Lainavertailupalvelu Etua analysoi vuoden 2023 lainahakemukset ja selvitti lainahakemusten määrät ja syyt palkkaluokittain. Vertasimme dataa vuoden 2022 lainatietoihin. Selvityksessä hyödynnettävät luvut sijoittuvat vuoden 2023 osalta lokakuun loppuun saakka.
Selvityksen keskeisimmät havainnot:
- Hyvätuloisten lainanhakijoiden määrä oli selvässä kasvussa. Yli 75 000 euroa vuodessa tienaavien osuus lainanhakijoista kasvoi 50 prosenttia. Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavien osuus lainanhakijoista kasvoi yli 16 prosenttia.
- Johtajat ja ylemmät toimihenkilöt muodostivat entistä isomman osan lainanhakijoista. Johtajien osuus lainanhakijoista kasvoi yli 17 prosenttia ja ylempien toimihenkilöiden osuus peräti 35 prosenttia.
- Sisustuslainojen osuus kulutusluotoista kasvoi 38 prosenttia edellistä vuodesta asuntomarkkinakriisistä huolimatta. Mitä enemmän lainanhakija tienasi, sitä todennäköisemmin hän haki lainaa sisustamista varten.
- Lainojen yhdistäminen oli entistä yleisempi syy kulutusluottojen hakemiseen, sillä sen suosio lainan hakemisen syynä nousi lähes 20 prosenttia edelliseen vuoteen verrattuna.
- Moottoriajoneuvon hankinta oli keski- ja hyvätuloisille yleinen syy hakea kulutusluottoa. Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavista lähes joka viides (17,84 %) haki kulutusluottoa moottoriajoneuvoa varten ja 35 000 – 50 000 euroa vuodessa tienaavista 15,49 prosenttia.
Keski- ja hyvätuloisten osuus kulutusluoton hakijoista kasvanut 38 prosenttia
Taantumaan ajautunut Suomen talous ei ole vähentänyt keski- ja hyvätuloisten luottoa maksukykyynsä, sillä heidän osuutensa kulutusluoton hakijoista kasvoi peräti 38 prosenttia vuoteen 2022 verrattuna.
”Keski- ja hyvätuloisten kiinnostus kulutusluottoja kohtaan on kasvanut kuluneen vuoden aikana. Yleinen korkotason nousu saanut myös parempituloiset kuluttajat vertailemaan eri lainatuotteiden hintoja ja korvaamaan luottokorttivelkoja tai osamaksuja edullisemmalla kulutusluotolla”, kommentoi Etuan toimitusjohtaja Antti Aarvala.
| Palkka €/kk | Osuus lainanhakijoista vuonna 2023 | Osuus lainanhakijoista vuonna 2022 |
| 3 000 – 3 999 | 27,2 % | 20,2 % |
| 4 000 – 5 999 | 14,8 % | 10,3 % |
| 6 000 – 7 999 | 2,7 % | 1,8 % |
| 8 000 | 1,4 % | 1,2 % |
Näihin tarkoituksiin yli 100 000 euroa vuodessa tienaavat hakevat kulutusluottoja vuonna 2023
Johtajat ja ylemmät toimihenkilöt muodostavat aiempaa suuremman osan lainanhakijoista, mikä ilmenee myös hakijoiden tuloluokkia tarkastellessa. Yli kolmasosa (36,75 %) haki kulutusluottoa lainojen yhdistämistä varten, mutta muitakin syitä löytyi. Alla eriteltynä vuonna 2023 kulutusluottoa hakeneiden lainaperusteet niiden hakijoiden osalta, jotka tienaavat yli 100 000 euroa vuodessa.
| Lainojen yhdistäminen | Moottoriajoneuvon ostaminen | Sisustaminen | Muu syy |
| 36,75 % | 17,84 % | 11,40 % | 33,01 % |
Moottoriajoneuvon hankinta yleinen syy kulutusluoton hakemiseen vuonna 2023
Vaikka sekä uusien että käytettyjen autojen myynti on ollut laskussa, moottoriajoneuvon hankinta on pysynyt suosittuna syynä hakea kulutusluottoa. Yli 100 000 euroa vuodessa tienaaville lainanhakijoille moottoriajoneuvon hankinta oli muita tuloluokkia yleisempi syy hakea kulutusluottoa. Baanan datan mukaan loppuvuodesta 2023 myydyimpiä autoja olivat 2016-2021 vuosimallit.
| Palkka €/kk | Haki lainaa moottoriajoneuvon hankintaa varten |
| 3 000 – 3 999 | 15,49 % |
| 4 000 – 5 999 | 15,26 % |
| 6 000 – 7 999 | 16,19 % |
| 8 000 | 17,84 % |
Sisustuslainojen osuus kulutusluotoista kasvanut 38 prosenttia asuntomarkkinoiden kriisistä huolimatta
Meneillään oleva talouskriisi on vaikuttanut laskevasti asuntomarkkinoihin. Siitä huolimatta yhä useamman lainanhakijan syy kulutusluottohakemuksen tekemiseen on sisustaminen. Mitä enemmän lainanhakija tienaa, sitä todennäköisemmin hän hakee kulutusluottoa sisustamista varten. Sisustuslainalla rahoitetaan esimerkiksi huonekalujen ja kodinkoneiden hankintaa.
| Palkka €/kk | Haki lainaa sisustamista varten |
| 3 000 – 3 999 | 8,30 % |
| 4 000 – 5 999 | 8,64 % |
| 6 000 – 7 999 | 9,11 % |
| 8 000 | 11,40 % |
