Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 010 665 5800 | arkisin klo 10–15 | asiakaspalvelu@etua.fi

Asuntolainat kallistumassa – asuntolainojen marginaalit pääkaupunkiseudulla

13.1.2023

Asuntolainojen marginaalit ovat vielä matalalla, jos vertaa nykyistä tilannetta vaikkapa viisi vuotta sitten vallinneeseen. Rahoitusmarkkinat ovat kuitenkin kiristymässä, mikä tarkoittaa hintapainetta myös asuntolainoihin.

Asuntolainojen marginaalit ovat nousemaan päin, mutta pankki tekee aina asiakaskohtaisen tarjouksen.

Kauppalehden (2.1.23) mukaan asuntolainojen marginaaleissa on tänä vuonna nousupainetta. Asuntoluototukseen erikoistuneen Hypon toimitusjohtajan Ari Paunan mukaan syynä on pankkien varainhankinta ja kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden kiristyminen. Nämä heijastuvat myös asuntolainan hintoihin, sillä epävarmoina aikoina pankit hinnoittelevat luottoriskiä aiempaa tarkemmin.

Asuntolainan keskimääräinen marginaali pääkaupunkiseudulla

Rahoitusmarkkinoiden kiristyminen ei vielä näy pääkaupunkiseudun asuntolainojen marginaaleissa.  Etuan kuukausittaisen asuntolainojen marginaalivertailun mukaan pääkaupunkiseudun uusien lainojen marginaalit ovat pysyneet lähes muuttumattomina.

Kyselyn mukaan 150 000 euron asuntolainan keskimääräinen marginaali oli joulukuussa 2022 pääkaupunkiseudulla keskimäärin 0,71 prosenttia. Kyselyyn vastasi kymmenen pankkia. Vuotta aiemmin luku oli 0,72 ja vuoden 2020 joulukuussa 0,78. Tammikuussa 2023 vertailupankkien keskimarginaali oli 0,73 prosenttia.

Vaikka marginaalit ovat pysyneet lähes ennallaan, on asuntolainojen keskikorko noussut viitekorkojen nousun johdosta (asuntolainan korko koostuu hakijakohtaisesta marginaalista ja viitekorosta). Uuden asuntolainan keskimääräinen todellinen kokonaiskorko oli joulukuussa 3,63 prosenttia ja tammikuun 2023 alussa 4,12 prosenttia. Myös pankkien primekorot ovat nousseet ja ne vaihtelivat tammikuun 2023 alussa 0,50–2,20 prosentin välillä pankista riippuen.

Asuntolainojen marginaalien vaihteluväli kasvaa

Suomalaiset ovat hakeneet asuntolainaa aiempaa vähemmän korkojen nousun ja taloudellisen epävarmuuden vuoksi. Myös asuntokauppa ja asuntojen hinnat ovat laskeneet.

Hypon Pauna toteaa, että nyt on velattoman asunnonvaihtajan ja ensiasunnon ostajan markkinat. Näille rahoitusta löytyy Paunon mukaan joka pankista pääkaupunkiseudulla.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-19%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Toisaalta asuntolainojen marginaalihaarukka kasvaa ja eri ostajaryhmien ja ostettavien kohteiden väliset erot repeävät. Paunan arvioi, että asuntolainojen marginaalien vaihteluväli on nyt koko Suomessa kaikenlaisessa asuntorahoituksessa noin 0,4–4 prosenttia.

Myös Danske Bankin henkilöasiakasrahoituksesta vastaava johtaja Sari Takala painottaa, että asuntolainan marginaali on aina asiakaskohtainen. Merkkejä ei ole kuitenkaan marginaalien laskusta.

Vaikka yleisesti arvellaan, että korkosuojausten suosio on nyt laskenut niiden kallistumisen vuoksi, Takalan mukaan Danskella korkosuojauksia kysellään enenevissä määrin. Dansken vuoden korkoputken lattia oli joulukuun 2022 viimeisellä viikolla 3,7 prosenttia ja katto 4,5 prosenttia. Asiakkaan kokonaiskorko pysyy putken ajan niiden välissä.

Lähde: Kauppalehti 2.1.23

Lue seuraavaksi


Näistä postinumeroista haetaan eniten kulutusluottoja – Helsinki, Tampere ja Turku

17.6.2024

Lainavertailupalvelu Etua Oy selvitti mistä postinumeroista kulutusluottoja haetaan eniten Suomen isoissa kaupungeissa


Nainen istumassa sähköpotkulaudan päällä.

Sähköpotkulautojen hintavertailu 2024 

28.5.2024

Tässä artikkelissa vertailemme vuokrattavien sähköpotkulautojen minuutti- ja kuukausihintoja Helsingissä kesällä 2024.


Lainan kilpailutus Etuan avulla auttoi Sannaa saamaan 20 000 euron lainan, kun tavallinen pankki ei myöntänyt.

Sanna sai 20 000 euron lainan ulkomaan asuntoon Etuan avulla: ”Tavallinen pankki ei myöntänyt lainaa”

15.5.2024

Uudellamaalla asuva 29-vuotias Sanna päätti puolisonsa kanssa hankkia vapaa-ajan asunnon ulkomailta. Kun täydellinen kohde löytyi, he hakivat pankista 20 000 euron lainaa asunnon panttia varten. Tavallinen pankki ei kuitenkaan myöntänyt lainaa, joten Sanna […]


Copyright © 2024 Etua.fi