Etua selvitti: Asuntolainojen marginaaleissa isot erot pankkien välillä

|

Asuntolainojen marginaaleissa isot erot pankkien välillä

Lainavertailupalvelu Etuan kuukausittaisen asuntolainaselvityksen mukaan pääkaupunkiseudun pankkien asuntolainojen marginaaleissa on merkittäviä eroja:  lokakuussa lainamarginaalit vaihtelivat 0,6–0,95 prosentin välillä.

Edullisinta marginaalia lokakuussa 2020 tarjosivat pankeista Aktia ja Hypo, jotka tarjosivat  lainaa vain 0,6 prosentin marginaalilla. Korkein marginaali vertailussa oli Ålandsbankenilla,  joka tarjosi lainaan 0,95 prosentin marginaalia. Uusien lainojen keskimarginaali pääkaupunkiseudulla oli lokakuussa 0,79 prosenttia.  

Lainatarjouksissa todellinen kokonaiskorko vaihteli 0,68 prosentista 1,03 prosenttiin. Edullisin korkotarjous oli Aktialla ja kallein Ålandsbankenilla. Kokonaiskorko sisältää marginaalin lisäksi viitekoron, nostokulut sekä laskutuspalkkiot. Viitekorot ovat tällä hetkellä  miinuksella, joten marginaali muodostaa suurimman osan kokonaiskorosta.  

Asuntolainan marginaali on pankin saama palkkio lainasta. Marginaali on aina asiakaskohtainen ja siihen vaikuttavat esimerkiksi lainan vakuudet sekä asiakkaan  taloudellinen tilanne.

Vertailu tuo ajankohtaisimman tiedon kuluttajille 

Julkaisemalla kuukausittaisen vertailun asuntolainojen hinnoista Etua haluaa tarjota kuluttajille ajankohtaista tietoa asuntolainojen marginaalien kehittymisestä ja kannustaa  heitä vertailemaan eri pankkien asuntolainatarjouksia. Vertailun on Etualle tuottanut Suomen Rahatieto. 

Asuntolainavertailua varten kymmeneltä pääkaupunkiseudulla toimivalta pankilta pyydetään kuukausittain lainatarjousta 150 000 euron esimerkkilainalle 20 vuoden laina- ajalla.   

– Asuntolainavertailu antaa tärkeää informaatiota lainamarginaalien kehittymisestä. Omilta  asiakkailtamme keräämistä tilastoista käy ilmi, että ahkera kilpailuttaja voi edelleen saada  asuntolainaa jopa alle 0,5 prosentin marginaalilla, toteaa Etua Oy:n toimitusjohtaja Antti Aarvala.   

– Itselleen parhaan marginaalin saa kilpailuttamalla useita pankkeja, sillä pankkien lainatarjoukset ovat aina asiakaskohtaisia. 

Kilpailuttamalla jopa tuhansien säästö 

Erot marginaaleissa ja muissa lainakuluissa eri pankkien välillä saattavat näyttää ensi silmäyksellä melko pieniltä, mutta pitkällä tähtäimellä lainan kilpailuttamisesta on selvää hyötyä. Asuntolainaa maksetaan usein kymmeniä vuosia, joten myös säästöä kannattaa  tarkastella pidemmällä aikavälillä.  

150 000 euron lainassa voi 0,6 prosentin marginaalilla säästää vuodessa reilut 200 euroa verrattuna 0,9 prosentin marginaaliin. 20 vuodessa vertailun edullisimmalla marginaalilla jää siis rahaa käteen yli 4 500 euroa enemmän kuin kalleimmalla. 

Etua tarjoaa sivuillaan kuluttajien käyttöön asuntolainalaskurin, jolla voi vertailla helposti  lainan takaisinmaksuerän suuruutta vaihtelemalla lainasummaa, laina-aikaa ja lainan marginaalia. Kilpailuttamalla asuntolainan Etuan kautta lainanhakija saa helposti lainatarjouksia eri pankeilta, joista jokainen kuluttaja voi valita itselleen sopivimman vaihtoehdon.

Asuntolaina 150 000 €/20 v pääkaupunkiseutu 1.10.2020         

Pankkitod. korko %marg. %muut kulut, €viitekorko
Aktia Pankki Oyj0,680,601252,00eur 12 kk
Hypo0,690,601364,00eur 12 kk
S-Pankki **0,810,75950,00eur 12 kk
Handelsbanken0,870,801065,00eur 12 kk
Nordea0,880,801152,00eur 12 kk
Nooa Säästöpankki0,920,851100,00eur 12 kk
Danske Bank0,930,851248,00eur 12 kk
OP Helsinki *0,930,851200,00eur 12 kk
Ålandsbanken1,030,951276,00eur 12 kk
POP Pankki Suupohja, ei tarjousta
* bonuskertymä 375 € / v
** Suositus 50 % euribor ja
50 % kiinteä korko

Lähde: Suomen Rahatieto Oy

Etua on vuonna 2008 perustettu suomalainen lainavertailuyritys. Palvelun tavoitteena on  tarjota kuluttajille kilpailukykyiset lainatarjoukset vaivattomasti ja auttaa kuluttajaa arjen raha-asioissa. Etualle on myönnetty Avainlippu merkkinä suomalaisesta työstä sekä Asiakastiedon Suomen Vahvimmat -sertifikaatti.   

Etua kuuluu Alma Media -konserniin.