Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Mikä on annuiteettilaina?

12.4.2022
Annuiteettilaina on asuntolainan lyhennysmuoto, missä koron muutokset vaikuttavat maksuerän suuruuteen laina-ajan pysyessä samana.

Annuiteettilaina on asuntolainan lyhennysmuoto, missä koron muutokset vaikuttavat maksuerän suuruuteen laina-ajan pysyessä samana. Lue lisää annuiteetista tästä.

Annuiteettilaina on Suomen yleisin asuntolainan lyhennystapa. Koska annuiteetissa laina-aika on tiedossa etukäteen, on se monelle selkein tapa maksaa asuntolainaa takaisin.

Mitä tarkoittaa annuiteettilaina ja mikä on annuiteettilyhennys

Annuiteettilainassa kuukausittainen asuntolainan takaisinmaksuerä eli annuiteettilyhennys sisältää sekä lainan koron että lyhennyksen. Annuiteettilyhennys muuttuu, kun korko muuttuu. Koron noustessa maksuerä kasvaa ja koron laskiessa pienenee. Jos korot eivät muutu, pysyy lainan kuukausierä samana. Annuiteettilainan pääoman lyhennys on aluksi pieni, mutta se kasvaa, kun laina lyhenee ja korkojen osuus pienenee.

Annuiteetissa laina-aika pysyy koko ajan samana. Siksi se on monelle selkein asuntolainan maksutapa, onhan lainan takaisinmaksuaika koko ajan tiedossa. Toisaalta annuiteetissa on varauduttava maksuerien suuruuksien heilahteluihin, varsinkin jos korot nousevat paljon.

Annuiteettilaina sopii silloin, kun haluaa tietää tarkalleen laina-ajan pituuden. Annuiteetti voi olla myös pankin ehtona pitkälle asuntolainan takaisinmaksuajalle. Pitkä takaisinmaksu taas tulee kyseeseen, jos asuntolaina on suuri.

Annuiteettilainassa on varauduttava koron heilahteluihin ja maksuerien kasvamiseen. Siksi annuiteetti on erityisen sopiva asuntolainan lyhennystapa henkilölle, jolla on säännölliset, varmat tulot ja jonka talous kestää maksuerien heilahtelun.

Annuiteetin lisäksi asuntolainaa voi lyhentää tasaerin ja tasalyhennyksin

Annuiteettilainan lisäksi muita asuntolainan lyhennystapoja ovat tasalyhennys ja tasaerä. Tasalyhennyksessä maksuerä muuttuu, ei laina-aika. Tasaerässä taas maksuerä pysyy samana, mutta laina-aika muuttuu.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Tasalyhennyksessä lainanlyhennys on aina samansuuruinen, mutta korkojen muutokset vaikuttavat maksuerän suuruuteen. Jos viitekorko nousee, myös maksuerä nousee, mutta jos viitekorko laskee, maksuerä pienenee. Laina-aika pysyy samana.

Tasalyhenteinen laina tulee kysymykseen, jos haluaa, että lainapääoma lyhenee tasaista tahtia eikä laina-aika muutu. Mutta jos asuntolaina on suuri, on tasalyhenteisen asuntolainan kuukausierä aluksi suuri ja siksi se voi olla monelle raskas tapa lyhentää asuntolainaa. Tasalyhennys sopiikin parhaiten silloin, kun asuntolaina on tuloihin nähden melko pieni.

Tasaerässä taas maksetaan pankille koko ajan saman suuruista kuukausierää. Maksuerä sisältää sekä lyhennyksen että koron. Koron noustessa laina-aika pitenee ja koron laskiessa laina-aika lyhenee. Koska tasaerälainassa korkojen muutokset eivät vaikuta maksuerän suuruuteen, on asuntolainan maksuerän suuruus aina tiedossa. Tasaerän huonona puolena on, että korkojen noustessa lainapääoma lyhenee hitaasti.

Tasaeräisen asuntolainan takaisinmaksua ei voi kuitenkaan loputtomiin pidentää, vaan pankki voi määrätä laina-ajan pituuden. Jos korko nousee niin paljon, että maksuerä ei riitä lainan lyhentämiseen sovitussa ajassa, jäljellä oleva tasaerän lainasumma voidaan veloittaa viimeisen maksuerän yhteydessä.

Onko annuiteettilaina paras asuntolainan lyhennystapa?

Asuntolainan lyhennystapoja on erilaisia ja annuiteettilaina on vain yksi lainan takaisinmaksutavoista. Paras asuntolainan lyhennystapa riippuu paitsi lainamäärästä ja laina-ajasta, myös laina-asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja tulevaisuuden näkymistä.

Olennaista on, että pankin lainaneuvotteluissa ymmärtää eri asuntolainan lyhennystapojen erot ja miten korkojen muutokset vaikuttavat asuntolainan lyhennyksiin ja takaisinmaksuaikaan. Ennen lopullista päätöstä asuntolainan lyhennystavasta kannattaakin pohtia, miten oma talous kestää korkojen nousun ja kuukausimenojen kasvun. Vai onko sittenkin itselle parempi se, että maksaa pankille joka kuukausi tarkalleen saman summan. Myös laina-ajan pituutta on hyvä miettiä.

Kilpailuta asuntolaina

Asuntolainan lyhennystapa vaikuttaa lainakuluihin ja laina-aikaan. Kun tiedät, mikä sinulle on tärkeintä asuntolainan takaisinmaksussa, laina-aika vai maksuerän suuruus, voit valita asuntolainan lyhennystavan.

Lyhennystavan valinnan lisäsi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa usean pankin kesken halvimman lainan löytämiseksi. Pienikin ero asuntolainan marginaalissa tuo merkittäviä säästöjä koko laina-aikana.

Helpoin tapa kilpailuttaa asuntolaina on täyttää yksi hakemus Etua.fi-palvelussa. Hakemus välitetään useille pankeille, jotka tekevät tarjouksen suoraan asiakkaalle. Palvelumme on ilmainen eikä se velvoita mitenkään.

Kilpailuta asuntolaina helposti ja ilmaiseksi Etua.fi-palvelussa!

Lue myös:

Lainaneuvottelu – näillä vinkeillä onnistut!

Lue seuraavaksi


Asuntolainojen marginaalit ovat nousemaan päin, mutta pankki tekee aina asiakaskohtaisen tarjouksen.

Asuntolainat kallistumassa – tällaisia asuntolainojen marginaaleja pankit tarjoavat pääkaupunkiseudulla

13.1.2023

Asuntolainojen marginaalit ovat vielä matalalla, jos vertaa nykyistä tilannetta vaikkapa viisi vuotta sitten vallinneeseen. Rahoitusmarkkinat ovat kuitenkin kiristymässä, mikä tarkoittaa hintapainetta myös asuntolainoihin. Kauppalehden (2.1.23) mukaan asuntolainojen marginaaleissa on tänä vuonna nousupainetta. Asuntoluototukseen […]


asuntolainan koron nousu

Näin asuntolainan koron nousu vaikuttaa

19.8.2022

Asuntolainan koron nousu merkitsee suurempia lainan takaisinmaksueriä. Lue lisää, mitä koron nousu asuntolainassa käytännössä tarkoittaa ja miten siihen voi varautua. Asuntolainan korot ovat olleet pitkään alhaisia, mutta nyt ne ovat kääntyneet selvään nousuun […]


taloyhtiölainoja rajoitetaan

Hallitus on rajoittamassa asunto- ja taloyhtiölainoja

20.6.2022

Asunto- ja taloyhtiölainoihin on tulossa rajoituksia, kun hallitus hillitsee kotitalouksien velkaantumista. Valtaosa suomalaisten kotitalouksien lainoista on asumiseen liittyvää velkaa. Erityisesti taloyhtiölainojen osuus kotitalouksien velasta on viime vuosina kasvanut ja siksi hallitus puuttuu uudella […]


Copyright © 2023 Etua.fi