Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Asuntolainan korot laskeneet ja marginaalit kaventuneet – euribor tavallisin asuntolainakorko

19.10.2020
Asuntolainan korot ovat Suomessa laskeneet.

Asuntolainan korot ovat laskeneet. Uusista asuntolainoista yhä suurempi osa on sidottu euribor-korkoihin. Suomen tavallisin korko on 12 kk euribor. Kiinteiden korkojen ja prime-korkojen osuus on vähäisempi.

Asuntolainat ovat suurilta osin Suomessa vaihtuvakorkoisia, eli niiden korot muuttuvat viitekorkojen mukana. Vuosituhannen vaihteen jälkeen asuntolainojen viitekorot on sidottu lähinnä euriboriin ja pankkien omiin viitekorkoihin eli primekorkoihin.

Euribor, prime ja kiinteä korko -mikä korko asuntolainaan?

Lainan korko muodostuu marginaalista ja viitekorosta. Marginaali on pankin asiakaskohtaisesti määrittelemä hinta asuntolainasta.

Marginaali on asiakas- ja lainakohtainen. Marginaaliin suuruuteen voivat vaikuttaa muun muassa lainan käyttötarkoitus ja pankin arvioima riski, asiakassuhde kokonaisuutena, luottolaitoksen hinnoittelupolitiikka ja pankkien välinen kilpailu.

Viitekorkona voi olla euribor-, prime- tai kiinteä korko.

Euriboriin sidotussa lainassa korot muuttuvat määräajoin ennalta sovittuna korontarkistuspäivänä, esimerkiksi kerran vuodessa. 12 kuukauden euriboriin sidotussa lainassa korko on sama lainannostohetkestä seuraavan vuoden ajan. Jos korontarkistuspäivänä 12 kk:n Euribor-korko on matalampi, laskee lainan korko ja pysyy vuoden samana seuraavaan korontarkistushetkeen saakka. 

Primekorkosidonnaisten lainojen korot puolestaan muuttuvat heti, kun lainan myöntäneen pankin primekorko muuttuu pankin hallinnollisella päätöksellä.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-19%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Asuntolainan korko voi olla myös kiinteä koko laina-ajan ajan tai tätä lyhyemmän ajan, esimerkiksi 3, 5 tai 10 vuoden ajan. Asiakkaan maksama lainakorko pysyy tällöin samana markkinoilla tapahtuvasta korkojen vaihtelusta huolimatta. Korolle voidaan myös asettaa suojaus, kuten katto tai putki.  

Kiinteäkorkoisten lainojen osuus on ollut vuosituhannen vaihteen jälkeen suurimmillaan noin 10 % ja viime vuosina noin 2 % uusien asuntolainojen euromäärästä. Kiinteäkorkoisilla lainoilla ei ole käyty Suomessa samanlaista pankkien välistä kilpailua kuin vaihtuvakorkoisten lainojen marginaaleilla.

Primekorkoihin sidottu asuntolainojen osuus kasvoi tilapäisesti vuosina 2000 ja 2006–2008, jolloin euriborkorot nousivat ja olivat korkeampia kuin primekorot. Tämä kertoo siitä, että asuntolainanottaja valitsee korkosidonnaisuuden tavallisesti sen mukaan, mikä lainanottohetkellä on alhaisin korko.

Asuntolainan korko on laskenut

Uusien asuntolainojen keskimääräiset korot ovat vaihdelleet vuosituhannen vaihteen jälkeen pitkälti euriborkorkojen mukana.

Vuonna 2000 asuntolainojen korot olivat korkeimmillaan yli 6 prosenttia ja vuonna 2008 yli 5 prosenttia. Rahapolitiikan keventymisen myötä uusien asuntolainojen keskikorko laski
2010-luvun lopulla historiallisen alhaiseksi, alle yhteen prosenttiin.

Vuosina 2014–2019 myös uusien asuntolainojen keskimääräinen marginaali kaventui. Vuonna 2013 keskimääräinen marginaali oli suurimmillaan noin 1,6 prosenttiyksikköä, elokuussa 2020 se oli vain noin 0,7 prosenttiyksikköä.

Suomessa Euroopan halvimmat asuntolainat

Asuntolainojen keskimääräinen korko on Suomessa huomattavasti alhaisempi kuin muissa Euroopan maissa.

Suomessa asuntolainojen korkojen mataluus ja marginaalien kapeus johtuu pankkien asuntolaina-asiakkaista käydystä kilpailusta ja asuntolainojen vaihtuvakorkoisuudesta. Lisäksi asuntolainoista kirjatut tappiot ovat Suomessa olleet vähäisiä, joten marginaaliin hinnoiteltu riski on voinut olla keskimäärin pienempi. Myös rahoituksen saatavuus on suomalaisilla pankeilla ollut hyvä.

Lue myös: Miten asuntolainalaskuri toimii? Lue vinkit, joiden avulla löydät sinulle sopivan lainan

Lähde: Suomen Pankki

Lue seuraavaksi


Ensiasunnon ostajan etuja on monia, kuten varainsiirtoverosta vapautuminen.

Ensiasunnon ostajan edut – neljä rahanarvoista vinkkiä

7.1.2024

Ensiasunnon ostaja kohtaa monia rahoitukseen ja verotukseen liittyviä kysymyksiä. Kokosimme neljä vinkkiä, joiden avulla ensiasunnon ostaja voi säästää rahaa. Lue ensiasunnon ostajan eduista ja muista rahanarvoisista vinkeistä tästä. 1. Pienempi ensiasunnon ostajan omarahoitusosuus […]


Ensiasunnon ostajan opas

Ensiasunnon ostajan opas

6.1.2024

Suunnitteletko ensimmäisen oman asunnon ostoa? Lue tästä, mitä ensikertalaisen on hyvä tietää asuntokaupoista! Asunnon ostaminen on iso päätös, johon liittyy paljon huomioitavia asioita. Tähän oppaaseen ovat koottuna yleisimmät kysymykset, joita ensiostajan mielessä liikkuu, […]


Asuntolainan lyhennystavat eroavat toisistaan, halvin on tasalyhenteinen laina.

Näin asuntolainan eri lyhennystavat eroavat toisistaan – halvin on tasalyhennys

19.12.2023

On tasaerää, kiinteää tasaerää ja tasalyhennystä. Miten voi tietää, mikä ero asuntolainan lyhennystavoilla on ja mikä niistä sopii itselle? Lue tästä. Korkojen nousu on saanut monet pohtimaan asuntolainan lyhennystapaa. On tasaerää, kiinteää tasaerää […]


Copyright © 2024 Etua.fi