Pankkien välinen kilpailu on laskenut marginaaleja. Jos olet neuvotellut asuntolainastasi monta vuotta sitten, saatat maksaa siitä tällä hetkellä enemmän kuin uudet laina-asiakkaat.
Milloin viimeksi kilpailutit asuntolainasi? Oliko se silloin, kun edellisen kerran olit ostamassa asuntoa ja neuvottelit asuntolainasta? Moni osaa kilpailuttaa uuden asuntolainan, mutta myös vanhan lainan kilpailuttaminen voi kannattaa.
Suomalaisilla on kaiken kaikkiaan noin 100 miljardia euroa asuntolainaa. Ainakin meillä on, mitä kilpailuttaa.
Erityisen hyödyllistä asuntolainan kilpailuttaminen on silloin, kun markkinat muuttuvat. Jos olet viimeksi neuvotellut asuntolainastasi monta vuotta sitten, on mahdollista, että maksat siitä tällä hetkellä enemmän kuin uudet laina-asiakkaat.
Asuntolainojen marginaalit ovat Suomessa nyt ennätysalhaalla, muistuttaa Nordean johtaja Sami Hämäläinen. Se johtuu siitä, että pankkien kilpailu laina-asiakkaista on kiristynyt. Tällä hetkellä uusien asuntolainojen kokonaiskorot ovat keskimäärin selvästi alle
1 prosentin. Jos itse maksat kovempaa marginaalia, saatat säästää paljon kilpailuttamalla asuntolainasi. (Katso täältä, mitkä asiat vaikuttavat asuntolainan hintaan eli marginaaliin.)
Myös silloin on hyvä tarkistaa asuntolainan ehdot ja hinta, kun oma elämäntilanne muuttuu. Jos asuntolaina on neuvoteltu
20 vuodeksi, sinä aikana ihmisen elämä ja esimerkiksi tulot ehtivät yleensä muuttua moneen kertaan.
“Tilanne on sama vakuutusten kanssa. Nekin kannattaa tarkistaa, kun elämäntilanne muuttuu”, sanoo Danske Bankin johtaja Sari Hammari.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Miten vanha asuntolaina sitten käytännössä kilpailutetaan?
Aluksi on hyvä selvittää lainan määrä, vakuudet sekä taloutesi tulot ja menot. Lainahakemuksen täyttäminen nopeutuu ja asiointi pankin kanssa helpottuu, kun kaikki asuntolainaan vaikuttavat asiat ovat selvillä.
Kotimaisen Etua.fi:n lainapalvelun avulla voit kilpailuttaa asuntolainasi maksutta ja vaivattomasti. Voit joko hakea uutta asuntolainaa tai kilpailuttaa nykyisen lainasi marginaalin. Täytät vain lainahakemuksen verkossa, ja Etua välittää sen eteenpäin useille pankeille. Aikaa hakemuksen tekemiseen menee viisi minuuttia.
Saat muutaman arkipäivän kuluessa yhteydenoton pankeilta. Sitten valitset vain tarjouksista itsellesi sopivimman.
Onko asuntolainan kilpailutus vaikeaa?
Usein asuntolainan kilpailutuksen yhteydessä vaihtuu myös pankki, mikä saattaa kuulostaa hankalalta. Hammari ja Hämäläinen vakuuttavat kuitenkin, ettei kilpailutus tai pankin vaihtaminen ole käytännössä vaikeaa. Prosessit ovat varsin pitkälle automatisoituja.
Hammarin mukaan tärkeintä on, että asiakas ottaa huomioon kokonaisuuden ja miettii, mitkä asiat pankkisuhteessa ovat tärkeitä. Asiakkaan kannattaa katsoa muutakin kuin pelkkää asuntolainan hintaa.
Ovatko esimerkiksi nopeat mobiilipalvelut tärkeimpiä vai henkilökohtainen asiakaspalvelu? Missä kanavissa ylipäänsä haluat pankkiasioitasi hoitaa? Pankit voivat olla tässä suhteessa hyvinkin erilaisia keskenään.
“Lisäksi on hyvä ottaa huomioon, kuinka joustava lainan takaisinmaksuohjelma on ja miten se muuntautuu eri elämäntilanteissa”, Hammari neuvoo.
Vertaile lainoja ja säästä kuluissa
Etua.fi asiakkaana voit säästää jopa tuhansia euroja kilpailuttamalla asuntolainan tai kulutusluoton. Tee maksuton hakemus, et sitoudu mihinkään.
Ihmisillä voi nykyään olla pankissa erilaisia säästötilejä, kortteja ja sijoituksia. Samalla kun kilpailuttaa asuntolainaansa, kannattaa katsoa, mitä etuja toinen pankki keskittäjälle tarjoaa. Sami Hämäläinen kertoo, että esimerkiksi Nordeassa asiakas saa muun muassa luottokortit ja tilit ilmaiseksi, kun hoitaa asiansa mobiili- tai verkkopankin kautta. Hämäläisen mukaan viime vuosina suomalaiset ovatkin kilpailuttaneet asuntolainojaan yhä enemmän.
Nyt on loistava hetki kilpailuttaa asuntolaina! Täytä maksuton asuntolainahakemus Etua.fi:ssä. Hakemuksemme täyttäminen ei sido sinua mitenkään, vaan voit rauhassa tutustua eri pankkien tarjouksiin ja vertailla niitä nykyiseen asuntolainaasi.
Kokeile asuntolainalaskuria tästä!
Etua.fi on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä.
Lue myös:
Asuntolainan kilpailutus – näin Timo löysi halvimman asuntolainan
Teksti: Taru Taipale
