Asiakkaidemme kokemuksia
Mitä pikalaina tarkoittaa?
Pikalaina (eli pikavippi) tarkoittaa vakuudetonta lainaa, jonka voi hakea verkossa ilman paperitöitä tai konttorikäyntejä. Nykyiset pikalainat eroavat kuitenkin merkittävästi vanhan ajan pikavipeistä. Aikaisemmin pikavipit tunnettiin korkeista koroista, lyhyistä takaisinmaksuajoista ja pienistä lainasummista. Nykyään tarjolla on useimmiten kilpailutettuja pikalainoja, joissa lainaehdot ovat selkeämpiä ja korot usein maltillisempia.
Lainaa harkitaan tyypillisesti suurempien hankintojen rahoittamiseen. Ennen päätöstä on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja arvioida oma maksukyky huolellisesti. Kilpailutetun pikalainan etuna on, että hakija voi saada useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ilman, että jokaiselle pankille tarvitsee tehdä erillistä hakemusta.
Etua.fi toimii lainojen kilpailutuspalveluna. Yhdellä hakemuksella voi saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, jolloin vaihtoehtojen vertailu onnistuu helposti yhdessä paikassa. Hakemuksen lähettäminen ei velvoita ottamaan lainaa vastaan, joten tarjouksiin voi tutustua rauhassa ennen lopullista päätöstä.
Nykyinen pikalaina on monelle vaihtoehto perinteiselle pikavipille. Hakija saa mahdollisuuden vertailla korkoja, kuukausieriä ja lainaehtoja ennen lainasopimuksen hyväksymistä.
Pikalainan kilpailutus on maksutonta ja ilman sitoutumista.
Pikalaina vai pikavippi – mikä niissä on erona?
Pikalaina ja pikavippi tarkoittavat molemmat lainaa, mutta käytännössä niiden välillä on nykyään selvä ero. Pikavippi yhdistetään edelleen vanhan mallisiin pienlainoihin, joissa kulut saattoivat nousta korkeiksi ja takaisinmaksuaika oli lyhyt. Pikalaina taas tarkoittaa useimmiten kilpailutettua vakuudetonta kulutusluottoa, jossa ehdot ovat yleensä joustavammat.
Vanhoille pikavipeille oli tyypillistä pieni lainasumma ja nopea takaisinmaksu. Tämä johti usein tilanteeseen, jossa lainan kokonaiskulut nousivat suuriksi suhteessa lainattuun summaan. Nykyiset pikalainat toimivat eri tavalla. Hakija voi valita itselleen sopivan takaisinmaksuajan ja vertailla useita lainatarjouksia ennen päätöksen tekemistä.
Kilpailutettu pikalaina tarjoaa usein enemmän vaihtoehtoja ja paremman kokonaiskuvan lainan kustannuksista. Sen sijaan että hakija hyväksyisi ensimmäisen tarjotun lainan, hän voi vertailla korkoja, kuukausieriä ja lainaehtoja rauhassa ennen lopullista päätöstä.
Kilpailutuksen suurin hyöty on läpinäkyvyys. Kun useat pankit ja rahoitusyhtiöt kilpailevat samasta hakemuksesta, hakija voi löytää omaan tilanteeseensa paremmin sopivan vaihtoehdon ja mahdollisesti pienentää lainan kokonaiskustannuksia.
Näin palvelumme toimii
2. Kilpailutamme pankit
Maksutta ja ilman sitoutumista. Kilpailutamme puolestasi yli 20 eri lainantarjoajaa.
3. Valitse sopivin pikalaina
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi
vertailtavaksi ja
valitset niistä sinulle sopivimman.
Kenelle pikalaina sopii?
Pikalaina sopii tilanteisiin, joissa lainaa haetaan ilman vakuuksia, tyypillisesti suurempien hankintojen rahoittamiseen. Koska kyseessä on vakuudeton laina, hakijan ei tarvitse antaa asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi.
Lainan hakijalta edellytetään yleensä vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä säännöllisiä tuloja. Tulot voivat koostua esimerkiksi palkasta, eläkkeestä tai yritystoiminnasta. Lisäksi pankit ja rahoitusyhtiöt tarkistavat yleensä hakijan luottotiedot ennen lainapäätöksen tekemistä.
Vakuudettomuus yksinkertaistaa lainan hakemista. Hakemus voidaan käsitellä kokonaan verkossa ilman tapaamisia tai paperisia asiakirjoja. Tämän vuoksi pikalaina on monelle helpompi vaihtoehto kuin vakuudellinen laina.
Oma maksukyky kannattaa arvioida huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Kilpailutuksen etuna on mahdollisuus vertailla useita tarjouksia ja löytää omaan tilanteeseen sopivin vaihtoehto.
Palvelumme on tarkoitettu sinulle, joka
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Ansaitset vähintään 850 euroa kuukaudessa ennen veroja
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti ilman maksuhäiriömerkintöjä
Lue täältä lisää palvelustamme sekä lainojen kilpailuttamisesta:
Lainanhakijan muistilista Lainalaskuri Lainojen yhdistäminen Tietoa kulutusluotoista
Näin haet pikalainaa
Pikalainan hakeminen alkaa yhdestä sähköisestä hakemuksesta. Hakija ilmoittaa perustietonsa, tulonsa, asumistilanteensa ja haettavan lainasumman. Hakemus täytetään verkossa, eikä useita erillisiä hakemuksia tarvitse lähettää eri pankeille.
Kun hakemus on lähetetty, laina kilpailutetaan useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Hakija voi saada useita lainatarjouksia, joissa näkyvät esimerkiksi korko, kuukausierä, takaisinmaksuaika ja lainan kokonaiskulut. Näin eri vaihtoehtojen vertailu onnistuu helposti yhdessä paikassa.
Hakemuksen lähettäminen ei vielä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Hakija voi tutustua tarjouksiin rauhassa ja hyväksyä vain sellaisen vaihtoehdon, joka sopii hänen omaan talouteensa. Hyväksyminen tapahtuu sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.
Kun tarjous on hyväksytty, lainan maksuun kuluva aika määräytyy valitsemasi rahoitusyhtiön mukaan. Kilpailutus antaa mahdollisuuden vertailla vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöstä.
Mitä pikalaina maksaa?
Pikalainan kustannukset muodostuvat korosta sekä mahdollisista lainaan liittyvistä kuluista. Koron suuruuteen vaikuttavat esimerkiksi hakijan tulot, lainasumma, takaisinmaksuaika ja yleinen taloudellinen tilanne.
Kilpailutettujen pikalainojen korko voi vaihdella huomattavasti eri lainanantajien välillä. Tämän vuoksi lainojen vertailu kannattaa tehdä huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Samalla hakija näkee helposti, miten kuukausierä ja lainan kokonaiskulut muuttuvat eri vaihtoehdoissa.
Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan hinnasta. Tärkeämpi vertailukohta on todellinen vuosikorko, joka huomioi myös muut lainaan liittyvät kulut. Sen avulla eri lainatarjousten vertailu on huomattavasti helpompaa.
Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausieriä, mutta samalla lainan kokonaiskulut yleensä kasvavat. Siksi lainaa kannattaa hakea vain omaan tarpeeseen sopiva määrä ja vertailla tarjoukset huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.
Usein kysyttyä pikalainoista
Pikavippi yhdistetään usein vanhan mallisiin pienlainoihin, joissa kulut olivat korkeita. Nykyinen pikalaina on yleensä kilpailutettu vakuudeton laina, jossa lainaehdot voivat olla joustavammat ja korko matalampi.
Lainan maksuun kuluva aika määräytyy valitsemasi rahoitusyhtiön mukaan. Aika riippuu pankista, lainanantajasta ja hakemuksen käsittelyajasta.
Kyllä. Pikalaina on yleensä vakuudeton laina, joten hakijan ei tarvitse antaa omaisuutta vakuudeksi.
Lainasummat vaihtelevat lainanantajasta riippuen, muutamasta sadasta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Tarjottavaan summaan vaikuttaa luotonmyöntäjän arvio hakijan maksukyvystä.
Pelkkä lainahakemus ei yleensä aiheuta maksuhäiriömerkintää. Maksamattomat lainat voivat kuitenkin vaikuttaa luottotietoihin ja vaikeuttaa tulevaa lainansaantia.
Tutustu myös näihin
Tom Norrgrann on rahoitusvälineiden asiantuntija ja Etuan sisällöntuottaja. Etua Oy on merkitty Finanssivalvonnan asuntoluotonvälittäjärekisteriin. Tutustu myös sisältöstandardeihimme.
