Suomalaisissa kotitalouksissa lainojen ja luottojen määrä on kasvanut viime vuosina, mikä voi tehdä talouden seurannasta aiempaa haastavampaa. Useiden luottokorttien, osamaksujen ja kulutusluottojen hallinta tarkoittaa usein useita eri eräpäiviä, vaihtelevia korkoja ja erillisiä tilinhoitomaksuja. Vaikka velat olisivat yksittäin hallinnassa, kokonaisuuden seuraaminen voi olla työlästä ja aiheuttaa epävarmuutta kuukausibudjetissa.
Tässä tilanteessa järjestelylaina – eli lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi – voi olla toimiva ratkaisu. Järjestelylainan avulla useat pienemmät velat korvataan yhdellä lainalla, jonka ehdot, kustannukset ja takaisinmaksusuunnitelma ovat selkeästi hahmotettavissa. Samalla oma talous muuttuu ennustettavammaksi ja helpommin hallittavaksi.
Mitä järjestelylaina tarkoittaa?
Järjestelylaina tarkoittaa sitä, että kuluttaja yhdistää useita lainoja yhden pankin tai rahoituslaitoksen tarjoaman lainan alle. Tavoitteena on:
- yksinkertaistaa lainojen takaisinmaksua
- vähentää lainakuluja ja tilinhoitomaksuja
- saada mahdollisesti alempi korko
- selkeyttää arkista taloudenpitoa
Kun lainat yhdistetään, jäljelle jää yksi laina, yksi korko ja yksi eräpäivä.
Järjestelylainan hyödyt – miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
1. Yksi selkeä kuukausierä
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–17,5 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Useiden erillisten maksujen sijaan maksettavana on vain yksi kuukausierä. Tämä parantaa talouden ennustettavuutta ja vähentää riskiä maksujen unohtumisesta.
2. Mahdollisuus matalampaan korkoon
Luottokorteissa ja nopeissa kulutusluotoissa korkotaso voi olla selvästi perinteisiä pankkilainoja korkeampi. Järjestelylaina voi tarjota huomattavasti edullisemman kokonaiskoron.
3. Vähemmän kuluja
Useisiin pieniin velkoihin liittyy useita tilinhoito-, laskutus- ja käsittelymaksuja. Yksi laina tarkoittaa yleensä myös pienempiä kokonaiskuluja.
4. Joustavampi maksuaika
Maksuajan pidentäminen voi pienentää kuukausierää ja helpottaa arjen rahankäyttöä, mikä voi ehkäistä maksuhäiriöriskejä.
Lainojen yhdistäminen Etuan avulla – nopea ja maksuton tapa löytää edullinen järjestelylaina
Järjestelylainojen hinnoissa on huomattavia eroja, joten kilpailutus kannattaa lähes aina. Etua tarjoaa helpon ja maksuttoman tavan kilpailuttaa järjestelylaina yhdellä hakemuksella.
Etuan avulla saat:
- tarjoukset jopa 15 pankilta ja lainantarjoajalta
- maksuttoman ja sitoumuksettoman lainavertailun
- selkeän näkymän siihen, miten uusi ehdot vertautuvat nykyisiin lainoihisi
Kilpailuttaminen on nopein tapa selvittää, voisitko säästää kuukausikuluissa tai parantaa lainaehtojasi ilman riskiä.
Milloin järjestelylaina ei välttämättä ole paras vaihtoehto?
Lainojen yhdistäminen ei aina tuo säästöä. Se ei ole kannattava ratkaisu, jos:
- uusi lainatarjous on kokonaiskoroiltaan vanhoja velkoja kalliimpi
- kuukausierä ei pienene eikä maksuaikataulu parane
- lainasummaa kasvatetaan tarpeettomasti
Siksi kilpailuttaminen ja huolellinen vertailu ovat avainasemassa ennen päätöksen tekemistä.
Näin haet järjestelylainan Etuan kautta – vaihe vaiheelta
- Listaa kaikki yhdistettävät velat: luottokortit, kulutusluotot, osamaksut
- Tee lainahakemus Etuan palvelussa velkojen kokonaismäärälle
- Etua kilpailuttaa puolestasi jopa 15 pankin järjestelylainat
- Vertaa saamiasi lainatarjouksia – erityisesti korkoa ja kokonaiskuluja
- Hyväksy paras tarjous ja maksa vanhat velat pois yhdellä kertaa
