Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 09 2316 3611 | arkisin klo 9–16 | asiakaspalvelu@etua.fi

Ensiasunnon ostaja: huomioi nämä asiat asunnon ostossa

24.6.2019

Asuntolaina, asp-tili, asp-laina, ensiasunnon ostajaAsunnon ostaminen on elämän suurimpia hankintoja ja sisältää monia huomioitavia seikkoja. Pankeilta tiedusteltiin, mistä asioista ensiasunnon ostajat ovat eniten epätietoisia. Näin pankit vastasivat:

Lainakatto

Lainakatto määrittää enimmäislainamäärän eli sen, kuinka paljon ostettavan asunnon hinnasta voi kattaa lainalla.

Ensiasunnon ostaja voi saada lainaa enintään 95 % asunnon arvosta eli omia säästöjä täytyy olla 5 % asunnon arvosta. Muut voivat saada lainaa enintään 90 % eli asunnon ostajalla on oltava vähintään 10 % omia säästöjä tai muita vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 100 000 euron asunnon ostoon lainaa saa 90 000 euroa.

Asunnon vakuusarvo ja lisävakuuksien tarve

Pankki tarvitsee lainalle yleensä muita vakuuksia asunnon lisäksi.  Pankkien arvioima asunnon vakuusarvo on  yleensä noin 70 % ostettavan asunnon hinnasta.  Esimerkiksi jos ostaa 150 000 euroa maksavan asunnon, pankissa sen vakuusarvo olisi 70 prosenttia eli 105 000 euroa. Tällöin lisävakuuden tarve olisi 45 000 euroa. Lisävakuus voi olla omia säästöjä, pankkitakaus tai vaikka vanhempien asunto.

Lainaneuvottelussa käydään läpi vakuuksien tarve ja saatavuus asiakaskohtaisesti.

Lainanmaksukyky

Mitkään vakuudet eivät riitä takaamaan lainansaantia, mikäli asiakkaan maksukyky ei ole kunnossa. Lainanhakijalla täytyy olla säännöllinen palkka tai pääomatulo.

Korkojen nousun mahdollisuus

Kaikilla ensiasunnon ostajilla ei ole omakohtaista muistikuvaa korkeammista koroista. Tällöin pankkien tekemät stressitestit kuuden prosentin korolla tulevat joillekin yllätyksenä. Finanssishokkeja voi kuitenkin esiintyä, esimerkiksi kymmenisen vuotta sitten 12 kuukauden euribor oli yli 5 prosenttia.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Miten helposti asunnon saa myytyä

Asuntokaupoilla on hyvä tiedostaa, saako tarvittaessa asunnon myytyä helposti. Joustavuus on tärkeää, jos esimerkiksi joutuu työttömäksi tai joutuu muuttamaan toiselle paikkakunnalle.

Kenen hallussa taloyhtiö on?

Taloyhtiön osakasluettelosta on hyvä tarkistaa, onko kohde yhden ison omistajan hallussa. Nimittäin joissakin kohteissa suurin osa taloyhtiön osakkeista saattaa olla sijoittajien omistuksessa.

On siis hyvä varmistaa, että yksittäinen rahasto ei määrää kaikesta, mitä myöhemmin taloyhtiössä tehdään.

Uuden asunnon todellinen hinta

Uusi asunto voi vaikuttaa todellisuutta halvemmalta lyhennysvapaiden vuoksi.

Uudiskohteisiin on voinut viime aikoina päästä kiinni pienellä myyntihinnalla, koska yhtiölainassa voi olla esimerkiksi kolmen vuoden lyhennysvapaa.

ASP-lainan erityispiirteet

ASP-lainan erityispiirteet saattavat hämmentää ensiasunnon ostajia. ASP-tilille on saatettu säästää, mutta ei täysin ymmärretä, miten se toimii. Esimerkiksi asuntolainan kilpailutuksessa lisäkorkoa ei maksa se pankki, jossa ASP-tili on ollut vaan se, josta ASP-lainan nostaa. Tarkemmin ASP-lainan ehdoista voit lukea tästä

Mitä muuta kannattaa huomioida asunto-osaketta ostaessa? Lue tästä

Etuan lainapalvelun avulla voit hakea maksutta asuntolainaa tai kilpailuttaa nykyisen lainasi marginaali. Asuntolainan kilpailutus käy helposti tästä.

Lähde: Taloussanomat

Lue seuraavaksi


Tarvitseeko kulutusluottoon vakuuksia

Tarvitseeko kulutusluottoon vakuuksia?

26.9.2023

Mietitkö, tarvitaanko kulutusluottoa varten vakuuksia ja millaisia lainan vakuuksia pankit edellyttävät? Lue tästä. Kulutusluottoa on mahdollista saada vakuuksien kanssa tai ilman. Luoton hinta riippuu käytetyistä vakuuksista, joten on tärkeää ymmärtää lainan vakuuden merkitys […]


Lainan kuukausierän pienentäminen

Voiko lainan kuukausierää pienentää?

22.9.2023

Lue tästä, miten voit saada pienemmän kuukausierän nykyisiin lainoihisi ja saada enemmän rahaa käyttöösi joka kuukausi. Lainan noston yhteydessä pankin kanssa sovitaan lainan korosta, laina-ajasta ja kuukausittaisen lyhennyksen määrästä. Yllättävät tilanteet elämässä saattavat […]


miten nopeasti lainan voi saada tilille?

Miten nopeasti saan lainan tililleni? – Vinkit hakemuksen nopeuttamiseen

8.9.2023

Lainaa hakiessa voi tilanne vaatia nopeaa lainahakemuksen käsittelyä, jos rahoille on tarve heti. Et varmasti ole ainoa lainanhakija, joka on pohtinut hakemuksen käsittelyaikaa sekä sitä, kuinka nopeasti rahat todellisuudessa siirtyvät tilille. Käydään tässä […]


Sopimusehdot päivittyvät: Uudet sopimusehdot 1.10.2023 alkaen »
Copyright © 2023 Etua.fi