asuntoluotonvälittäjärekisteriin. Tutustu myös sisältöstandardeihimme.
Etua on toiminut lainavertailun parissa vuodesta 2008 ja on Suomen ensimmäinen lainojen kilpailutukseen erikoistunut palvelu. Olemme auttaneet yli 300 000 suomalaista vertailemaan lainatarjouksia.
Palvelu on kotimainen. Etua Oy on merkitty Finanssivalvonnan asuntoluotonvälittäjärekisteriin. Käsittelemme kaikki tiedot turvallisesti pankkitason suojauksella ja huolehdimme siitä, että tietojasi käytetään vain lainatarjousten muodostamiseen.
