Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Korkosuojaus ja muut asuntolainan oheistuotteet – tutustu ehtoihin ennen ostoa

26.3.2018
Korkosuojaukseen ja asuntolainan lisätuotteisiin on hyvä tutustua huolella

Asuntolainaneuvotteluissa pankit tarjoavat monia asuntolainan oheistuotteita. Näitä oheistuotteita ovat esimerkiksi korkosuojaus, lainaturva, vakuutukset sekä säästämis- ja sijoittamistuotteet. Näillä tuotteilla pankit pyrkivät turvaamaan lainan takaisinmaksukykyä, mutta oheistuotteiden myynti on pankille myös liiketoimintaa.

Asuntolainan lisätuotteiden tarjouksiin kannattaa perehtyä huolella ennen ostopäätöstä. Tuotteita kun ei ole pakko ostaa asuntolainaneuvotteluissa, vaan kannattaa rauhassa tutustua tarjottaviin tuotteisiin ja ehtoihin.

Korkosuojauksella ja lainaturvalla turvaa takaisinmaksuun

Asuntolainan korkosuojaamisella voi varautua markkinakorkojen heilahteluihin. Korkosuojauksia ovat esimerkiksi korkokatto ja kiinteäkorkoinen laina.

Korkokatto tarkoittaa, että lainasta perittävä korko ei nouse yli sovitun rajan, vaikka korkotaso nousisi. Viitekoron laskusta sen sijaan hyötyy normaalisti. Korkosuojauksesta maksetaan kuukausipalkkio, johon vaikuttavat esimerkiksi lainamäärä, korkokaton taso ja tilanne korkomarkkinoilla.

Kiinteäkorkoisessa lainassa asiakas sopii pankin kanssa, että lainan korko on kiinteä koko laina-ajan tai osan siitä. Kiinteän koron hyöty on sen ennustettavuus, kun kuukausierän määrä on tiedossa jo lainanottohetkellä. Kiinteäkorkoisten lainojen korko on kuitenkin usein korkeampi kuin viitekorkoon sidotuissa lainoissa. Lainanottaja ei myöskään hyödy mahdollisesta yleisestä korkotason laskusta.

Lainaturvan avulla voi varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu sovitun mukaisesti, esimerkiksi työttömyyden kohdatessa.

Laina-asiakas voi myös varautua korkojen muutoksiin ja riskeihin muutenkin, esim. puskurirahastolla, johon pankki voi tarjota erilaisia säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Vaikuttavatko lisätuotteet asuntolainan hintaan?

Korkosuojan, lainaturvan tai rahaston ottaminen eivät suoraan vaikuta asuntolainan marginaaliin, mutta pankit voivat palkita keskittämisestä.

Keskittämisellä voi saada pankista ja tilanteesta riippuen paremman marginaalin tai muita alennuksia ja bonuksia.

Asuntolainan lisätuotteita ei tarvitse ostaa lainaneuvotteluissa

Lisätuotteiden osto ei saa olla asuntolainan saamisen ehto. Pankki saa silti lainaneuvotteluissa tarjota asiakkaalle lisätuotteita. Pankki on kuitenkin toiminut väärin, jos asiakkaalle on tullut tunne väkisin myydystä tuotteesta.

Asiakas voi kuunnella pankin tarjouksia, tehdä kysymyksiä ja ottaa aikalisän ehtoihin tutustumisessa. Ehdot kannattaa käydä huolella läpi ja kysyä pankista niin monta kertaa, että varmasti ymmärtää mihin on sitoutumassa. Kaikista tuotteista pääsee eroon, mutta lisätuotteiden perumisesta voi tulla kuluja tai muita ongelmia. Monia tuotteita, esimerkiksi korkokaton, voi liittää osaksi asuntolainaa myöhemminkin.

Kilpailuta asuntolaina

Asunnon ostoa harkitsevan kannattaa aina vertailla eri asuntolainoja ja kilpailuttaa asuntolainoja myöntävät pankit.

Helpoiten asuntolainan kilpailutus käy täyttämällä maksuton asuntolainahakemus. Hakemuksen jättäminen ei sido mitenkään, mutta voi tuoda merkittäviä säästöjä. Testaa asuntolainalaskurilla, miten lainamarginaali ja muut lainaehdot vaikuttavat asuntolainan lyhennykseen.

 

Lähteet: Helsingin Sanomat, Nordea, Finanssivalvonta

Lue seuraavaksi


Tarvitseeko kulutusluottoon vakuuksia

Tarvitseeko kulutusluottoon vakuuksia?

26.9.2023

Mietitkö, tarvitaanko kulutusluottoa varten vakuuksia ja millaisia lainan vakuuksia pankit edellyttävät? Lue tästä. Kulutusluottoa on mahdollista saada vakuuksien kanssa tai ilman. Luoton hinta riippuu käytetyistä vakuuksista, joten on tärkeää ymmärtää lainan vakuuden merkitys […]


Lainan kuukausierän pienentäminen

Voiko lainan kuukausierää pienentää?

22.9.2023

Lue tästä, miten voit saada pienemmän kuukausierän nykyisiin lainoihisi ja saada enemmän rahaa käyttöösi joka kuukausi. Lainan noston yhteydessä pankin kanssa sovitaan lainan korosta, laina-ajasta ja kuukausittaisen lyhennyksen määrästä. Yllättävät tilanteet elämässä saattavat […]


miten nopeasti lainan voi saada tilille?

Miten nopeasti saan lainan tililleni? – Vinkit hakemuksen nopeuttamiseen

8.9.2023

Lainaa hakiessa voi tilanne vaatia nopeaa lainahakemuksen käsittelyä, jos rahoille on tarve heti. Et varmasti ole ainoa lainanhakija, joka on pohtinut hakemuksen käsittelyaikaa sekä sitä, kuinka nopeasti rahat todellisuudessa siirtyvät tilille. Käydään tässä […]


Sopimusehdot päivittyvät: Uudet sopimusehdot 1.10.2023 alkaen »
Copyright © 2023 Etua.fi