Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 010 665 5800 | arkisin klo 10–15 | asiakaspalvelu@etua.fi

Näin paljon asunnonostajalla täytyy olla omia säästöjä tai vakuuksia asuntolainaan

14.1.2020

Asuntolainaa hakiessa pankki haluaa varmistaa, että asiakkaalla on varaa maksaa lainansa takaisin. Säännöllisten tulojen ja ostettavan asunnon lisäksi pankit vaativat lainan vakuudeksi omia säästöjä tai muita vakuuksia. Omarahoitusosuus vaihtelee pankeittain 15–20 prosentin välillä.  

Nykyään asunnon ostajalla on oltava vähintään 10 prosenttia omia säästöjä tai vastaava määrä muita vakuuksia asuntolainan määrästä. Ensiasunnon ostajalla täytyy olla vähintään 5 prosenttia omia säästöjä tai riittävästi muita vakuuksia. ASP-lainassa edellytetään 10 prosentin omarahoitusosuutta.

Taloussanomat tiedusteli omarahoitusosuuden määrää Nordean, S-Pankin, OP:n, Aktian, Oma Sp:n ja Danske Bankin tarjoamista asuntolainoista silloin, kun asiakas ei ole ostamassa ensiasuntoa.

Säännölliset tulot ja maksukyky ratkaisevat asuntolainan saannin

Pankeissa lainanhakijan tilannetta katsotaan asiakaskohtaisesti. Asuntolainan myöntämisessä olennaista on säännölliset tulot ja se, että asiakkaan maksukyky riittää asumiskulujen lisäksi myös elämiseen.

Pankit myöntävät asuntolainaa hieman eri perustein, mutta lainaa haluavan on hyvä säästää omarahoitusosuutta varten etukäteen. Nettotuloista lainan kuukausierään, vastikkeeseen ja muihin pakollisiin asumiskuluihin on varattava 30 prosenttia. Ilman tulovirtaa lainaa ei saa.

Nordean liiketoimintajohtaja Minna Parhialan mukaan lainanhakijan kokonaistilanne ja -maksukyky ratkaisevat. Luottohäiriömerkintöjä ei saa olla.

– Asuntolainassa huomioidaan kaikki hakijan nykyiset ja suunnitellut lainat. Puuttuvan omarahoitusosuuden voi kattaa vakuudella, jos lisävakuutta on saatavilla ja lainanhoitokyky on riittävä, Parhiala toteaa.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 6%-19%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Vakuuksien ollessa kunnossa omarahoitusosuudesta voidaan joustaa

Danske Bankin mukaan asuntolainapäätös tehdään aina tapauskohtaisesti. Asiakkaan omarahoitusosuus ei ole ratkaisevaa, vaan se, että luottokelpoisella ja maksukykyisellä asiakkaalla on vakuudet kunnossa.

– Tällä hetkellä asiakkaiden omarahoitusosuudet tai vakuudet suhteessa lainoihin ovat pääsääntöisesti 80 prosentin tuntumassa, Danske Bankin henkilöasiakkaiden lainoista vastaava johtaja Sari Takala kertoo.

Taloussanomien tekemä soittokierros pankkeihin osoittaa, että omarahoituksen määrästä voidaan neuvotella ja jopa joustaa, kun asiakkaalla on pankin hyväksymät riittävät lisävakuudet.

Asuntolainaa on mahdollista saada enimmillään 90 prosenttia ostettavaa kotia vastaan. Vaadittua omarahoitusosuutta voi korvata myös muilla reaalivakuuksilla, kuten lainanhakijan vanhemman tai vanhempien asunnolla tai osuudella siitä.

Asunnon vakuusarvo lasketaan ostohinnasta. Se on pankista riippuen 60–80 prosenttia. Lisävakuuksia vakuusarvon ylittävälle lainanosalle tarvitaan myös tällöin.

– Pankit saavat itse määritellä asuntolainan omavastuuosuuden ylärajan. Sen on kuitenkin oltava vähintään vaatimusten mukainen: Asuntoluottojen enimmäisluototussuhde rajoittaa myönnettävän asuntoluoton määrän enintään 90 prosenttiin ja ensiasunnon hankintaa varten enintään 95 prosenttiin, Finanssivalvonnan johtava riskiasiantuntija Torsten Groschup toteaa.

Etua.fi-asuntolainapalvelun avulla kilpailutat uuden asuntolainan tai tarkistat nykyisen asuntolainasi koron veloituksetta. Kokeile asuntolainalaskuria tästä.

Etua.fi on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä.

Lue tästä lisää, mikä kelpaa asuntolainan vakuudeksi.

Lähde: Taloussanomat

Lue seuraavaksi


Näistä postinumeroista haetaan eniten kulutusluottoja – Helsinki, Tampere ja Turku

17.6.2024

Lainavertailupalvelu Etua Oy selvitti mistä postinumeroista kulutusluottoja haetaan eniten Suomen isoissa kaupungeissa


Nainen istumassa sähköpotkulaudan päällä.

Sähköpotkulautojen hintavertailu 2024 

28.5.2024

Tässä artikkelissa vertailemme vuokrattavien sähköpotkulautojen minuutti- ja kuukausihintoja Helsingissä kesällä 2024.


Lainan kilpailutus Etuan avulla auttoi Sannaa saamaan 20 000 euron lainan, kun tavallinen pankki ei myöntänyt.

Sanna sai 20 000 euron lainan ulkomaan asuntoon Etuan avulla: ”Tavallinen pankki ei myöntänyt lainaa”

15.5.2024

Uudellamaalla asuva 29-vuotias Sanna päätti puolisonsa kanssa hankkia vapaa-ajan asunnon ulkomailta. Kun täydellinen kohde löytyi, he hakivat pankista 20 000 euron lainaa asunnon panttia varten. Tavallinen pankki ei kuitenkaan myöntänyt lainaa, joten Sanna […]


Copyright © 2024 Etua.fi