Yrityken kasvu ja kehittäminen vaatii usein ulkopuolista rahoitusta yrityksen omien pääomien lisäksi. Myös erilaiset yllättävät tilanteen yrityksen toimintaympäristössä voivat johtaa tilanteeseen, jossa ulkopuolista rahoitusta tarvitaan yrityksen tulevaisuuden turvaamikseksi. Yritysten käyttöön on tarjolla useita erilaisia rahoitusmuotoja, kuten yritysluotto ja laskurahoitus, jotka soveltuvat erilaisiin tilanteisiin.
Yritysluotto
Yritysluotto on yrityksille tarkoitettu laina, jonka myöntää pankki tai muu yritysten rahoitukseen keskittynyt rahoituslaitos. Yritysluoton ehdot, kuten lainan määrä, laina-aika, korko ja lyhennystapa, sovitaan velkakirjassa. Laina voi olla vakuudellista, jolloin yritys antaa lainan vakuudeksi esimerkiksi esimerkiksi kiinteää omaisuuttaan. Laina voi olla myös vakuudetonta, mutta tällöin vaaditaan usein yrityksen vastuuhenkilön antama takaus. Yritysluoton ehdot vaihtelevat, joten yritysluotto kannattaa kilpailuttaa ja pyytää lainatarjouksia useilta luotonmyöntäjiltä. Yritysluoton kilpailutus onnistuu helposti Etua.fi- lainapalvelun kautta.
Luotollinen tili
Pankit tarjoavat yrityksille luotollista tiliä, jota voi käyttää luottokortin tavoin ennalta sovittuun luottorajaan asti. Kun lainaa on maksanut pankille takaisin, voi limiitin käyttää uudestaan luottorajaan asti. Pankki vaatii yleensä vakuuksia ennen kuin luotollinen tili voidaan avata.
Laskurahoitus
Laskurahoitus tai laskujen myyminen tarkoittaa rahoitusmuotoa, jossa yritys myy myyntilaskut rahoitusyhtiölle ja saa heti käyttöönsä esimerkiksi 80 prosenttia laskujen kokonaissummasta. Laskurahoituksessa yritys siis myy avoimet laskut alennuksella rahoitusyhtiölle, mutta samalla vastuu maksujen myöhästymisestä ja mahdollisista luottotappioista siirtyy laskut ostaneelle rahoitusyhtiölle. Laskurahoitus on tarkoitettu yritysten välisten myyntilaskujen myymiseen. Laskuista saatava summa riippuu monista seikoista ja laskurahoitusta harkitsevan yrityksen kannattaa vertailla eri rahoitusyhtiöiden tarjouksia.
Factoring
Myös factoring-rahoitus hyödyntää yrityksen myyntisaamisia. Tässä rahoitusmuodossa yrityksen myyntisaamiset toimivat lainan vakuutena ja yritys saa niitä vastaan lainaa. Yritys ei siis myy laskujaan eteenpäin vaan antaa ne nostettavan lainan vakuudeksi. Riski laskujen maksamisesta ja luottotappioista säilyy edelleen laskun tehneellä yrityksellä.
Leasing
Yritys voi hankkia erilaisia koneita ja laitteita leasing-rahoituksella käyttöönsä. Yleisimpiä leasing-rahoituksella hankittavia asioita ovat autot, tietokoneet ja toimistokalusteet. Leasing-yhtiö ostaa yrityksen tarvitsevan koneen tai laitteen ja vuokraa sen kuukausimaksulla yrityksen käyttöön ennalta sovituksi ajaksi. Näin yrityksen pääomia ei sitoudu koneen tai laitteen hankintaan ja koska yritys ei omista laitetta itse, myös mahdolliset ylläpito- ja huoltokustannukset eivä tule yrityksen maksettavaksi. Yrityksen taloudenpito helpottuu, kun kiinteä kuukausierä sisältää kaikki kustannukset eikä sopimusaikana tule yllättäviä lisäkustannuksia.
Edellä esiteltyjen rahoitusmuotojen lisäksi yrityksille on tarjolla myös erilaisia tukia ja avustuksia, joita yhteiskunta antaa yritysten perustamista ja kehittämistä varten. Näistä rahoitusmuodoista saa lisätietoja Business Finlandin ja ELY-keskusten verkkosivuilta.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-18 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–60 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
