Lainavertailu Etua.fi teetätti sivuillaan kokonaisvaltaisen kyselytutkimuksen ihmisten luottokorttikäyttäytymiseen ja -velkoihin liittyen. Kyselyn avulla haluttiin selvittää mihin tarkoitukseen ja missä tilanteessa suomalaiset käyttävät luottokorttiaan, luottokorttivelan määrä, paljonko velkaa lyhennetään kuukausittain ja viime vuosien taloustilanteen vaikutus heidän luottokorttikäyttäytymiseen.
Kyselytutkimus toteutettiin 13.6.2024-4.9.2024 ja siihen vastasi 503 täysi-ikäistä luottokortillista suomalaista. Heistä 367:lla oli luottokorttivelkaa, jota lyhensi kuukausittain. Kyselyyn vastanneiden naisten ja miesten osuus oli lähes sama, sillä vastaajista 51,7 % oli miehiä ja naisia 47,7 %.
Sisällysluettelo
- Luottokorttien määrä
- Käytettävien luottokorttien määrä
- Luottokortin tärkeimmät ominaisuudet
- Luottokortin käyttökohde
- Luottokorttivelan määrä
- Kuukausittainen lyhennettävän luottokorttivelan määrä
- Tietoisuus luottokortin todellisesta vuosikorosta
- Luottokortin todellinen vuosikorko
- Taloustilanteen vaikutus luottokortin käyttöön
- Muutos luottokorttivelan määrään seuraavan vuoden aikana
Luottokorttien määrä
44 prosentilla vastaajista oli yksi ainoa luottokortti. Reilulla kolmasosalla oli kaksi luottokorttia ja vajaalla viidesosalla vähintään kolme luottokorttia. Noin 7 prosentilla luottokortteja oli neljä tai enemmän. Tuloksista voimme päätellä, että suomalaiset ovat avoimia useammalle luottokortille, sillä vastaajista reilusti yli puolella oli vähintään kaksi luottokorttia.
| Kuinka monta pankki-, luotto- tai yhdistelmäkorttia sinulla on, joissa on luotto-ominaisuus (credit)? | Prosentti |
| 1 | 44,50% |
| 2 | 34,80% |
| 3 | 12,90% |
| 4 tai enemmän | 6,80% |
| En osaa sanoa | 1,00% |
Käytettävien luottokorttien määrä
Yli 80 prosenttia vastaajista käyttää luottokorttia säännöllisesti. Yli 60 prosenttia vastaajista käyttää säännöllisesti yhtä luottokorttia, kun joka viides vastaajista käyttää kahta tai kolmea luottokorttia säännöllisesti. Ainoastaan reilu kaksi prosenttia vastaajista käyttää neljää tai useampaa luottokorttia säännöllisesti.
| Kuinka montaa luottokorttia käytät säännöllisesti? | Prosentti |
| En yhtään | 15,90% |
| 1 | 61,00% |
| 2 | 16,50% |
| 3 | 4,00% |
| 4 tai enemmän | 2,20% |
| En osaa sanoa | 0,40% |
Luottokortin tärkeimmät ominaisuudet
Lainojen korot ovat aina asiakaskohtaisia. Näet yksilöllisen koron ja muut lainan ehdot, kuten todellisen vuosikoron, kk-erän ja laina-ajan, kun täytät lainahakemuksen. Hakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään. Valitse sinulle sopiva laina-aika 1-20 vuoden väliltä. Halutessasi voit maksaa lainan määräaikaa nopeammin takaisin. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 6 %–17,5 %, vuosittaiset lainakustannukset 0–150 €, summa 500–70 000 €. Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Hieman yllättäen vastaajien tärkein ominaisuus luottokortissa ei ollut edullinen korko, vaan luottokortin hyväksyntä laajasti maksuvälineenä. Yli 44 prosentille vastaajista tämä oli tärkein ominaisuus. Edullinen korko oli reilulle kolmasosalle tärkein ominaisuus. Kolmanneksi tärkein ominaisuus oli luottokortin vuosikustannukset. Muut tärkeimmät ominaisuudet olivat korttien sisältämät vakuutukset/turvat ja oman pankin myöntämä luottokortti.
| Mitkä ovat sinulle tärkeimmät ominaisuudet luottokortissa? | Prosentti |
| Kortin vuosikustannukset | 28,40% |
| Edullinen korko | 34,00% |
| Korttiin sisältyvät vakuutukset ja turvat (esim. matkavakuutus, osto-/tuoteturva) | 22,50% |
| Bonukset | 19,90% |
| Maksutapaetu | 18,70% |
| Kortti hyväksytään laajasti maksuvälineenä | 44,50% |
| Nykyinen pankkini myöntää kortin | 22,10% |
| En osaa sanoa | 8,50% |
| Jokin muu, mikä? | 1,40% |
Luottokortin käyttökohde
Lähes kuusi kymmenestä vastaajasta käyttää luottokorttia arjen ostoksiin. Toiseksi yleisin käyttötarkoitus luottokortille oli laskujen maksaminen ja kolmanneksi yleisin matkustaminen. Joka viides rahoitti ulkomaisten verkkokauppojen ostokset luottokortilla. Myös terveydenhuolto oli huomattava käyttötarkoitus, sillä yli 14 prosenttia käytti luottokorttia terveydenhuollon kuluihin.
| Mihin ostoihin tai maksuihin olet käyttänyt luottokorttia viimeisen vuoden aikana? | Prosentti |
| Arjen ostokset | 59,80% |
| Huonekalut | 9,50% |
| Kodinkoneet | 12,70% |
| Viihde-elektroniikka | 9,90% |
| Remontointi | 8,30% |
| Terveydenhuolto | 14,30% |
| Lemmikin hankinta/hoito | 6,80% |
| Auton hankinta/huolto | 13,90% |
| Matkustaminen | 23,50% |
| Laskujen maksaminen | 24,70% |
| Ostot ulkomaisista verkkokaupoista | 19,70% |
| En mihinkään | 7,20% |
| En osaa sanoa | 1,60% |
Luottokorttivelan määrä
Suomalaisten luottokorttivelat ovat varsin isoja. Yli puolella oli vähintään 1 000 euroa luottokorttivelkaa. Joka neljännellä velkaa oli velkaa 3 000 – 10 000 euroa. Seitsemällä prosentilla vastaajista oli yli 10 000 € velkaa. 27 prosenttia vastaajista maksoi luottokorttivelkansa pois korottoman maksuajan aikana.
| Paljonko sinulla on luottokorttivelkaa? (N = 367) | Prosentti |
| Ei yhtään, maksan ostot pois korottoman maksuajan aikana | 27,00% |
| Alle 500 € | 7,00% |
| 500 – 999 € | 8,50% |
| 1 000 – 2 999 € | 23,30% |
| 3 000 – 4 999 € | 12,90% |
| 5000 – 9 999 € | 12,30% |
| 10 000 – 20 000 € | 4,60% |
| Yli 20 000 € | 2,80% |
| En osaa/halua sanoa | 1,60% |
Kuukausittainen lyhennettävän luottokorttivelan määrä
Vastaajista 28 prosenttia lyhensi luottokorttivelkaansa 200 – 499 euroa kuussa. Noin saman verran vastaajista lyhensi velkaansa 100 – 199 euroa kuussa. Yli 60 prosenttia luottokorttivelallisista lyhensi vähintään 100 euroa kuussa luottokorttivelkaansa. Vähintään 500 euroa kuussa velkaansa lyhensi 10 prosenttia vastaajista.
| Kuinka paljon lyhennät luottokorttivelkaasi kuukaudessa? (N = 367) | Prosentti |
| Alle 50 € | 8,70% |
| 50 – 99 € | 22,10% |
| 100 – 199 € | 27,50% |
| 200 – 499 € | 28,30% |
| 500 – 1 000 € | 7,60% |
| Yli 1 000 € | 2,50% |
| En osaa/halua sanoa | 3,30% |
Tietoisuus luottokortin todellisesta vuosikorosta
45 prosenttia vastaajista ei tiennyt luottokorttinsa todellista vuosikorkoa, kun taas 55 prosenttia oli tietoinen luottokorttien koroista. Ainoastaan vähän yli puolet luottokorttivelallisista on tietoisia lyhentämänsä luottokortin todellisesta korosta.
| Tiedätkö luottokorttisi todellista vuosikorkoa? (N = 367) | Prosentti |
| Kyllä | 55,00% |
| En | 29,40% |
| En osaa sanoa | 15,50% |
Luottokortin todellinen vuosikorko
Luottokorttinsa todellisesta vuosikorosta perillä olevista vastaajista vajaa puolet ilmoitti todelliseksi vuosikorokseen 10 – 14 prosenttia. Noin 30 prosenttia vastaajista ilmoitti vuosikorokseen 15 – 20 prosenttia. Kuusi prosenttia vastaajista maksoi yli 20 prosentin vuosikorkoa luottokortistaan.
| Mikä on luottokorttisi todellinen vuosikorko? (N = 202) | Prosentti |
| Alle 10 % | 11,90% |
| 10-14 % | 47,00% |
| 15-20 % | 29,70% |
| Yli 20 % | 6,40% |
| En osaa/halua sanoa | 5,00% |
Taloustilanteen vaikutus luottokortin käyttöön
Yli kolmanneksella vastaajista nykyinen taloustilanne oli vaikuttanut päätökseen ottaa luottokorttivelkaa. Neljännes vastaajista puolestaan oli vähentänyt luottokortin käyttöä ja noin 30 prosenttia vastaajista ei kokenut taloustilanteella olleen vaikutusta luottokortin käyttöön.
| Onko nykyinen taloustilanne vaikuttanut päätökseesi ottaa luottokorttivelkaa? (N = 367) | Prosentti |
| Kyllä, olen lisännyt luottokortin käyttöä | 36,80% |
| Kyllä, olen vähentänyt luottokortin käyttöä | 25,10% |
| Ei ole | 29,70% |
| En osaa sanoa | 8,40% |
Muutos luottokorttivelan määrään seuraavan vuoden aikana
Vaikka merkittävällä määrällä vastaajista oli luottokorttivelkaa, he olivat optimistisia oman takaisinmaksukykynsä suhteen. Lähes 60 prosenttia uskoi luottokorttivelkansa pienenevän seuraavan vuoden aikana. Neljännes vastaajista uskoi velkansa pysyvän samana ja vain kuusi prosenttia uskoi luottokorttivelkansa kasvavan seuraavan vuoden aikana.
| Uskotko, että luottokorttivelkasi pienenee vai suurenee seuraavan vuoden aikana? (N = 367) | Prosentti |
| Pienenee | 59,10% |
| Pysyy samana | 25,60% |
| Suurenee | 6,50% |
| En osaa sanoa | 8,70% |
