Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 010 665 5800 | arkisin klo 10–15 | asiakaspalvelu@etua.fi

Korkosuojaus ja muut asuntolainan oheistuotteet – tutustu ehtoihin ennen ostoa

26.3.2018
Korkosuojaukseen ja asuntolainan lisätuotteisiin on hyvä tutustua huolella

Asuntolainaneuvotteluissa pankit tarjoavat monia asuntolainan oheistuotteita. Näitä oheistuotteita ovat esimerkiksi korkosuojaus, lainaturva, vakuutukset sekä säästämis- ja sijoittamistuotteet. Näillä tuotteilla pankit pyrkivät turvaamaan lainan takaisinmaksukykyä, mutta oheistuotteiden myynti on pankille myös liiketoimintaa.

Asuntolainan lisätuotteiden tarjouksiin kannattaa perehtyä huolella ennen ostopäätöstä. Tuotteita kun ei ole pakko ostaa asuntolainaneuvotteluissa, vaan kannattaa rauhassa tutustua tarjottaviin tuotteisiin ja ehtoihin.

Korkosuojauksella ja lainaturvalla turvaa takaisinmaksuun

Asuntolainan korkosuojaamisella voi varautua markkinakorkojen heilahteluihin. Korkosuojauksia ovat esimerkiksi korkokatto ja kiinteäkorkoinen laina.

Korkokatto tarkoittaa, että lainasta perittävä korko ei nouse yli sovitun rajan, vaikka korkotaso nousisi. Viitekoron laskusta sen sijaan hyötyy normaalisti. Korkosuojauksesta maksetaan kuukausipalkkio, johon vaikuttavat esimerkiksi lainamäärä, korkokaton taso ja tilanne korkomarkkinoilla.

Kiinteäkorkoisessa lainassa asiakas sopii pankin kanssa, että lainan korko on kiinteä koko laina-ajan tai osan siitä. Kiinteän koron hyöty on sen ennustettavuus, kun kuukausierän määrä on tiedossa jo lainanottohetkellä. Kiinteäkorkoisten lainojen korko on kuitenkin usein korkeampi kuin viitekorkoon sidotuissa lainoissa. Lainanottaja ei myöskään hyödy mahdollisesta yleisestä korkotason laskusta.

Lainaturvan avulla voi varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu sovitun mukaisesti, esimerkiksi työttömyyden kohdatessa.

Laina-asiakas voi myös varautua korkojen muutoksiin ja riskeihin muutenkin, esim. puskurirahastolla, johon pankki voi tarjota erilaisia säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 6%-19%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Vaikuttavatko lisätuotteet asuntolainan hintaan?

Korkosuojan, lainaturvan tai rahaston ottaminen eivät suoraan vaikuta asuntolainan marginaaliin, mutta pankit voivat palkita keskittämisestä.

Keskittämisellä voi saada pankista ja tilanteesta riippuen paremman marginaalin tai muita alennuksia ja bonuksia.

Asuntolainan lisätuotteita ei tarvitse ostaa lainaneuvotteluissa

Lisätuotteiden osto ei saa olla asuntolainan saamisen ehto. Pankki saa silti lainaneuvotteluissa tarjota asiakkaalle lisätuotteita. Pankki on kuitenkin toiminut väärin, jos asiakkaalle on tullut tunne väkisin myydystä tuotteesta.

Asiakas voi kuunnella pankin tarjouksia, tehdä kysymyksiä ja ottaa aikalisän ehtoihin tutustumisessa. Ehdot kannattaa käydä huolella läpi ja kysyä pankista niin monta kertaa, että varmasti ymmärtää mihin on sitoutumassa. Kaikista tuotteista pääsee eroon, mutta lisätuotteiden perumisesta voi tulla kuluja tai muita ongelmia. Monia tuotteita, esimerkiksi korkokaton, voi liittää osaksi asuntolainaa myöhemminkin.

Kilpailuta asuntolaina

Asunnon ostoa harkitsevan kannattaa aina vertailla eri asuntolainoja ja kilpailuttaa asuntolainoja myöntävät pankit.

Helpoiten asuntolainan kilpailutus käy täyttämällä maksuton asuntolainahakemus. Hakemuksen jättäminen ei sido mitenkään, mutta voi tuoda merkittäviä säästöjä. Testaa asuntolainalaskurilla, miten lainamarginaali ja muut lainaehdot vaikuttavat asuntolainan lyhennykseen.

 

Lähteet: Helsingin Sanomat, Nordea, Finanssivalvonta

Lue seuraavaksi


Näistä postinumeroista haetaan eniten kulutusluottoja – Helsinki, Tampere ja Turku

17.6.2024

Lainavertailupalvelu Etua Oy selvitti mistä postinumeroista kulutusluottoja haetaan eniten Suomen isoissa kaupungeissa


Nainen istumassa sähköpotkulaudan päällä.

Sähköpotkulautojen hintavertailu 2024 

28.5.2024

Tässä artikkelissa vertailemme vuokrattavien sähköpotkulautojen minuutti- ja kuukausihintoja Helsingissä kesällä 2024.


Lainan kilpailutus Etuan avulla auttoi Sannaa saamaan 20 000 euron lainan, kun tavallinen pankki ei myöntänyt.

Sanna sai 20 000 euron lainan ulkomaan asuntoon Etuan avulla: ”Tavallinen pankki ei myöntänyt lainaa”

15.5.2024

Uudellamaalla asuva 29-vuotias Sanna päätti puolisonsa kanssa hankkia vapaa-ajan asunnon ulkomailta. Kun täydellinen kohde löytyi, he hakivat pankista 20 000 euron lainaa asunnon panttia varten. Tavallinen pankki ei kuitenkaan myöntänyt lainaa, joten Sanna […]


Copyright © 2024 Etua.fi