Suomen kunnat on luokiteltu asuntorahoittajan silmin. Yksikään kunnista ei yllä parhaaseen AAA-luokkaan.
Asuntorahoittamiseen erikoistunut Hypoteekkiyhdistys on tarkastellut manner-Suomen kuntien asuntomarkkinoita niihin liittyvän riskitason mukaan. Uuden Hypo-luottoluokituksen tavoitteena on antaa tarkempaa tietoa alueellisista asuntomarkkinoista asunnon ostajille ja muille asuntomarkkinoiden osapuolille.
Hypon mukaan asunnot ja kiinteistöt ovat yleensä haettavan asuntolainan vakuutena, ja niiden arvonkehitys antaa raamit asuntorahoituksen tulevaisuudelle Suomessa.
-Tarjoamme tietoa ja turvaa kansalaisille, kun he suunnittelevat asuntokauppaa. Ehkä Hypo-luokitus myös kirittää kuntapäättäjiä parantamaan alueellisia asuntomarkkinoita, pohtii Hypon ekonomisti Juhana Brotherus tiedotteessa.
Alueellinen asuntomarkkinaluokitus
Asuntoluottoluokituksessa on luottoluokitusmaailmasta tuttu kymmenportainen asteikko parhaasta AAA-luokasta heikoimpaan D-luokkaan. Yksikään Suomen 290 kunnista ei yllä ylimpään AAA-luokkaan. Helsinki on arvioitu toiseksi parhaaseen AA-luokkaan. 11 kuntaa yltää A-tasolle eli Espoo, Kaarina, Lempäälä, Liminka, Naantali, Oulu, Pirkkala, Sipoo, Tampere, Turku ja Vantaa.
32 kuntaa yltää vähäriskiselle BBB-luokituksen tasolle. Kyseisissä kunnissa asuu noin puolet Suomen väestöstä. Puolet Suomen kunnista on C-sarjassa. Mikään Suomen kunnista ei jää kahteen alimpaan mahdolliseen C- tai D- luokkaan.
100 kuntaa on hyvän ja heikon välillä, kuten esimerkiksi kasvukeskuksina pidetyt Kuopio, Lahti ja Lappeenranta. Joukkoon kuuluvat myös muun muassa Kotka, Kouvola ja Mikkeli.
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–20 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Suuret kunnat ovat pääsääntöisesti vahvoja asuntoluottoluokituksessa. Koko tuo turvaa ja väestörakenne selittää asuntomarkkinoiden ja kuntatalouden mittareiden positiivista kehitystä.
Pieni voi silti olla paras omassa sarjassaan. Kaarina ja Pirkkala ovat pienemmästä asukasluvustaan huolimatta Hypon luokituksessa elinvoimaisia kuntia. Ensin mainittu saa saman luokituksen kuin naapurinsa Turku. Sama pätee Pirkkalan ja Tampereen kohdalla. Vastaavalla tavalla kokoonsa nähden vireitä kuntia ovat mm. Lempäälä, Naantali, Liminka ja Sipoo.
Kasvukolmion rinnalla Suomessa on myös taantuva kolmio, joka yltää Keski-Suomen pohjoisosista Etelä-Savon kautta Itä-Lappiin. Erityisesti kolmion kärjen lähialueet pärjäävät huonoiten asuntorahoituksen mittareilla, ja pienen koon lisäksi näkymä näyttää vieläkin pienempään suuntaan.
Luokituksessa yhdistetään asuntovakuuksien nykytila ja kehitysnäkymät
Hypo-luokituksessa tarkastellaan maksukykyä, likviditeettiä, vakuusarvoa, kuntataloutta, turvallisuutta, terveyttä, muuttoliikettä ja tulevaisuutta. Tilastotietojen valossa luokituksessa huomioidaan asuntovakuudellisen rahoituksen riskejä, joita ovat muun muassa velallisen maksukykyyn, asuntovakuuden likviditeettiin ja asunnon arvonkehitykseen liittyvät riskit.
Näiden pääteemojen kautta Hypo pyrkii tunnistamaan myös vaikeammin havaittavia trendejä, jotka vaikuttavat asuntovakuuden arvoon asuntolainan usein pitkänä takaisinmaksuaikana. Alueen tulevaa elinvoimaa arvioidaan mm. pitkän aikavälin väestökehityksen tunnusluvuin, kuntatalouden mittarein ja rikostilastojen avulla.
Hypon asuntoluottoluokitus vahvistaa jo aikaisempaa tietoa Suomen asuntomarkkinoiden jakautumista kasvaviin ja taantuviin alueisiin. Nyt Hypo-luokitus esiteltiin ensimmäistä kertaa ja jatkossa tietoja päivitetään kerran vuodessa.
Etua.fi -lainapalvelun tavoitteena on helpottaa kuluttajan arkipäivää kodin raha-asioissa. Palvelussa voit kilpailuttaa asuntolainat, kulutusluotot, remonttilainat, matkalainat , lainat ilman vakuuksia ilmaiseksi.
Etuan kautta kilpailutat asuntolainat helposti ja luotettavasti, sillä Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä. Lainahakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin ja saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia.
Kilpailuta asuntolainasi jo tänään!
Lähde: Hypo – asuntomarkkinakatsaus helmikuu 2021
