Lainojen kilpailutus – mitä ja miksi?
Lainojen kilpailutus tarkoittaa sitä, että haet lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä samanaikaisesti. Sen sijaan, että täyttäisit useita erillisiä hakemuksia eri palveluihin, voit kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella ja saada useita tarjouksia vertailtavaksi.
Kilpailuttamisen avulla näet selkeästi, miten eri lainantarjoajat hinnoittelevat lainasi ja millaisia ehtoja he tarjoavat. Tämä auttaa sinua tekemään paremman päätöksen ja valitsemaan lainan, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Lainojen kilpailutus ei velvoita sinua ottamaan lainaa, vaan voit rauhassa tarkastella tarjouksia ja päättää, haluatko hyväksyä jonkin niistä vai et.
Etuan avulla voit kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja, yhdistelylainoja ja yrityslainoja sekä vakuudellisia asuntolainoja. Sivuillamme olevien lainalaskurien avulla voit arvioida sinun talouteesi sopivaa kuukausierää muuttamalla lainamäärää ja laina-aikaa.
Näin kilpailutat lainan
1. Täytä lainahakemus
Aloita täyttämällä pyydetyt tiedot. Nopeimmillaan tämä vie vain pari minuuttia.
2. Kilpailutamme pankit
Nopeasti ja ilmaiseksi. Hakemus ei sido sinua mihinkään. Kilpailutamme puolestasi useita eri lainantarjojaa.
3. Olet valmis!
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi
katsottavaksi muutamassa minuutissa ja
voit valita parhaan.
Pankit ja rahoitusyhtiöt
Yli 100 000 000 € edestä kilpailutettuja lainoja tänä vuonna.
Mitä lainoja voit kilpailuttaa?
Lainojen kilpailutus ei koske vain yhtä lainatyyppiä, vaan voit kilpailuttaa useita erilaisia lainoja saman palvelun kautta.
Kulutusluottojen kilpailutus auttaa löytämään edullisemman rahoituksen arjen hankintoihin, kuten remonttiin tai suurempiin ostoksiin. Yhdistelylainalla voit puolestaan yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi kokonaisuudeksi ja hallita velkojasi helpommin.
Myös asuntolainan kilpailutus kannattaa, sillä pienikin ero korossa voi tarkoittaa merkittäviä säästöjä pitkällä aikavälillä. Yrityslainan kilpailuttaminen taas auttaa yrityksiä löytämään joustavamman ja kustannustehokkaamman rahoitusratkaisun.
Miksi lainojen kilpailutus kannattaa?
Lainojen kilpailutus on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että et maksa lainastasi liikaa. Eri pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat hakijoita eri tavoin, minkä vuoksi lainatarjoukset voivat vaihdella merkittävästi.
Kilpailuttamalla lainan saat realistisen kuvan markkinatilanteesta ja siitä, millaisia ehtoja sinulle voidaan tarjota. Tämä antaa sinulle paremmat lähtökohdat valita laina, joka sopii sekä nykyiseen tilanteeseesi että pitkän aikavälin talouteesi.
Lisäksi kilpailutus säästää aikaa, koska sinun ei tarvitse asioida erikseen useiden eri toimijoiden kanssa. Yksi hakemus riittää, ja saat silti kattavan vertailun useista vaihtoehdoista.
Kenelle lainojen kilpailutus sopii?
Lainojen kilpailutus on tarkoitettu sinulle, joka
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Asut vakituisesti Suomessa
- Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti ilman maksuhäiriömerkintöjä
Lue täältä lisää palveluistamme sekä lainojen kilpailuttamisesta:
Yhdistä lainasi Kilpailuta kulutusluotto Kilpailuta asuntolaina Kilpailuta yrityslaina
Mitä lainatarjouksissa kannattaa vertailla?
Lainatarjouksia vertaillessa on tärkeää katsoa kokonaisuutta, ei pelkästään yksittäistä korkoprosenttia. Todellinen vuosikorko kertoo parhaiten lainan kokonaiskustannuksista, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut.
Kuukausierä vaikuttaa suoraan arjen talouteesi, joten sen tulisi olla realistinen suhteessa tuloihisi ja menoihisi. Laina aika puolestaan määrittää, kuinka pitkään sitoudut lainaan ja kuinka paljon maksat korkoa yhteensä.
Kun vertailet lainatarjouksia huolellisesti, voit löytää vaihtoehdon, joka on kokonaisuutena edullisin ja sopii parhaiten omaan tilanteeseesi. Kilpailuta lainasi Etuan avulla ja hyödynnä vaivaton ja tehokas palvelumme. Voit saada kilpailukykyisiä lainatarjouksia nopeasti, ja vertailla tarjouksia helposti. Tartu tilaisuuteen ja säästä aikaa ja rahaa – kilpailuta lainasi nyt!
Kilpailuttamalla lainan etuan avulla
- Varmistat ettet maksa lainastasi liikaa
- Saat lainapäätökset heti ja tarjoukset minuuteissa
- Saat nopeasti rahat tilillesi
- Hyödynnät 100 % suomalaista, turvallista ja ilmaista lainavertailupalvelua
Vinkit lainan kilpailutukseen netissä:
- Lainatarjousta kannattaa kysyä useasta rahoitusyhtiöstä, sillä lainojen korot vaihtelevat pankeittain. Kilpailuttamalla lainan säästät rahaa. Helpoiten lainan kilpailutus tapahtuu Etuan avulla.
- Lainayhtiöt tekevät aina hakijakohtaisen lainatarjouksen tämän taloudelliseen tilanteeseen perustuen, joten hakemuksen täyttäminen huolellisesti kannattaa.
- Ilmoita hakemuksessa nykyiset tulosi ja menosi. Merkitse vain oma osuutesi menoista ja omissa nimissä jäljellä olevista lainoistasi.
- Lainayhtiöt yleensä pyytävät todistuksen tuloista lopullista lainapäätöstä tehdessä, joten tulot kannattaa merkitä rehellisesti. Uusimmasta palkkatodistuksesta tai eläketodistuksesta saat tiedon tuloistasi.
- Jos tulosi vaihtelevat, laske keskipalkka esimerkiksi edellisen 6 tai 12 kuukauden mukaan.
- Jos teet töitä eläkkeellä, laske yhteen palkka- ja eläketulot. Mikäli tulosi vaihtelevat, voit ilmoittaa keskipalkan.
- Rinnakkaishakijan liittäminen hakemukseen mahdollistaa paremmat lainatarjoukset. Lainan myöntämisessä kahdelle maksukykyiselle hakijalle on pienemmät riskit pankille, mikä mahdollistaa lainan saamisen suuremmalle summalle ja halvemmalla korolla kuin yksin hakiessa.
Milloin vanhan lainan kilpailutus kannattaa?
Vanhan lainan kilpailutus kannattaa erityisesti silloin, kun oma taloudellinen tilanteesi on muuttunut tai markkinakorot ovat laskeneet. Parempi tulotaso tai pienempi velkataakka voivat parantaa mahdollisuuksiasi saada edullisempi laina.
Kilpailuttamalla nykyisen lainasi uudelleen voit saada pienemmän koron, lyhyemmän laina ajan tai pienemmän kuukausierän. Jo pienikin muutos lainan ehdoissa voi tarkoittaa merkittäviä säästöjä koko laina ajalla. Toisinaan on myös järkevää yhdistää useita erillisiä lainoja yhdeksi lainaksi lainakuluissa säästämiseksi, ja kilpailuttaminen auttaa sinua löytämään sopivimman vaihtoehdon tähän tarkoitukseen.
Säännöllinen kilpailutus auttaa varmistamaan, että lainasi pysyy kilpailukykyisenä myös ajan myötä.
Palvelumme tavoitteena on auttaa sinua löytämään sinulle sopivin ja mahdollisimman edullinen laina, haitpa lainaa mihin tarkoitukseen tahansa. Kilpailutamme lainasi aina usean luotonmyöntäjän kesken ja voit saada lainatarjouksia heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Lainapalvelumme käsittelee kaikki hakemukset puolueettomasti ja saat lainatarjoukset suoraan rahoitusyrityksiltä ilman piilokuluja.
Miksi kilpailuttaa laina Etuan kautta?
Kilpailuta lainat Etuan avulla ja voit saada yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta. Lainan kilpailutus on tehokas tapa säästää rahaa ja saada paremmat lainaehdot. Kilpailuttamalla lainan voit vertailla eri tarjouksia ja valita sinun tarpeisiisi sopivimman lainan.
Etua kautta voit kätevästi kilpailuttaa kulutusluotot ja hakea yhdistelylainaa aina 70 000 euroon asti. Etualla on laaja kumppaniverkosto rahoitusyhtiöitä, joten voit saada useita lainatarjousta, joiden joukosta voit valita itsellesi parhaan ja edullisimman vaihtoehdon. Parasta on, että lainan kilpailutus on myös nopeaa, sillä lainahakemuksen täyttäminen käy hetkessä ja ensimmäiset lainatarjoukset saat yleensä jo heti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Myös asuntolainan, yhdistelylainan ja yritysluoton kilpailutus onnistuu Etuan kautta yhdellä hakemuksella. Kilpailuttamalla ja yhdistämällä vanhat lainasi yhdeksi uudeksi yhdistelylainaksi voit taas säästää rahaa joka kuukausi. Myös vanha asuntolaina kannattaa kilpailuttaa aika ajoin. Lainojen kilpailutus on maksutonta käyttäjälle ja ei pidä sisällään sitoutumispakkoa.
Kokemuksia lainan kilpailutuksesta
Lue alta esimerkki, kuinka Heidi kilpailutti kulutusluotot yhdistääkseen lainansa.
Heidi lyhensi luottokorttivelkaansa ja ottamaansa lainaa vuosia tunnollisesti, mutta hänestä tuntui, että velkasummat polkivat tästä huolimatta paikoillaan. Hän teki laskelmia ja tajusi, että pelkästään lainojen oheiskulut kuten tilinhoitomaksut maksoivat hänelle vuoden aikana satoja euroja.
Heidi haki Etuan avulla 7 500 euron lainaa saaden kaksi lainatarjousta. Hän tarttui edullisempaan lainatarjoukseen ja yhdisti aiemmat lainansa yhdeksi lainaksi. Hän sisällytti lainaan pienen summan tarvitsemaansa hankintaan. Tästä huolimatta aiemmin 415 euroa maksanut kuukausierä tippui 265 euroa 156 euroon.
”Aiemmin tuntui, että maksaisin sadan vuoden päästä samaa lainaa. Halusin, että rahaa jää myös elämiseen. Yhdistelylainan tuomat säästöt tarjosivat mielenrauhaa. Se oli itselleni kaikkein tärkeintä.”
Täältä löydät lisää kokemuksia lainojen yhdistämisestä.
Jos haluat tietää, kuinka paljon voisit itse säästää kilpailuttamalla lainan, kokeile Etuan laskuria. Syöttämällä laskuriin lainasumman, ja näet arvion uuden lainasi kuukausittaisesta takaisinmaksuerästä. Voit helposti vertailla, kuinka paljon pienempi kuukausierä on muihin tarjouksiin verrattuna.
Usein kysyttyä
Miten kilpailuttaa laina?
Lainan kilpailuttaminen on helppoa, nopeaa ja maksutonta. Syötä sivuillamme olevaan lainalaskuriin lainan määrä, laina-aika ja tietosi. Seuraavalla sivulla on muutama lisäkysymys. Tämän jälkeen voit saada useita lainatarjouksia, joista voit valita sinun tarpeisiisi sopivimman.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Kyllä! Etuan kautta lainojen kilpailuttaminen on maksutonta. Saamme pienen komission rahoitusyhtiöltä, jos nostat lainan tilillesi, joten sinulle palvelu ei maksa mitään. Lainojen kilpailuttaminen ei myöskään velvoita nostamaan tarjottua lainaa.
Kuinka kauan lainojen kilpailutus kestää?
Lainojen kilpailutus tapahtuu tuossa tuokiossa. Kulutusluotoissa vastaukset saat minuuteissa ja lainan tilille 1-2 arkipäivässä hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Asuntolaina-asioissa pankit ottavat sinuun yhteyttä muutaman arkipäivän kuluessa soittamalla.
Mitä tietoja tarvitsen lainan kilpailutusta varten?
Lainan kilpailutusta varten tarvitset ilmoittaa henkilökohtaiset tietosi, kuten nimesi, osoitteesi, tulo- ja menotietosi sekä tietoja nykyisistä lainoistasi.
Onko Etuan palveluun turvallista syöttää henkilökohtaiset tiedot?
Kyllä, ehdottoman turvallista. Olemme kiinnittäneet erityistä huomiota asiakkaiden tietojen suojaamiseen ja käytämme vahvaa SSL-salausta, jota pankitkin käyttävät. Lainahakemuksen tietoja käytetään vain luottopäätöksen tekemiseen eikä niitä luovuteta kumppaniverkoston ulkopuolisille toimijoille.
Miksi käyttäisin lainan hakemiseen Etua.fi-palvelua?
Palvelumme avulla voit kilpailuttaa lainan nopeasti ja helposti! Kilpailutamme puolestasi halvimman lainan usean lainayhtiön kesken. Täytät vain yhden maksuttoman hakemuksen ja voit saada monta tarjousta. Sinun ei siis tarvitse täyttää samoja tietoja jokaiselle rahoitusyhtiölle erikseen – yksi lomake riittää. Voit helposti vertailla kulutusluotto- ja yhdistelylainatarjouksia Etuan Online-palvelussa ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon. Vertailemalla lainatarjouksia voit säästää merkittäviä summia lainakuluissa. Lainan kilpailuttaminen kauttamme on täysin maksutonta eikä velvoita mihinkään.
Voiko lainan maksaa nopeammin pois?
Halutessasi saat maksaa lainaa takaisin alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin. Voit myös maksaa lainan kerralla kokonaan pois. Korkoa maksat vain siltä ajalta, kun laina on ollut käytössäsi. Voit sopia takaisinmaksujärjestelyistä sen luotonmyöntäjän asiakaspalvelun kanssa, josta olet lainan ottanut.
Voinko kilpailuttaa vanhan lainani uudelleen?
Kyllä, voit kilpailuttaa myös vanhan lainasi uudelleen. Saatat löytää edullisemman lainaratkaisun ja säästää rahaa takaisinmaksun aikana.
Voit tutustua muihin usein kysyttyihin kysymyksiin tästä
Etuan toimituksella on yhteenlaskettuna vuosien kokemus rahoitusalalta, lainojen vertailusta ja talousasioista. Tiimimme tuntee suomalaisten taloustarpeet ja auttaa löytämään juuri sinulle sopivimmat ratkaisut nopeasti ja luotettavasti. Etua on Finanssivalvonnan hyväksymä toimija. Tutustu myös sisältöstandardeihimme.
Etua on toiminut lainavertailun parissa vuodesta 2008 ja on Suomen ensimmäinen lainojen kilpailutukseen erikoistunut palvelu. Olemme auttaneet yli 300 000 suomalaista vertailemaan lainatarjouksia ja löytämään edullisempia ratkaisuja omaan talouteensa.
Palvelu on kotimainen ja Finanssivalvonnan hyväksymä toimija. Käsittelemme kaikki tiedot turvallisesti pankkitason suojauksella ja huolehdimme siitä, että tietojasi käytetään vain lainatarjousten muodostamiseen.
