Asuntolainan korot vaihtelevat ajankohdasta ja pankista riippuen. Taloustaito vertaili eri pankkien lainatarjouksia lokakuun 2018 lopussa.
Tarjoukset pyydettiin yhdeksältä eri pankilta: Aktia, Danske Bank, Handelsbanken, Helsingin OP, Hypo, Nooa Säästöpankki, Nordea, S-Pankki ja Suupohjan OP. Haettu lainasumma oli 100 000€ ja lainan takaisinmaksuaika oli 18 vuotta. Pankkien antamat tarjoukset vaihtelivat 0,84 prosentista aina 1,1 prosenttiin. Pankkien antamat tarjoukset ovat kokonaiskorkoja, jotka sisältävät pankin marginaalin, viitekoron sekä lainan nosto-ja hoitokulut. Koska kaikki yleisimmät viitekorot ovat edelleen negatiivisia, muodostuu tarjottu kokonaiskorko tällä hetkellä pelkästään pankin marginaalista sekä muista pankin perimistä kuluista.
Edullisimman lainatarjouksen kyselyyn antoi Hypo eli Suomen Hypoteekkiyhdistys, jonka tarjoaman asuntolainan kokonaiskorko oli 0,84%. Myös kaksi muuta pankkia tarjosi alle 1% kokonaiskorkoa. Nooa Säästöpankin tarjous oli 0,95% ja Aktian 0,99%.
Seuraavat kolme pankkia tarjosivat lähes identtistä korkoa. Handelsbankenin tarjous oli 1,01% ja Danske Bankin sekä Suupohjan OP:n 1,02%.
Tämän vertailun kalleimmat tarjoukset tulivat S-Pankilta (1,08%) sekä Helsingin OP:lta (1,10%) ja Nordealta (1,10%). OP:n ja Nordean sijoittumista vertailun häntäpäähän voidaan pitää jopa pienenä yllätyksenä. Nämä kaksi pankkia hallitsevat tällä hetkellä selvästi asuntolainamarkkinoita yhteensä lähes 70% markkinaosuudella.
Vertailussa edullisemman ja kalleimman lainatarjouksen ero oli 0,26 prosenttiyksikköä. Tämä voi tuntua mitättömän pieneltä erolta, mutta todellisuudessa jo 0,1% ero tuo koko laina-aikana huomattavan säästön. Esimerkiksi 100 000€ laina 18 vuoden maksuajalla maksaa lähes 1 000€ enemmän, jos lainan kokonaiskorko nousee yhdestä prosentista 1,1 prosenttiin.
Tämän vertailun edullisimman ja kalleimman lainatarjouksen välinen ero koko laina-aikana on noin 2 500€. Suuremmilla lainasummilla ja pidemmällä maksuajalla tarjousten väliset erot euroissa nousevat jopa kymmeniin tuhansiin euroihin koko laina-aikana.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Kuten yllä olevat laskelmat osoittavat, asuntolainan kilpailutus kannattaa. Asuntoa vaihdettaessa lainan kilpailutus on monelle jo itsestäänselvyys. Kannattaa kuitenkin muistaa, että kilpailutilanne pankkien välillä vaihtelee eri ajankohtina. Muutama vuosi sitten otetun asuntolainan hinta ei välttämättä ole enää kilpailukykyinen nykyisessä markkinatilanteessa. Nykyisenkin asuntolainan hinta kannattaa tarkistaa muutaman vuoden välein.
Helpoiten asuntolainan kilpailutus käy asuntolainapalvelussamme. Yhdellä maksuttomalla hakemuksella tavoitat useita asuntolainapankkeja ja varmistat itsellesi edullisen asuntolainan.
Lähde: Taloustaito.fi
