Miten suurta asuntolainaa vuokran hinnalla voisi lyhentää?
Tilastokeskuksen raportin mukaan asuntojen vuokrat ovat nousseet tasaisesti koko
2010-luvun ajan. Huhti-kesäkuussa vuokrat nousivat keskimäärin 2,5 % vuositasolla. Samaan aikaan uusien asuntolainojen keskikorko on laskenut selvästi. Vuonna 2014 uusien asuntolainojen keskikorko oli 1,89 % ja vuonna 2016 enää 1,20 %.
Asuntolainojen keskikoron lasku johtuu sekä pankkien perimien lainamarginaalien laskusta että lainojen viitekorkona olevien euriborkorkojen alenemisesta. Tässä tilanteessa moni vuokralla asuva varmasti miettii, olisiko oman asunnon ostaminen sittenkin järkevä vaihtoehto.
Koko maan keskiarvovuokra on 12,9 € neliömetriltä. Kaikkein kalleinta asuminen on pääkaupunkiseudulla, jossa keskivuokra on 15,86 € neliömetriltä. Pääkaupunkiseudun vuokrat nousivat myös hieman koko maan keskiarvoa nopeammin vuosimuutoksen ollessa 2,8 %.
Miten paljon sitten esimerkiksi 1 000 €:n vuokralla voisi lyhentää asuntolainaa?
Kaikki yleisimmät lainojen viitekorkoina käytetyt euriborit ovat tällä hetkellä negatiivisia
eli alle 0 %. Tässä tilanteessa pankille maksettava korko muodostuu pelkästään pankin marginaalista. Tässä esimerkissä pankin lainamarginaali on 1 %, mutta kilpailuttamalla eri pankkeja asiakkaan on mahdollista saada tätäkin alhaisempi marginaali. Laina-aika on
20 vuotta, joka on melko yleinen uusien asuntolainojen laina-aika.
220 000 €:n asuntolaina 20 vuoden takaisinmaksuajalla tasaerissä maksaa 1 012 € kuukaudessa, jos lainan kokonaiskorko on 1 %. Lainakulujen lisäksi omasta asunnosta tulee maksettavaksi yhtiövastike ja mahdollisten taloyhtiön suorittamien isompien korjausten kulut. Pitää myös muistaa, että tulevina vuosina viitekorot saattavat nousta useita prosentteja nykyisestä tasosta ja tämä vaikuttaa suoraan lainaerän suuruuteen. Toisaalta myös vuokrien jatkuva nousu kasvattaa vuokralla asuvien kustannuksia.
Helpoiten asuntolainan kilpailutus hoituu täyttämällä maksuton asuntolainahakemus. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin eikä veloita mitenkään.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–17,5 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
