Etua on vuonna 2008 perustettu Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys. Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys.
Asiakaspalvelu: 010 665 5800 | arkisin klo 10–15 | asiakaspalvelu@etua.fi

Ensiasunnon ostaja: huomioi nämä asiat asunnon ostossa

24.6.2019

Asuntolaina, asp-tili, asp-laina, ensiasunnon ostajaAsunnon ostaminen on elämän suurimpia hankintoja ja sisältää monia huomioitavia seikkoja. Pankeilta tiedusteltiin, mistä asioista ensiasunnon ostajat ovat eniten epätietoisia. Näin pankit vastasivat:

Lainakatto

Lainakatto määrittää enimmäislainamäärän eli sen, kuinka paljon ostettavan asunnon hinnasta voi kattaa lainalla.

Ensiasunnon ostaja voi saada lainaa enintään 95 % asunnon arvosta eli omia säästöjä täytyy olla 5 % asunnon arvosta. Muut voivat saada lainaa enintään 90 % eli asunnon ostajalla on oltava vähintään 10 % omia säästöjä tai muita vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 100 000 euron asunnon ostoon lainaa saa 90 000 euroa.

Asunnon vakuusarvo ja lisävakuuksien tarve

Pankki tarvitsee lainalle yleensä muita vakuuksia asunnon lisäksi.  Pankkien arvioima asunnon vakuusarvo on  yleensä noin 70 % ostettavan asunnon hinnasta.  Esimerkiksi jos ostaa 150 000 euroa maksavan asunnon, pankissa sen vakuusarvo olisi 70 prosenttia eli 105 000 euroa. Tällöin lisävakuuden tarve olisi 45 000 euroa. Lisävakuus voi olla omia säästöjä, pankkitakaus tai vaikka vanhempien asunto.

Lainaneuvottelussa käydään läpi vakuuksien tarve ja saatavuus asiakaskohtaisesti.

Lainanmaksukyky

Mitkään vakuudet eivät riitä takaamaan lainansaantia, mikäli asiakkaan maksukyky ei ole kunnossa. Lainanhakijalla täytyy olla säännöllinen palkka tai pääomatulo.

Korkojen nousun mahdollisuus

Kaikilla ensiasunnon ostajilla ei ole omakohtaista muistikuvaa korkeammista koroista. Tällöin pankkien tekemät stressitestit kuuden prosentin korolla tulevat joillekin yllätyksenä. Finanssishokkeja voi kuitenkin esiintyä, esimerkiksi kymmenisen vuotta sitten 12 kuukauden euribor oli yli 5 prosenttia.

vuotta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-19%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

vuotta
Marginaali:
302 €
Arvioitu kuukausierä
(annuiteetti)

Asuntolainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

kuukautta
302 €
Arvioitu kuukausierä

Lainalaskurin laskelmat ovat suuntaa-antavia, korko 15%. Tarkan laskelman ja lainaehdot saat lainatarjouksista.

Ilmainen
Et sitoudu mihinkään
Lainapäätös minuuteissa

Hakijan perustiedot

Miten helposti asunnon saa myytyä

Asuntokaupoilla on hyvä tiedostaa, saako tarvittaessa asunnon myytyä helposti. Joustavuus on tärkeää, jos esimerkiksi joutuu työttömäksi tai joutuu muuttamaan toiselle paikkakunnalle.

Kenen hallussa taloyhtiö on?

Taloyhtiön osakasluettelosta on hyvä tarkistaa, onko kohde yhden ison omistajan hallussa. Nimittäin joissakin kohteissa suurin osa taloyhtiön osakkeista saattaa olla sijoittajien omistuksessa.

On siis hyvä varmistaa, että yksittäinen rahasto ei määrää kaikesta, mitä myöhemmin taloyhtiössä tehdään.

Uuden asunnon todellinen hinta

Uusi asunto voi vaikuttaa todellisuutta halvemmalta lyhennysvapaiden vuoksi.

Uudiskohteisiin on voinut viime aikoina päästä kiinni pienellä myyntihinnalla, koska yhtiölainassa voi olla esimerkiksi kolmen vuoden lyhennysvapaa.

ASP-lainan erityispiirteet

ASP-lainan erityispiirteet saattavat hämmentää ensiasunnon ostajia. ASP-tilille on saatettu säästää, mutta ei täysin ymmärretä, miten se toimii. Esimerkiksi asuntolainan kilpailutuksessa lisäkorkoa ei maksa se pankki, jossa ASP-tili on ollut vaan se, josta ASP-lainan nostaa. Tarkemmin ASP-lainan ehdoista voit lukea tästä

Mitä muuta kannattaa huomioida asunto-osaketta ostaessa? Lue tästä

Etuan lainapalvelun avulla voit hakea maksutta asuntolainaa tai kilpailuttaa nykyisen lainasi marginaali. Asuntolainan kilpailutus käy helposti tästä.

Lähde: Taloussanomat

Lue seuraavaksi


Näistä postinumeroista haetaan eniten kulutusluottoja – Helsinki, Tampere ja Turku

17.6.2024

Lainavertailupalvelu Etua Oy selvitti mistä postinumeroista kulutusluottoja haetaan eniten Suomen isoissa kaupungeissa


Nainen istumassa sähköpotkulaudan päällä.

Sähköpotkulautojen hintavertailu 2024 

28.5.2024

Tässä artikkelissa vertailemme vuokrattavien sähköpotkulautojen minuutti- ja kuukausihintoja Helsingissä kesällä 2024.


Lainan kilpailutus Etuan avulla auttoi Sannaa saamaan 20 000 euron lainan, kun tavallinen pankki ei myöntänyt.

Sanna sai 20 000 euron lainan ulkomaan asuntoon Etuan avulla: ”Tavallinen pankki ei myöntänyt lainaa”

15.5.2024

Uudellamaalla asuva 29-vuotias Sanna päätti puolisonsa kanssa hankkia vapaa-ajan asunnon ulkomailta. Kun täydellinen kohde löytyi, he hakivat pankista 20 000 euron lainaa asunnon panttia varten. Tavallinen pankki ei kuitenkaan myöntänyt lainaa, joten Sanna […]


Copyright © 2024 Etua.fi