Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Korkosuojaus ja muut asuntolainan oheistuotteet – tutustu ehtoihin ennen ostoa

26.3.2018
Korkosuojaukseen ja asuntolainan lisätuotteisiin on hyvä tutustua huolella

Asuntolainaneuvotteluissa pankit tarjoavat monia asuntolainan oheistuotteita. Näitä oheistuotteita ovat esimerkiksi korkosuojaus, lainaturva, vakuutukset sekä säästämis- ja sijoittamistuotteet. Näillä tuotteilla pankit pyrkivät turvaamaan lainan takaisinmaksukykyä, mutta oheistuotteiden myynti on pankille myös liiketoimintaa.

Asuntolainan lisätuotteiden tarjouksiin kannattaa perehtyä huolella ennen ostopäätöstä. Tuotteita kun ei ole pakko ostaa asuntolainaneuvotteluissa, vaan kannattaa rauhassa tutustua tarjottaviin tuotteisiin ja ehtoihin.

Korkosuojauksella ja lainaturvalla turvaa takaisinmaksuun

Asuntolainan korkosuojaamisella voi varautua markkinakorkojen heilahteluihin. Korkosuojauksia ovat esimerkiksi korkokatto ja kiinteäkorkoinen laina.

Korkokatto tarkoittaa, että lainasta perittävä korko ei nouse yli sovitun rajan, vaikka korkotaso nousisi. Viitekoron laskusta sen sijaan hyötyy normaalisti. Korkosuojauksesta maksetaan kuukausipalkkio, johon vaikuttavat esimerkiksi lainamäärä, korkokaton taso ja tilanne korkomarkkinoilla.

Kiinteäkorkoisessa lainassa asiakas sopii pankin kanssa, että lainan korko on kiinteä koko laina-ajan tai osan siitä. Kiinteän koron hyöty on sen ennustettavuus, kun kuukausierän määrä on tiedossa jo lainanottohetkellä. Kiinteäkorkoisten lainojen korko on kuitenkin usein korkeampi kuin viitekorkoon sidotuissa lainoissa. Lainanottaja ei myöskään hyödy mahdollisesta yleisestä korkotason laskusta.

Lainaturvan avulla voi varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu sovitun mukaisesti, esimerkiksi työttömyyden kohdatessa.

Laina-asiakas voi myös varautua korkojen muutoksiin ja riskeihin muutenkin, esim. puskurirahastolla, johon pankki voi tarjota erilaisia säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Vaikuttavatko lisätuotteet asuntolainan hintaan?

Korkosuojan, lainaturvan tai rahaston ottaminen eivät suoraan vaikuta asuntolainan marginaaliin, mutta pankit voivat palkita keskittämisestä.

Keskittämisellä voi saada pankista ja tilanteesta riippuen paremman marginaalin tai muita alennuksia ja bonuksia.

Asuntolainan lisätuotteita ei tarvitse ostaa lainaneuvotteluissa

Lisätuotteiden osto ei saa olla asuntolainan saamisen ehto. Pankki saa silti lainaneuvotteluissa tarjota asiakkaalle lisätuotteita. Pankki on kuitenkin toiminut väärin, jos asiakkaalle on tullut tunne väkisin myydystä tuotteesta.

Asiakas voi kuunnella pankin tarjouksia, tehdä kysymyksiä ja ottaa aikalisän ehtoihin tutustumisessa. Ehdot kannattaa käydä huolella läpi ja kysyä pankista niin monta kertaa, että varmasti ymmärtää mihin on sitoutumassa. Kaikista tuotteista pääsee eroon, mutta lisätuotteiden perumisesta voi tulla kuluja tai muita ongelmia. Monia tuotteita, esimerkiksi korkokaton, voi liittää osaksi asuntolainaa myöhemminkin.

Kilpailuta asuntolaina

Asunnon ostoa harkitsevan kannattaa aina vertailla eri asuntolainoja ja kilpailuttaa asuntolainoja myöntävät pankit.

Helpoiten asuntolainan kilpailutus käy täyttämällä maksuton asuntolainahakemus. Hakemuksen jättäminen ei sido mitenkään, mutta voi tuoda merkittäviä säästöjä. Testaa asuntolainalaskurilla, miten lainamarginaali ja muut lainaehdot vaikuttavat asuntolainan lyhennykseen.

 

Lähteet: Helsingin Sanomat, Nordea, Finanssivalvonta

Lue seuraavaksi


Lainan siirto toiseen pankkiin tarkoittaa nykyisen lainan vaihtamista vanhasta pankista uuteen.

Lainan siirto toiseen pankkiin

1.3.2023

Lainan siirto toiseen pankkiin voi kuulostaa vaivalloiselta, mutta se on yksinkertaisempaa kuin luuletkaan, onpa kyse sitten kulutusluottojen tai asuntolainan siirrosta.  Lue tästä lisää, mistä lainan siirrosta on oikein kyse. Lainan siirto tulee kyseeseen, […]


Järjestelylaina voi helpottaa arkea ja tuoda säästöä joka kuukausi.

Tuula haki järjestelylainaa ja yllättyi palvelun vaivattomuudesta – “Pääsin eroon hillittömistä koroista”

6.2.2023

Järjestelylaina voi helpottaa arkea ja tuoda säästöä joka kuukausi. Tuula haki järjestelylainaa Etuan kautta ja pääsi eroon korkeista koroista ja lainanhoitokuluista. Kotimaisen lainavertailuvertailupalvelun Etuan kautta monet suomalaiset ovat löytäneet keinon alentaa omia lainakulujaan. […]


Edullinen muutto- ja sisustuslaina oli helppo ja nopea ratkaisu Hannun tarpeisiin. Lue lisää kokemuksista Etua.fi:stä tästä.

Hannu tarvitsi lainaa muuttoon ja sisustukseen – sai heti lainaa, jonka takaisinmaksu on helppoa

30.1.2023

Helsinkiläinen Hannu tarvitsi nopeasti muutto- ja sisustuslainaa. Hannu löysi Etuan kautta parhaan lainatarjouksen vertaillessaan kulutusluottoja. Edullinen kulutusluotto oli helppo ja nopea ratkaisu rahan tarpeeseen. Arki on täynnä tilanteita, joissa tarvitaan yhtäkkiä ylimääräistä rahaa […]


Copyright © 2023 Etua.fi