Jo yli 1100 asiakasarviota kulutusluoton kilpailuttamisesta – arvosana 4,6/5
Mitä kulutusluotto tarkoittaa?
Kulutusluotto on vakuudeton henkilölaina, jota voi hakea ilman omaisuusvakuuksia tai takaajia. Kulutusluottoa käytetään tyypillisesti kodin remontointiin, auton hankintaan, matkaan, kodinkoneiden ostamiseen tai muihin suurempiin hankintoihin sekä pienempien velkojen yhdistämiseen.
Kulutusluotto poikkeaa asuntolainasta siinä, että se on vakuudeton: lainaa voi hakea ilman asuntoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Tämä tekee kulutusluotosta joustavan rahoitusvaihtoehdon, mutta myös koroltaan tyypillisesti asuntolainaa kalliimman.
Kulutusluottoa haetaan verkossa hakemuksella, jonka perusteella rahoitusyhtiöt tekevät hakijakohtaisen luottopäätöksen. Etua.fi:ssä kulutusluottoa voi hakea 500–70 000 euroa, ja laina-aika on 1-15 vuotta.
Miten löydän kulutusluoton?
Lainatarjousten vertailu usean luotettavan pankin kesken auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivimman kulutusluoton. Tässä Etua.fi voi auttaa sinua, sillä olemme auttaneet suomalaisia kilpailuttamaan lainoja jo vuodesta 2008 lähtien. Kymmenet tuhannet suomalaiset kilpailuttavat kulutusluotot vuosittain Etuan kautta. Olemme täysin kotimainen palvelu, jolle on myönnetty avainlippumerkki. Etuan kumppaniverkostoon kuuluu useita Suomessa toimivia rahoitusyhtiöitä, jotka voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella.
Paljonko kulutusluoton korko on?
Kulutusluoton korko vaihtelee hakijakohtaisesti. Etua.fi:n kautta kilpailutetuissa kulutusluotoissa nimelliskorko vaihtelee noin 6–15 prosentin välillä. Todellinen vuosikorko on aina korkeampi kuin nimelliskorko, sillä se huomioi myös lainan muut kulut kuten avausmaksut ja tilinhoitopalkkiot.
Suomessa kulutusluoton korkokatto on sidottu lainsäädäntöön: nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Vuoden 2025 alusta viitekorko on ollut 3,65 %, joten kulutusluoton efektiivinen korkokatto on noin 18–19 prosenttia.
Korkoero eri lainanmyöntäjien välillä voi olla useita prosenttiyksikköjä, joten tarjoukset kannattaa vertailla todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannusten perusteella. Katso myös: Kulutusluottojen korkokatto.
Yhteistyökumppanimme
Kilpailutamme kymmenien miljoonien edestä lainoja kuukausittain.
Näin palvelumme toimii
1. Täytä kulutusluottohakemus
Aloita täyttämällä hakemuksessa pyydetyt tiedot huolellisesti.
2. Kilpailutamme kulutusluotot pankkien kesken
Maksutta ja ilman sitoutumista. Kilpailutamme kulutusluotot puolestasi yli 20 lainantarjoajan kesken.
3. Olet valmis!
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi
vertailtavaksi ja
valitset niistä sinulle sopivimman kulutusluoton.
Kulutusluoton kilpailutus – Liisa yllättyi Etuan palvelun helppoudesta
Liisalla oli edessään remontti, jota varten tarvitsi rahaa. Samoihin aikoihin hän huomasi lainavertailu Etuan mainoksen. Liisa ei ollut koskaan kilpailuttanut lainoja, ja monen suomalaisen tapaan suhtautui siihen epäilevästi. Hän päätti kuitenkin kokeilla Etuan palvelua, koska hakemuksen tekeminen oli maksutonta eikä sitonut mihinkään.
Liisa yllättyi positiivisesti lainavertailusta. Hän haki 5000 euron lainaa ja sai lopulta neljä lainatarjousta, joista valitsi itselleen sopivimman. Edullisimman lainatarjouksen nimelliskorko oli 10 prosenttia – selkeästi Liisan odotuksia alhaisempi.
“Lainakorko oli pienempi kuin olin ajatellut. Kuvittelin, että korko huitelisi 20-30 prosentissa. Sen pienuus yllätti”, Liisa toteaa tyytyväisenä.
Kulutusluoton tyypillisimmät sudenkuopat
Kulutusluotto voi olla yksi vaihtoehto suuremman hankinnan rahoittamiseen, mutta siihen liittyy myös merkittäviä riskejä, jotka voivat vaikuttaa talouteen pitkällä aikavälillä. Monet kuluttajat päätyvät ottamaan lainan kiireessä tai puutteellisin tiedoin, jolloin seuraukset voivat yllättää. Ennen lainan hakemista on tärkeää ymmärtää, millaisia sudenkuoppia kulutusluottoihin liittyy – ja miten ne voi välttää.
- Korkeat korot ja piilokulut
Monet kulutusluotot sisältävät korkeita nimelliskorkoja ja lisäksi erilaisia lisäkuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoitopalkkioita tai muistutusmaksuja, jotka nostavat todellista vuosikorkoa merkittävästi.
- Väärin arvioitu takaisinmaksuaika
Lyhyt maksuaika voi tarkoittaa suuria kuukausieriä, jotka rasittavat taloutta ja voivat johtaa maksuhäiriöihin, jos tulot eivät riitä.
- Ylivelkaantumisen riski
Useiden lainojen ottaminen päällekkäin tai vanhan lainan maksaminen uudella voi johtaa velkakierteeseen, josta on vaikea päästä pois.
- Lainan kilpailuttamatta jättäminen
Ilman lainavertailua kuluttaja saattaa päätyä liian kalliiseen lainaan, vaikka tarjousten vertailu voisi tuoda esiin kustannuksiltaan sopivamman vaihtoehdon.
- Lainan käyttötarkoituksen kartoitus
Jos lainaa otetaan impulsiivisesti ilman selkeää suunnitelmaa, se voi johtaa harkitsemattomaan kulutukseen ja taloudellisiin ongelmiin.
- Maksukykyä ei arvioida realistisesti
Lainan takaisinmaksu voi vaikeutua, jos oma taloudellinen tilanne muuttuu, eikä lainaa ole mitoitettu riittävän huolellisesti.
Vakuudeton kulutusluotto: lainaa ilman omaisuusvakuuksia
Vakuudeton kulutusluotto tarkoittaa lainaa, jonka voi saada ilman asuntoa, autoa tai muuta omaisuusvakuutta. Lainanmyöntäjä arvioi hakemuksen luottotietojen ja maksukyvyn perusteella, ei omaisuuden arvon.
Vakuudeton kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa vakuuksia ei ole antaa tai niitä ei haluta käyttää. Etua.fi:ssä voit kilpailuttaa vakuudettomat kulutusluotot 500–70 000 euroa yhdellä ilmaisella hakemuksella.
Vakuudettoman lainan korko on tyypillisesti hieman korkeampi kuin vakuudellisen asuntolainan. Todellinen vuosikorko selviää vasta hakijakohtaisesta lainatarjouksesta.
→ Lue lisää: Kulutusluotto ilman vakuuksia.
Kulutusluottovertailu vaivattomasti
Etua.fi-lainapalvelu kilpailuttaa kulutusluotot puolestasi ja kokoaa saamasi lainatarjoukset yhteen näkymään. Palvelu on sinulle maksuton.
Kulutusluottovertailu tehdään yhdellä hakemuksella, jolla tavoitat yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Palvelussamme on mukana vain luotettavia Suomessa toimivia yrityksiä, jotka ovat sitoutuneet noudattamaan hyvää luotonantotapaa. Näytämme sinulle kaikki lainatarjoukset sellaisenaan, sinä vertailet ja valitset niistä sinulle sopivimman.
Etua.fi on ainoa Suomessa toimiva lainapalvelu, jossa voit kilpailuttaa kulutusluotot sekä niiden lisäksi myös asuntolainan ja yritysluoton. Olemme kilpailuttaneet lainoja yli 10 vuoden ajan.
Seuraamme jatkuvasti lainamarkkinoiden tapahtumia ja kehitämme palveluamme asiakkailta saamiemme palautteiden pohjalta. Asiakkaamme ovat antaneet palvelustamme 4/5 tähteä ja yli 85 % asiakkaistamme pitää palvelua hyvänä tai erinomaisena.
Etua.fi-lainapalvelun avulla voit hakea lainaa 500–70 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia.
Kulutusluotto ilman vakuuksia monenlaisiin tarpeisiin
Voit hakea Etua.fi:stä vakuudetonta lainaa ilman takaajia tai muita vakuuksia esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai kodinkonehankintoihin. Lainan maksuun kuluva aika määräytyy valitsemasi rahoitusyhtiön mukaan.
Vai haaveiletko matkasta, autosta, veneestä tai tarvitsetko rahaa remonttiin? Entä haluatko yhdistää pienvelat yhdeksi yhdistelylainaksi? Etua.fi-lainapalvelun avulla löydät lisärahoitusta myös vähän suurempiin menoihin aina 70 000 euroon asti.
Etua.fi-lainapalvelun avulla kilpailutat sinulle sopivan kulutusluoton ilman vakuuksia. Voit tehdä lainahakemuksen milloin tahansa.
Kun harkitset lisärahoitusta, kilpailuta kulutuslainat Etua.fi-palvelussa!
Kulutusluoton kilpailutus netissä turvallisesti
Kerro yhdellä hakemuksella lainatarpeesi, niin kilpailutamme sen yli 20 luotonmyöntäjän kesken. Hakemuksen täyttäminen ei velvoita sinua mihinkään.
Lainatarjoukset saat suoraan rahoitusyrityksiltä. Voit rauhassa vertailla tarjouksia ja päättää, nostatko tarjotun lainan vai et.
Lainan maksuun kuluvan ajan voit tarkistaa lainatarjouksen tehneeltä rahoitusyhtiöltä.
Kilpailutamme kulutusluoton puolestasi. Voit täyttää maksuttoman hakemuksen silloin kun sinulle sopii.
Lainalaskurilla lasket sopivan kuukausierän
Lainahakemusta tehdessäsi arvioi mahdollisimman tarkasti sekä lainantarpeesi että takaisinmaksukykysi. Oikean suuruinen laina ei ole tuloihisi ja menoihisi nähden liian kallis ja mahdollistaa tarvitsemasi asian.
Lainalaskurista voit laskea sinulle sopivan kuukausierän, jolloin kulutusluotto ei ole taloudellesi ongelma nyt tai tulevaisuudessa. Taloutta ei kannata vetää liian tiukalle, vaan on hyvä jättää pelivaraa myös odottamattomien menojen varalle.
Rahoitusyhtiöt tekevät jokaiselle hakijakohtaisen lainatarjouksen. Siten lainasummat, takaisinmaksuajat ja muut lainaehdot vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan. Näet lainan ehdot lainatarjouksista ja sinä päätät, hyväksytkö lainatarjouksen vai et.
Kulutusluoton korko ja takaisinmaksuaika
Voit hakea kulutusluotollesi maksuaikaa 1-15 vuotta. Lainalaskurin avulla voit suunnitella sinulle sopivan lainan ja arvioida kuukausieriä ja laina-aikoja helposti.
Kulutusluoton korot (nimelliskorko) voivat vaihdella välillä 5 %–20 %
ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0–150 euroa. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Takaisinmaksuajat, lainasummat ja muut lainaehdot vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan. Rahoitusyhtiöt tekevät jokaiselle hakijalle henkilökohtaisen lainatarjouksen ja lopulliset lainaehdot ilmenevät lainatarjouksista.
Halutessasi voit maksaa lainaa takaisin alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin. Voit myös maksaa lainan kerralla kokonaan pois. Korkoa maksat vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi. Voit sopia takaisinmaksu-
järjestelyistä sen luotonmyöntäjän kanssa, josta olet lainan ottanut.
Useat lainanmyöntäjät tarjoavat mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin. Lyhennysvapaa pidentää yleensä laina-aikaa, jolloin korkomenot kasvavat. Tämä kannattaa huomioida lainan kokonaiskustannuksissa.
Hae kulutusluottoa yksin tai yhdessä
Tarvitsetko lisärahoitusta? Jo kymmenet tuhannet suomalaiset ovat hakeneet uutta lainaa tai yhdistäneet vanhoja lainoja Etua.fi lainapalvelun avulla. Voit hakea kulutusluottoa yksin tai yhdessä puolison kanssa.
Hakemuksen tekeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Muista tutustua myös asuntolainaan ja joustoluottoon.
Etua.fi mediassa
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Miten kilpailutan kulutusluoton?
Kulutusluoton kilpailuttaminen on maksutonta. Syötä sivun ylälaidassa olevaan lainalaskuriin lainan määrä, laina-aika ja tietosi. Seuraavalla sivulla on muutama lisäkysymys. Tämän jälkeen voit saada useita lainatarjouksia, joista voit valita sinun tarpeisiisi sopivimman.
Kuka voi hakea lainaa Etua.fi palvelun kautta?
Voit hakea kulutusluottoa, kun
-olet yli 18-vuotias
-ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa ennen veroja
-asut vakituisesti Suomessa
-sinulla on suomalainen pankkitili, verkkopankkitunnukset ja voimassa oleva sähköpostiosoite
-luottotietosi on puhtaat
Kuinka paljon voin saada lainaa?
Etuan kautta voit hakea lainaa 500–70 000 euroa. Lainayhtiöt tekevät kokonaisarvion hakemuksesta ja esittävät lainatarjouksessa, kuinka paljon ovat valmiita myöntämään lainaa. Tarjottavaan lainasummaan vaikuttaa moni asia, esimerkiksi hakijan tulot ja menot, työsuhteen laatu ja aiemmat lainat.
Lainan hakeminen yhdessä puolison kanssa tarkoittaa lainayhtiölle pienempää riskiä, mikä voi vaikuttaa tarjottuun lainasummaan ja korkoon.
Miten voin alentaa nykyisten lainojen kustannuksia?
Voit alentaa nykyisten lainojen kustannuksia yhdistämällä lainasi, jos uuden lainan todellinen vuosikorko on nykyisiä matalampi. Yhdistelylainan avulla maksat yhtä lainaa takaisin usean sijaan.
Voit myös kilpailuttaa vanhan lainasi yhdistelylainan avulla. Erityisesti vanhemmassa lainassa voi olla korkea korko, joten tarjouksia kannattaa vertailla todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannusten perusteella.
Yhdistelylainalla kaikki kulutusluotot, osamaksusopimukset ja luottokorttilainat voi yhdistää yhdeksi lainaksi, jolla vanhat luotot maksetaan pois. Tarkoituksena on selvittää, onko tarjolla nykyisiä luottoja kustannuksiltaan sopivampi vaihtoehto.
Hae yhdistelylainaa tästä.
Miksi kannattaa hakea lainaa Etua.fi-palvelun kautta?
Kilpailuta kulutusluotto maksutta.
Kilpailutamme kulutusluoton puolestasi usean luotonmyöntäjän välillä. Laajan kumppaniverkostomme ansiosta saat tarjoukset yhdellä hakemuksella.
Etua.fi -lainapalvelu kokoaa lainatarjoukset yhteen paikkaan. Täytät vain yhden maksuttoman hakemuksen ja saat monta tarjousta. Sinun ei tarvitse täyttää samoja tietoja jokaisen lainantarjoajan hakulomakkeelle erikseen, vain yksi lomake riittää.
Välitämme sinulle kaikki lainatarjoukset läpinäkyvästi ja selkeästi. Voit helposti vertailla tarjouksia Etuan Online-palvelussa ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Näytämme saamasi tarjoukset edullisuusjärjestyksessä, joten näet kunkin tarjouksen kustannukset rinnakkain.
Voiko lainaa hakea toisen henkilön puolesta?
Ei voi. Lainaa voi kuitenkin hakea yhdessä samassa taloudessa asuvan avio- tai avopuolison kanssa. Rinnakkaishakija parantaa lainansaantimahdollisuuksia etenkin suurempien luottojen kohdalla. Myös rinnakkaishakija on henkilökohtaisesti vastuussa lainasta ja sen takaisinmaksusta.
Mikä on kulutusluoton korko ja takaisinmaksuaika?
Voit hakea kulutusluotollesi maksuaikaa 1-15 vuotta. Lainalaskurin avulla voit suunnitella sinulle sopivan lainan ja arvioida kuukausieriä ja laina-aikoja helposti.
Kulutusluoton korot (nimelliskorko) voivat vaihdella välillä 4,68 %–20 % ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0–150 euroa. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Takaisinmaksuajat, lainasummat ja muut lainaehdot vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan. Rahoitusyhtiöt tekevät jokaiselle hakijalle henkilökohtaisen lainatarjouksen ja lopulliset lainaehdot ilmenevät lainatarjouksista.
Lainan voi maksaa alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin pois, jolloin lainan takaisinmaksuaika lyhenee ja korkomenot pienenevät. Lainan nopeammasta takaisinmaksusta kannattaa sopia lainayhtiön kanssa.
Useat lainanmyöntäjät tarjoavat mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin. Lyhennysvapaa pidentää yleensä laina-aikaa, jolloin korkomenot kasvavat. Tämä kannattaa huomioida lainan kokonaiskustannuksissa.
Milloin laina maksetaan tililleni?
Lainan maksu riippuu rahoitusyhtiöstä. Voit tiedustella lainan maksuun kuluvaa aikaa lainatarjouksen tehneeltä pankilta.
Onko lainan hakeminen maksutonta?
Lainanhakeminen on ilmaista eikä saatu lainatarjous velvoita nostamaan lainaa.
Voiko lainan maksaa aiottua nopeammin pois?
Halutessasi voit maksaa lainaa takaisin alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin. Voit myös maksaa lainan kerralla kokonaan pois. Korkoa maksat vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi. Voit sopia takaisinmaksujärjestelyistä sen luotonmyöntäjän asiakaspalvelun kanssa, josta olet lainan ottanut.
Tein virheen hakemukseen, miten pystyn korjaamaan sen?
Jos hakemukseen on tullut virhe, voit ottaa yhteyttä Etuan asiakaspalveluun Asiakaspalvelu | Etua.fi. Hakemus kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen lähettämistä, sillä hakemusta ei voi aina korjata lähettämisen jälkeen.
Miten lainapäätös tehdään ja mitkä asiat siihen vaikuttavat?
Lainayhtiöt tekevät lainapäätöksen hakemuksesta tekemänsä kokonaisarvion mukaan. Jokaisella rahoitusyhtiöllä on oma tapansa arvioida hakijan lainan takaisinmaksukykyä, ja siksi lainatarjouksissa on eroja.
Lainapäätökseen vaikuttavat kaikki hakemuksessa esitetyt asiat, mutta lainayhtiön kannalta tärkeä tieto on tulojen ja menojen välinen suhde eli maksuvara. Lisäksi työsuhteen laatu, lainojen määrä ja maksuhistoria ovat tärkeimpiä lainapäätökseen vaikuttavia tekijöitä.
Voiko luottoa hakea ilman henkilötunnusta?
Ei voi. Kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt tarvitsevat henkilötunnuksen ja muut yksilöivät tiedot lainanhakijasta luotonmyöntöprosessiinsa. Henkilötunnus on välttämätön asiakkaan tunnistamisessa. Pankkeja ja rahoitusyhtiötä valvova Finanssivalvonta vaatii, että ennen jokaista asiakassuhteen alkamista asiakkaan henkilöllisyys on todettava.
Etua.fi palveluun on turvallista syöttää henkilötunnus ja muut henkilökohtaiset tiedot. Olemme kiinnittäneet erityistä huomiota asiakkaiden tietojen suojaamiseen ja käytämme vahvaa SSL-salausta, jota pankitkin käyttävät. Lainahakemuksen tietoja käytetään vain luottopäätöksen tekemiseen eikä niitä luovuteta kumppaniverkoston ulkopuolisille toimijoille.
Miksi en saanut lainatarjouksia?
Etua.fi toimii lainan kilpailuttajana eli emme myönnä lopullisia lainoja. Rahoitusyhtiöt tekevät henkilökohtaisen lainatarjouksen omien luotonmyöntökriteeriensä ja hakemuksen tietoihin perustuen. Yleisempiä syitä kielteiselle lainapäätökselle ovat virheellisesti tehty lainahakemus, maksuhäiriömerkintä tai luotonmyöntäjän tekemä kokonaisarvio lainan takaisinmaksukyvystä.
Etua.fi ei voi vaikuttaa luotonantopäätöksiin. Emme myöskään tiedä syytä kielteiselle lainapäätökselle.
Miksi hakemuksessa kysytään tilinumeroa?
Yhteistyökumppanimme vaativat tilinumeron osana lainahakemusta, koska silloin ei tarvitse kysyä tilinumeroa myöhemmin uudestaan. Näin lainan maksu tilille voidaan hoitaa suoraan hakemuksen tiedoilla.
Etua.fi palveluun on turvallista syöttää tilinumero ja muut henkilökohtaiset tiedot. Olemme kiinnittäneet erityistä huomiota asiakkaiden tietojen suojaamiseen ja käytämme vahvaa SSL-salausta, jota pankitkin käyttävät. Lainahakemuksen tietoja käytetään vain luottopäätöksen tekemiseen eikä niitä luovuteta kumppaniverkoston ulkopuolisille toimijoille.
Miten saan lainatarjoukset nähtäväksi?
Mahdolliset lainatarjoukset voit tarkastella omasta lainatarjousnäkymästä Etuan Online-palvelussa.
Kuinka paljon lainaa saan tuloillani? – Asiantuntijoiden arviot
Tulot eivät yksinään määritä sitä, paljonko saan lainaa. Lue tästä lisää, mitkä seikat vaikuttavat lainapäätökseen. Pankit ja muut lainayhtiöt arvioivat hakijan taloudellista tilannetta ja maksukäyttäytymistä monelta eri kulmalta ennen lainapäätöstä. Tulot ovat tärkeä […]
Tutustu myös näihin
Tom Norrgrann on digitaalisen sisällöntuotannon asiantuntija, jolla on pitkä kokemus kuluttajarahoitukseen liittyvien palveluiden, erityisesti lainojen kilpailutuksen ja yhdistelylainojen, sisällöistä. Hän on suunnitellut ja tuottanut sisältöjä, jotka auttavat kuluttajia vertailemaan lainavaihtoehtoja, ymmärtämään lainojen todellisia kustannuksia ja tekemään perusteltuja taloudellisia päätöksiä. Etua Oy on merkitty Finanssivalvonnan asuntoluotonvälittäjärekisteriin. Tutustu myös sisältöstandardeihimme.
