Suomalaisilla lapsiperheillä on maan suurimmat asuntovelat. Lainoja myös maksetaan entistä pidempään takaisin.
Eniten asuntovelkaa oli 25–34-vuotiaiden asuntokunnilla. Sen ikäisten lapsiperheillä oli asuntovelkaa keskimäärin 149 480 euroa, kahden aikuisen lapsettomilla asuntokunnilla 136 750 euroa ja yksinasuvilla 90 700 euroa. Yhden huoltajan perheillä asuntovelkaa oli keskimäärin 90 040 euroa. Alueittain asuntovelkaisimpia olivat pääkaupunkiseudun asuntokunnat, joilla asuntolainaa oli 138 120 euroa.
Vaikka suhteessa varallisuuteen lapsiperheiden velat ovat suurempia kuin muiden kotitalouksien, niin tilastoissa lapsiperheillä näyttää menevän keskimäärin hyvin. Kotitalouksien tulokehitys on ollut viime vuosina heikkoa, mutta kahden huoltajan perheiden tulotaso on keskimäärin parempi. Heillä jää myös enemmän rahaa käyttöön kuin aikana, jolloin nykyisten pikkulasten vanhemmat olivat lapsia.
Hyvätuloisimpien lapsiperheiden mediaanitulot kasvoivat vuosina 1990–2016 yli 50 prosenttia. Pienituloisimpien perheiden tulot kasvoivat yli puolet vähemmän. Viime vuosina ne ovat kutistuneet.
Vanhempien tulotason, lasten määrän ja iän lisäksi perheen taloudelliseen tilanteeseen vaikuttaa se, onko kyseessä yhden vai kahden huoltajan perhe. Ruuhkavuodet heikentävät sekä tulo- että varallisuuskehitystä.
Lapsiperheillä tulot riittävät menoihin tai sitten eivät
Asumismenot ovat lapsiperheiden suurin kuluerä. Vuonna 1990 ne veivät viidesosan kaikista kulutusmenoista, vuonna 2016 yli neljänneksen.
Asuntolainoja maksetaan myös takaisin entistä pidempään mahdollistaen taloudellisen pelivaran. Vuonna 1998 asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli Finanssialan mukaan 11 vuotta, vuonna 2017 jo yli 19. Tyypillisimmät maksuajat olivat 20 ja 25 vuotta.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Kun Terveyden- ja Hyvinvoinnin laitos THL kysyi lapsiperheiden toimeentulosta, lähes puolet kahden huoltajan perheistä kertoi rahaa jäävän säästöön. Toisella puolikkaalla kaikki tienattu myös kuluu.
THL:n mukaan tulotilastojen rinnalla täytyy myös tarkastella toimeentulovaikeuksia koskevien osuutta. Vaikka osuus on ollut laskusuuntainen, vuonna 2017 yhä joka neljäs lapsiperhe koki eriasteisia vaikeuksia saada tulot riittämään menoihin.
Osuus on 2000-luvulla ollut 24–36 prosenttia. Vaikka perhe olisi keski- tai hyvätuloinen, voi olla, että esimerkiksi isojen asuntolainojen takia perheellä on vaikeuksia saada tulot riittämään.
Tutkimuksissa pikkulapsiperheet ovat silti taloutensa parantumisesta myönteisimpiä. Usein näin onkin, koska toinen vanhemmista on perhevapaalla ja tulojen odotetaan nousevan töihin paluun jälkeen.
Etuan lainapalvelun avulla voit maksutta hakea asuntolainaa tai kilpailuttaa nykyisen lainasi marginaali. Asuntolainan kilpailutus käy helposti tästä.
Lähteet: Helsingin Sanomat, Tilastokeskus
