Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Näin paljon asunnonostajalla täytyy olla omia säästöjä tai vakuuksia asuntolainaan

14.1.2020

Asuntolainaa hakiessa pankki haluaa varmistaa, että asiakkaalla on varaa maksaa lainansa takaisin. Säännöllisten tulojen ja ostettavan asunnon lisäksi pankit vaativat lainan vakuudeksi omia säästöjä tai muita vakuuksia. Omarahoitusosuus vaihtelee pankeittain 15–20 prosentin välillä.  

Nykyään asunnon ostajalla on oltava vähintään 10 prosenttia omia säästöjä tai vastaava määrä muita vakuuksia asuntolainan määrästä. Ensiasunnon ostajalla täytyy olla vähintään 5 prosenttia omia säästöjä tai riittävästi muita vakuuksia. ASP-lainassa edellytetään 10 prosentin omarahoitusosuutta.

Taloussanomat tiedusteli omarahoitusosuuden määrää Nordean, S-Pankin, OP:n, Aktian, Oma Sp:n ja Danske Bankin tarjoamista asuntolainoista silloin, kun asiakas ei ole ostamassa ensiasuntoa.

Säännölliset tulot ja maksukyky ratkaisevat asuntolainan saannin

Pankeissa lainanhakijan tilannetta katsotaan asiakaskohtaisesti. Asuntolainan myöntämisessä olennaista on säännölliset tulot ja se, että asiakkaan maksukyky riittää asumiskulujen lisäksi myös elämiseen.

Pankit myöntävät asuntolainaa hieman eri perustein, mutta lainaa haluavan on hyvä säästää omarahoitusosuutta varten etukäteen. Nettotuloista lainan kuukausierään, vastikkeeseen ja muihin pakollisiin asumiskuluihin on varattava 30 prosenttia. Ilman tulovirtaa lainaa ei saa.

Nordean liiketoimintajohtaja Minna Parhialan mukaan lainanhakijan kokonaistilanne ja -maksukyky ratkaisevat. Luottohäiriömerkintöjä ei saa olla.

– Asuntolainassa huomioidaan kaikki hakijan nykyiset ja suunnitellut lainat. Puuttuvan omarahoitusosuuden voi kattaa vakuudella, jos lisävakuutta on saatavilla ja lainanhoitokyky on riittävä, Parhiala toteaa.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Vakuuksien ollessa kunnossa omarahoitusosuudesta voidaan joustaa

Danske Bankin mukaan asuntolainapäätös tehdään aina tapauskohtaisesti. Asiakkaan omarahoitusosuus ei ole ratkaisevaa, vaan se, että luottokelpoisella ja maksukykyisellä asiakkaalla on vakuudet kunnossa.

– Tällä hetkellä asiakkaiden omarahoitusosuudet tai vakuudet suhteessa lainoihin ovat pääsääntöisesti 80 prosentin tuntumassa, Danske Bankin henkilöasiakkaiden lainoista vastaava johtaja Sari Takala kertoo.

Taloussanomien tekemä soittokierros pankkeihin osoittaa, että omarahoituksen määrästä voidaan neuvotella ja jopa joustaa, kun asiakkaalla on pankin hyväksymät riittävät lisävakuudet.

Asuntolainaa on mahdollista saada enimmillään 90 prosenttia ostettavaa kotia vastaan. Vaadittua omarahoitusosuutta voi korvata myös muilla reaalivakuuksilla, kuten lainanhakijan vanhemman tai vanhempien asunnolla tai osuudella siitä.

Asunnon vakuusarvo lasketaan ostohinnasta. Se on pankista riippuen 60–80 prosenttia. Lisävakuuksia vakuusarvon ylittävälle lainanosalle tarvitaan myös tällöin.

– Pankit saavat itse määritellä asuntolainan omavastuuosuuden ylärajan. Sen on kuitenkin oltava vähintään vaatimusten mukainen: Asuntoluottojen enimmäisluototussuhde rajoittaa myönnettävän asuntoluoton määrän enintään 90 prosenttiin ja ensiasunnon hankintaa varten enintään 95 prosenttiin, Finanssivalvonnan johtava riskiasiantuntija Torsten Groschup toteaa.

Etua.fi-asuntolainapalvelun avulla kilpailutat uuden asuntolainan tai tarkistat nykyisen asuntolainasi koron veloituksetta. Kokeile asuntolainalaskuria tästä.

Etua.fi on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä.

Lue tästä lisää, mikä kelpaa asuntolainan vakuudeksi.

Lähde: Taloussanomat

Lue seuraavaksi


Lainavertailu näyttää, mistä löytyy kulutusluotto tai yhdistelylaina

Kasaantuvatko laskut? Lainavertailu näyttää, mistä löytyy laina edullisella korolla.

24.1.2023

Loppuvuoden menot ovat nakertaneet monen rahapussiin ison loven, ja vuoden alussa kerääntyy paljon laskuja. Yhdistelylainasta tai kulutusluotosta on hyötyä, kun tarvitset apua välttämättömien menojen kanssa. Lainavertailun avulla löydät lainan nopeasti. Monen huolenaiheena on […]


Asuntolainojen marginaalit ovat nousemaan päin, mutta pankki tekee aina asiakaskohtaisen tarjouksen.

Asuntolainat kallistumassa – tällaisia asuntolainojen marginaaleja pankit tarjoavat pääkaupunkiseudulla

13.1.2023

Asuntolainojen marginaalit ovat vielä matalalla, jos vertaa nykyistä tilannetta vaikkapa viisi vuotta sitten vallinneeseen. Rahoitusmarkkinat ovat kuitenkin kiristymässä, mikä tarkoittaa hintapainetta myös asuntolainoihin. Kauppalehden (2.1.23) mukaan asuntolainojen marginaaleissa on tänä vuonna nousupainetta. Asuntoluototukseen […]


Lainan kilpailutus kannattaa

Lainan kilpailutus säästää selvää rahaa

5.3.2021

Lainan kilpailutus kannattaa. Pienikin ero lainakuluissa voi säästää pitkän pennin. Auton korjaus, kodin remontti, kodinkone tai muu isompi hankinta tulee usein rahoitettua luottokortilla, osamaksulla tai muulla kaupan tarjoamalla rahoituksella. Lainarahoitus voi kuitenkin tulla […]


Copyright © 2023 Etua.fi